Решение № 2-531/2017 2-531/2017~М-508/2017 М-508/2017 от 5 октября 2017 г. по делу № 2-531/2017

Дело № 2-531/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 октября 2017г. п. Междуреченский

Кондинский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Ганина С.В.,

при секретаре Чернышовой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 78672 рубля 55 копеек,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 78672 рубля 55 копеек, расходов по оплате госпошлине в размере 2560 рублей.

Исковые требования истец мотивирует тем, что 07.06.2013 заключил с ответчиком договор № от 05.03.2013, по условиям которого заемщик получил на руки расчетную карту, с условиями пользования которой заранее согласился и договор № (договор о расчетной карте, которую он мог впоследствии активировать по своему желанию). Договоры заключены в офертно - акцептной форме. Составными частями заключенного договора № от 05.03.2013 являются Заявление о предоставлении кредита, Условия предоставления и обслуживания кредитов, Тарифы. Заявление о предоставлении кредита содержало оферту заемщика о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты («договор о расчетной карте»), в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования. В Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора № от 05.03.2013 (Договора 1) являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1. В Заявлении заемщик также просил банк заключить с ним договор по расчетной карте, в рамках которого открыть банковский счет/счета (счет расчетной карты) и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты БАНК «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта (расчетная карта).

Согласно п.2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с заемщиком договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия специального карточного счета. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты заемщиком. Карта передается не активированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 ответчик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта в размере 41820 рублей, под 51,10 % годовых; сроком действия расчетной карты - 36 месяцев. В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки и уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами. Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Ответчик обязательства по Договору №2 не выполняет, платежи в счет погашения задолженности не осуществляет. Задолженность ответчика за период с 07.12.2015 по 26.07.2017 составляет 78.672,55 руб., из которых 41.818,04 руб. сумма основного долга, 36.854,51 руб. проценты за пользование кредитом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства истец извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, суду пояснил, что ответчиком 05.03.2013г. был заключен кредитный договор № в связи с приобретением за счет кредитных средств сотового телефона в магазине «<данные изъяты>». Кредит по данному договору ответчиком погашен. Кредитный договор № от 07.06.2013г. ответчиком не заключался, денежных средств он по нему не получал.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 05.03.2013 ответчик обратился в банк с заявлением в офертно - акцептной форме на получение кредита в размере 20.119,66 руб., под 67,4 % годовых; сумма ежемесячного платежа составляет 2.355 руб., сумма последнего ежемесячного платежа 2.354,91 руб. на приобретение сотового телефона в магазине «<данные изъяты>». Истцом в исковом заявлении указаны иные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что заявлением от 05.03.2013 ответчик просил банк открыть на его имя текущий счет в соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов Банк «ТРАСТ» (ПАО) (п.1.1) и осуществить перечисление с его счета суммы кредита в оплату приобретенного им товара (п.1.2), согласившись с тем, что акцептом будут являться действия кредитора по открытию ему счета, а также соглашаясь с тем, что присоединяется к Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ», Тарифам по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент активации карты, выданной кредитором активированной заемщиком одновременно с заключением договора и обязался их соблюдать, просил заключить с ним договор о карте 1, в рамках которого просил предоставить в пользование дебетовую карту (карту 1) после подтверждения его согласия посредством телефонного звонка в Центр обслуживания клиентов кредитора, путем направления письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» заявления, либо одновременно с заключением договора, либо путем передачи уполномоченным сотрудником кредитора, либо полученной им при обращении в офис кредитора или в торговую точку предприятия, на территории которой осуществлялось оформление кредита на покупку товаров, указанных в разделе 16 заявления. Сумма лимита разрешенного овердрафта по карте 1 составляет 0 рублей. ( п.3, п. 3.2).

В заявлении на получение кредита от 05.03.2013 заемщик выразил свое согласие на присоединение к "Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных Банковский карт Банк "Траст" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта", тарифам по международной расчетной Банковской карте Национальный банк "Траст" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент подписания настоящего Заявления, и обязался их соблюдать, заключить договор о карте (Карта 2), в рамках которого (п. 4) открыть на его имя банковский счет в соответствиями с Условиями по карте (п.4.1).

Согласно п. 4.2. Заявления на получение кредита банковская Карта 2 с услугой овердрафт по Карте 2, предоставляется по усмотрению кредитора одним из способов: а) посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе "Адрес почтовый" настоящего заявления; б) посредством направления смс-сообщением на номер мобильного телефона, указанный на последней странице настоящего заявления; в) посредством направления письмом по адресу электронной почты, указанному в разделе "контактная информация" настоящего заявления; выражением согласия заемщиком с суммой первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленной по договору о Карте 2, в соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации будут являться действия заемщика по совершению расходных операций с использованием Карты 2.

Также ответчик в указанном заявлении согласился с тем, что перед активацией карты 2 он обязуется ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по карте 2 и только в случае его согласия с полной стоимостью кредита, осуществить действия по активации карты 2, выразить кредитору свое согласие на ее активацию. Обязуется ознакомиться с действующими версиями условий и тарифов по карте 2 и только в случае согласия с ними пользоваться активированной картой 2. Также ему предоставлено право не осуществлять действия по активации карты 2, в случае если карта не будет активирована, финансовых обязательств перед кредитором не возникает.

Согласно п.2.1 Условий датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту не активированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении Клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Следовательно, истец должен доказать, что им заключался с ответчиком кредитный договор, ответчику была выдана кредитная карта, кредитная карта ответчиком была активирована.

Заявление о предоставлении кредита от 05.03.2013 было подписано ответчиком в рамках оформления кредита. Как указано выше, договор содержит условия двух договоров (возможность заключения нового договора с распространением на него условий прежнего договора). Отдельного письменного договора о расчетной карте (договора №2) не составлялось. Само по себе действие по выдаче банковской карты не возлагало на ответчика обязанности по дальнейшему ее использованию. Он был вправе в любой момент отказаться от использования банковской карты и от данного договора.

Вместе с тем, ответчиком отрицается факт заключения с банком договора № от 07.06.2013 (договор №2), получения банком от него какого-либо согласия на активацию карты и получение по карте кредитных средств (по договору №2).

Кроме того, с заявлением на получение кредита ответчик ФИО1 обратился в банк 05.03.2013, а из содержания заявленных истцом требований следует, что между банком и ответчиком кредитный договор № заключен 07.06.2013г.

Разрешая исковые требования истца с учетом положений ст. 433, 438, 819 ГК РФ, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст.67 ГПК РФ, суд пришел к выводу о том, что доказательств, подтверждающих выдачу карты ответчику, активизацию карты и получение ответчиком по карте кредитных средств по договору №2 истец в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представил, поэтому исковые требования удовлетворению не подлежат.

Кроме того, представителем ответчика было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности при обращении с исковым заявлением о взыскании задолженности в суд 08.08.2017, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ст. 200 ГК РФ).

По спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В материалах дела отсутствует график платежей по договору №2, в связи с чем, суд полагает невозможным определить периодичность исполнения обязательства, также не представляется возможным определить общий (окончательный) срок исполнения обязательства, согласованный сторонами, поэтому суд считает возможным исчислять срок исковой давности с 07.06.2013, и поскольку исковое заявление было направлено в суд 08.08.2017, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, то есть, по истечении установленного ст. 200 ГК РФ срока для защиты нарушенного права, то суд полагает возможным применить положения ст. 200 ГК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 78672 рубля 55 копеек отказать.

Решение в окончательной форме принято 09 октября 2017г.

Председательствующий С.В. Ганин