Решение № 2-2537/2019 от 24 июня 2019 г. по делу № 2-2537/2019

Дело № 2-2537/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2019г., город Пермь Пермского края,

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

Судьи Турьевой Н.А.,

При секретаре Терещенко О.А.,

С участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании доверенности (л.д.82-83),

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО2 о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 808195,99рублей в том числе: остаток неиспользованных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере 800818,76рублей, сумма начисленных, но неоплаченных процентов за пользование кредитом в размере 7377,23рублей;

об обращении взыскания на квартиру общей площадью 43,5кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1630400рублей, в возврат расходов истца по оплате госпошлины,

Третье лицо: ФИО3, конкурсный управляющий ФИО4,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» обратилось в суд с учетом уточненных требований с иском к ФИО2, с учетом уточненных требований, о взыскании задолженности, рассчитанной на ДД.ММ.ГГГГ в размере 808195рублей 99копеек, об обращении взыскания на заложенное имущество квартиру <адрес> путем ее реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1630400рублей, в обосновании исковых требований указав следующее.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ответчику ФИО2 и третьему лицу ФИО3 ОАО «Меткомбанк» предоставило кредит в сумме 1200000рублей на срок 300месяцев для приобретения в совместную собственность ФИО5 двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Выдача кредита в указанном размере подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого 1200000рублей зачислены на счет ответчика.

Обеспечением надлежащего исполнения кредитных обязательств заемщика в соответствии с пунктом 1.2.8.1. Договора займа, статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «ДОМ.РФ» на основании отметки на закладной, проставленной в соответствии с положениями статьи 48 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ предыдущим законным владельцем закладной был ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2».

Определением Арбитражного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО3, являющегося солидарным заемщиком по кредитному договору с ФИО2, введена процедура реструктуризации.

Решением Арбитражного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ФИО3 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества.

Определением Арбитражного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу № требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» в сумме 931818рублей 76копеек основного долга, 7377рублей 23копейки процентов, признаны обоснованными и подлежащими удовлетворению за счет имущества ФИО3, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, как обеспеченных залогом имущества – квартирой, расположенной по адресу: <адрес>.

Истцом направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Эти требования ответчиком выполнены не были.

Указанные обстоятельства являются основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенную квартиру в соответствии с положениями статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Размер суммы, подлежащей взысканию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 808195рублей 99копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 800818рублей 76копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов по кредиту - 7377рублей 23копеек. Согласно отчета ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № от ДД.ММ.ГГГГ., представленного истцом, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 2038000рублей соответственно, начальная продажная стоимость квартиры составляет 1630400рублей., что является 80 % от указанной рыночной стоимости.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу статья 446 ГПК РФ. В связи с чем, истец просит обратить взыскание на указанную квартиру, определить способ реализации – с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1630400рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие, указал, что на иске настаивает.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена, ее представитель в судебном заседании с иском не согласна, полагая, что совокупность обстоятельств, подтверждаемых квитанциями о внесении платежей в счет погашения кредита и процентов по нему с момента его выдачи по настоящее время, а также предоставленные выписки, свидетельствуют о надлежащем исполнении ФИО2 обязательств по кредитному договору.

Банкротство одного из созаемщиков, само по себе, не влечет автоматическое ухудшение условий обеспечения и не порождает у истца право на требование о досрочном исполнении по кредитному обязательству или обращение на предмет залога у ответчика.

Третьи лица: ФИО3, конкурсный управляющий ФИО4, о рассмотрении дела извещены, в судебное заседание не явились.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, отчет ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № от ДД.ММ.ГГГГ, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации: обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации: заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации: в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации: залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обяза¬тельства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имуще¬ство, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей, более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Статьей 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В силу статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель, вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьи 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 54 Закона «Об ипотеке»: начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу статьи 56 Закона «Об ипотеке»: имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ супруги ФИО3 и ФИО2, выступающие как солидарные заемщики, заключили с ОАО «Меткомбанк» кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ФИО5 был предоставлен заем в размере 1200000рублей сроком на 300месяцев под процентную ставку 10,63% годовых. Согласно п.п. 1.1., 1.2 Договора, заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором. Кредит предоставляется для целевого пользования, а именно: для приобретения в совместную собственность ФИО3 и ФИО2 квартиры, находящейся по адресу: <адрес> стоимостью 1900000рублей.

Банк свои обязательства по кредитному договору полностью исполнил, перечислив в безналичной форме денежные средства на расчетный счет ФИО2, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления внесения ежемесячных платежей согласно графика платежей.

Согласно п.3.2. Договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п.3.1. договора. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита.

Согласно п. 4.4.1 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого обязательства, предусмотренного настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договором страхования и т.д.

Согласно п. 5.2. Договора, при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно).

В соответствии с п. 5.3. Договора, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора, в соответствии с п. 1.4. Договора займа, удостоверены Закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю ОАО «Меткомбанк»,

Согласно п. 4.4.6 Кредитного договора займодавец имеет право передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Исходя из положений пунктов 10 и 12 статья 13 Закона «Об ипотеке» в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, права ее владельца подтверждаются записью по счету депо в системе депозитарного учета (далее - запись по счету депо).

В случае если осуществляется депозитарный учет закладной, передача прав на закладную, а также совершение иных сделок с закладной может осуществляться только путем внесения соответствующих записей по счету депо.

В силу статьи 48 Закона «Об ипотеке» передача прав на закладную другому лицу означает передачу, тем самым, этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно отметкам о смене владельца закладной, права на закладную ДД.ММ.ГГГГ переданы ОАО «АИЖК», ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2». Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается отметкой в закладной (л.д. 23).

Таким образом, кредитором и залогодержателем предмета ипотеки является на данный момент истец.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, заемщики допускали просрочку в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев. Просрочки платежей по погашению основного долга были допущены в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за ДД.ММ.ГГГГ; по погашению процентов, начисленных на плановый остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Допускалась просрочка заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней.

Определением Арбитражного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в отношении ФИО3, являющегося солидарным заемщиком по Кредитному договору ФИО2, введена процедура реструктуризации долгов гражданина (л.д.25).

Решением Арбитражного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, ФИО3 признан несостоятельным (банкротом), введена в отношении него процедура реализации имущества сроком до шести месяцев (л.д.28).

Определением Арбитражного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» отказано в требованиях о включении в реестр требований кредиторов ФИО3. Требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» в сумме 931818рублей 76копеек основного долга, 7377рублей 23копейки процентов признаны обоснованными и подлежащими удовлетворению за счет имущества ФИО3, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, как обеспеченных залогом имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 92).

Определением Арбитражного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу № отказано в ходатайстве ФИО2 об исключении из конкурсной массы имущества должника ФИО3 двухкомнатной квартиры <адрес>.

Статьей 213.11. Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено, что с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО), действующий на основании доверенности от имени АО «ДОМ.РФ» направило в адрес заемщиков требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, предложено досрочно в полном объеме исполнить обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, уплатить основной долг в размере 981316рублей 54копейки, просроченную задолженность по процентам в размере 5093рублей 38копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32).

По представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 808195рублей 99копеек, из них: 800818рублей 76копеек - остаток неисполненных обязательств по кредиту; 7377рублей 23копейки - задолженность по оплате процентов.

Проверяя расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит его верным, поскольку произведен он, в соответствии с условиями договора займа, с учетом фактически исполненных ответчиком обязательств по данному договору, при таких обстоятельствах, с ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 808195рублей 99копеек, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 25.11.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчета ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, рыночная стоимость квартиры <адрес> составляет 2038000рублей, ликвидационная стоимость объекта 1698000рублей.

Рыночная стоимость заложенного имущества ответчиком не оспорена.

Поскольку обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренных статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации не установлено, суд считает, что на предмет залога, следует обратить взыскание, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации в сумме 1630400рублей, что составляет 80 % от рыночной стоимости квартиры.

Учитывая то, что ответчик не исполняют свои обязательства по договору займа надлежащим образом, не отвечает на требования истца о необходимости погашения задолженности по договору займа ответчик предупрежден, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на принадлежащее ФИО6 имущество, подлежит удовлетворению.

Взыскание следует обратить на предмет ипотеки – двухкомнатную квартиру, общей площадью 43,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО3, ФИО2 на праве совместной собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества, с которой начинаются торги, в размере 1630400рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН №) с ФИО2 задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 808195,99рублей, в том числе: остаток неиспользованных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере 800818,76рублей, сумма начисленных, но неоплаченных процентов за пользование кредитом в размере 7377,23рублей.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 43,5кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1630400рублей.

Решение в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме (с 01 июля 2019г.) может быть обжалован в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми.

Судья Турьева Н.А.