Решение № 2-3510/2020 2-3510/2020~М-2767/2020 М-2767/2020 от 15 июля 2020 г. по делу № 2-3510/2020

Копия.

Дело № 2-3510/2020

16RS0046-01-2020-006554-70


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 июля 2020 года город Казань

Вахитовский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Сычева И.А.,

при секретаре Сюкриной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании комиссии за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

в обосновании иска указано, что 19 июля 2018 года между ФИО2 и акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») заключен кредитный договор № ... на основании которого истцу был представлен кредит в размере 750000 рублей под 14,766% годовых сроком до 19 июля 2023 года. Однако выдача кредита была обусловлена ответчиком обязательным присоединением к коллективному договору страхования с АО «СК РСХБ-Страхование». Комиссия за подключение к программе страхования составила 76312 рублей и была включена в тело кредита. Однако страхование является самостоятельной сделкой и выдача кредита не может быть обусловлена заключением сделки по страхованию. Договор был составлен ответчиком в форме заранее напечатанного документа, отказаться от условий по страхованию не было возможности. Условие об обязательном страховании было включено в кредитный договор. Данное условие договора было навязано ответчиком, который со счета истца списал комиссию за подключение к программе страхования.

Истец просит признать условие пункта 15 кредитного договора о подключении к программе страхования недействительным, взыскать возврат комиссии за подключение к программе страхования 76312 рублей, компенсацию морального вреда 10000 рублей, штраф за нарушение Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Истец в судебное заседание не явился, извещался.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, с требованиями не согласился.

Представитель третьего лица, АО « СК РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещался.

Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно статье 9 Федерального закона № 15-ФЗ от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Как установлено статьей 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Представленными суду доказательствами подтверждается, что 19 июля 2018 года между ФИО2 АО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор на основании которого истцу был представлен кредит в размере 750000 рублей под 14,766% годовых сроком до 19 июля 2023 года.

В день заключения кредитного договора истцом было подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, заключенному между банком и АО «СК РСХБ Страхование».

Заявление и являющаяся приложением к нему программа коллективного страхования содержат информацию о сроке страхования, о страховой сумме, размере платы за включение в число участников программы страхования в сумме 76312 рублей 50 копеек и иные условия договора страхования.

Как следует из содержания части 18 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с частями 2 и 10 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Присоединение к договору коллективного страхования было осуществлено путем написания заемщиком отдельного заявления с просьбой о присоединении к программе страхования.

Данное заявление содержит указание на все существенные условия договора страхования и является самостоятельным документом, полностью описывающим волю заявителя на присоединении к договору коллективного страхования, а также указание на то, что данная услуга не является обязательной для получения кредита.

Указанное свидетельствует о том, что истец, ознакомившись с заявлением на присоединении к договору коллективного страхования, полностью понимал его содержание и в случае несогласия имел возможность отказаться от подписания данного заявления.

Таким образом, представленными доказательствами подтверждено, что услуга по страхованию выбрана ФИО1 осознано и добровольно, при наличие альтернативного варианта кредитования, в связи с чем исковые требования подлежат отклонению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ФИО1 к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании комиссии за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд города Казани Республики Татарстан в течение месяца с момента вынесения.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Сычев И.А.