Решение № 2-219/2025 2-219/2025~М-220/2025 М-220/2025 от 23 октября 2025 г. по делу № 2-219/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2025 года с. Неверкино

Пензенской области

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Игошиной Л.В.,

при секретаре Морозовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Неверкино Неверкинского района Пензенской области гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска АО «Банк Русский Стандарт» указало, что 22.07.2022 АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили кредитный договор № на основании заявления клиента, Условий, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора №.

При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита – 372 000 руб., размер процентов за пользование кредитом по ставке 25 % годовых, срок кредита в днях – 1826 и порядок возврата в соответствии с Графиком платежей.

Во исполнение договорных обязательств, банк отрыл клиенту банковский счет №, куда зачислил денежные средства в размере 372 000 рублей.

В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось.

23.05.2025 банк выставил клиенту заключительное требование о взыскании задолженности в сумме 278 404,22 руб. не позднее 22.06.2025. Требование банка не исполнено.

Истцу стало известно, что ФИО1 умерла 08.01.2025, открыто наследственное дело после ее смерти.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 809, 811,819 ГК РФ, истец просил взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 22.07.2022 в размере 278 404, 22 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 352, 13 руб.

Определением Неверкинского районного суда Пензенской области от 06 октября 2025 года к участию в рассмотрении гражданского дела был привлечен в качестве ответчика ФИО3

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя, имеется согласие на принятия по делу заочного решения.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен. Сведений об уважительности причин своей неявки ответчик суду не представил, просьб, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.

При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, изучив наследственное дело № 39981970-63/2025 к имуществу ФИО1, умершей 08.01.2025, приходит к следующему.

В силу требований ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Из материалов дела следует и судом установлено, что 22.07.2022 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого АО «Банк Русский Стандарт» предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 372 000 руб., под 25,0 % годовых сроком на 1826 дней (60 месяцев) (п. 1, 2, 4, Индивидуальных условий) (л.д. 14, 15.

Исходя из положений статей 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ, кредитный договор № от 22.07.2022 заключен путем акцепта банком оферты клиента. Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены.

Банк свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита исполнил, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 372 000 руб. на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 22.07.2022 по 25.08.2025 (л.д. 17).

ФИО1, подписав кредитный договор от 22.07.2022, приняла условия настоящего договора, в том числе Заявление №, Индивидуальные условия, График уплаты ежемесячных платежей, Условия по обслуживанию кредитов, которые содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями.

Как следует из графика платежей по кредитному договору № (л.д. 16), ФИО1 обязалась ежемесячными платежами в размере 10 989 руб. (последний платеж – 11 519 руб. 94 коп.) погашать кредит (основной долг), в т.ч. уплачивать банку основные проценты за пользование кредитом в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования.

В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее использование условий договора, до выставления заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов размер неустойки составляет 20 % годовых от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования ФИО1 согласна с условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также подтверждает, что она ознакомлена с содержанием данного документа.

Из материалов дела следует, что ФИО1 в период пользования кредитом с 22.07.2022 по 08.01.2025 произвела выплаты в размере 124 123 руб. 32 коп.

Судом также установлено, что заемщик ФИО1 умерла 08.01.2025, что подтверждается актовой записью о смерти №, сделанной ДД.ММ.ГГГГ территориальным отделом ЗАГС <адрес> Управления ЗАГС Министерства труда, социальной защиты и демографии <адрес> (л.д. 30 (оборот)).

На дату смерти ФИО1 обязательство перед банком исполнено не было, в результате образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по кредитному договору № от 22.07.2022 за период с 22.07.2022 по 25.08.2025 составила 278 404 руб. 22 коп., том числе: задолженность по основному долгу - 247 876 руб. 68 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 27 517 руб. 53 коп., плата (штрафы) за пропуск платежей по графику - 2 596 руб. 01 коп., плата за СМС-информирование и другие комиссии – 414 руб. (л.д. 8-10).

Данный расчет содержит ясные, полные и математически правильные вычисления, которые стороной ответчика не опровергнуты, оснований не доверять данному расчету у суда, не имеется, следовательно, он может быть положен в основу настоящего решения.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

При этом смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора (ст. 418 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.п. 58, 59 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление Пленума № 9), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 постановления Пленума № 9 в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Нотариусом Неверкинского района Пензенской области ФИО4 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершей 08.01.2025.

По данным наследственного дела № с заявлением о принятии наследства и просьбой выдать свидетельство о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ обратился сын умершей - ФИО3 (л.д. 40).

Наследником ФИО1 по закону также является ее сын - ФИО2, который не обращался к нотариусу ни с заявлением о принятии наследства, ни с заявлением об отказе от причитающейся ему доли наследства. Срок обращения к нотариусу с соответствующим заявлением на момент вынесения настоящего решения наследником пропущен.

Сведений о других наследниках ФИО1 в наследственном деле не имеется. Какие-либо свидетельства о праве на наследство на имущество ФИО1, умершей 08.01.2025, не выдавались.

Факт родственных отношений между наследодателем ФИО1 и наследником ФИО3 подтверждается записью акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Деминским исполкомом сельского совета народных депутатов <адрес> (л.д. 30).

После смерти ФИО1 открылось наследство, состоящее из объекта недвижимого имущества - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Исходя из представленных доказательств, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО3, будучи наследником по закону первой очереди после смерти своей матери ФИО1, умершей 08.01.2025, принял наследство, обратившись в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Таким образом, в соответствии с приведенными положениями Гражданского кодекса РФ о наследовании обязательства ФИО1 по кредитному договору № от 22.07.2022, существовавшие к моменту ее смерти, перешли в полном объеме к ее наследнику по закону ФИО3

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 02.10.2025 № КУВИ-001/2025-184455174 (л.д. 34-36), ФИО1 на момент ее смерти принадлежала квартира с кадастровым номером №, площадью 60,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры составляет 908 560 руб. 04 коп.

У суда нет оснований сомневаться в достоверности сведений о кадастровой стоимости указанной квартиры.

Тем самым судом установлено, что стоимость наследственного имущества ФИО1, принятого ее наследником ФИО3, превышает размер обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, в суд не представлено.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Принимая во внимание, что ФИО3, являясь наследником по закону первой очереди, принявшим наследство после смерти ФИО1, умершей 08.01.2025, учитывая, что доказательств, подтверждающих погашение задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 22.07.2022, заключенному между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт», на момент рассмотрения дела суду не представлено, а также то, что размер задолженности по данному кредитному договору, заявленный истцом, не превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований АО «Банк Русский Стандарт». С ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах исковых требований в размере 278 404 руб. 22 коп.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска АО «Банк Русский Стандарт» уплачена государственная пошлина в размере 9 352 руб. 13 коп., что подтверждается платежным поручением № от 26.08.2025 (л.д. 11).

Поскольку исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, с ФИО3 подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 352 руб. 13 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выданный УВД <адрес>. Башкортостан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 022-013) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 22.07.2022 в размере 278 404 (двести семьдесят восемь тысяч четыреста четыре) рубля 22 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 352 (девять тысяч триста пятьдесят два) рубля 13 копеек.

Разъяснить ФИО3, что он вправе подать в Неверкинский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В.Игошина