Решение № 2-3485/2018 2-3485/2018~М-2789/2018 М-2789/2018 от 2 октября 2018 г. по делу № 2-3485/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре: Зеленцовой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ г.

дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей. Просит суд признать условия, указанные в п. ДД.ММ.ГГГГ Тарифов ОАО «Альфа-Банк» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. и последующих редакциях о сохранении комиссии за обслуживание кредитной карты для карт, выпущенных по ДД.ММ.ГГГГ включительно незаконными, взыскать с ответчика в свою пользу комиссию за обслуживание счета кредитной карты в размере 54 576,76 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. на основании заполненной ею анкеты между ней и АО «Альфа-Банк» были подписаны индивидуальные условия кредитования, на основании которых был заключен кредитный договор.

В ДД.ММ.ГГГГ. ей выдали кредитную карту, о чем она расписалась в ордере на ее получение, с условиями пользования картой она была ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ (момента, когда получила карту) в условия пользования картой ответчиком неоднократно вносились изменения, что подтверждается архивными тарифами, размещенными на сайте ответчика, в связи с этим на каких условиях она получала карту в ДД.ММ.ГГГГ. ей неизвестно. В ордере, в котором расписалась при получении карты, отсутствуют сведения об ознакомлении с общими и индивидуальными условиями кредитования. Карта выдавалась на три года, по окончанию срока ее действия, ответчик по ее заявлению выпускал новые карты, которые имели разные названия.

В ДД.ММ.ГГГГ в первый раз заказала выписку по своему счету, в которой указано, что с апреля ДД.ММ.ГГГГ ответчиком взимается комиссия за обслуживание счета кредитной карты.

Н сайте банка изучив действующие на тот момент тарифы, в которых указано, что п.ДД.ММ.ГГГГ комиссия за обслуживание счета кредитной карты составляет 1,99 % от суммы задолженности в месяц для карт, выпущенных до 05ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ. комиссия за обслуживание счета кредитной карты для заемщиков, заключивших договор с этой даты ответчиком была отменена.

Последнюю карту она получила в августе ДД.ММ.ГГГГ но комиссию за обслуживание счета карты с ее нее также продолжали взимать.

ДД.ММ.ГГГГ она обращалась с претензиями к ответчику, но ответчик отказал в удовлетворении требований вернуть незаконно удержанную комиссию.

Полагает, что ее права нарушены тем, что с ДД.ММ.ГГГГ она оказалась в неравных условиях по сравнению с другими заемщиками, только лишь по тому основанию, что карта, которой она пользовалась, была выпущена до указанного срока.

В августе ДД.ММ.ГГГГ была выпущена новая карта, но, не смотря на то, что в действующих тарифах комиссия за ведение счета кредитной карты отсутствовала, ответчик продолжил взимать с нее комиссию, не имея на то оснований.

Итого, сумма удержанной комиссии с июня ДД.ММ.ГГГГ. составила 54 576,76 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 настаивала на удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Ответчик АО «Альфа-Банк» представителя в судебное заседание не направил, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст. 421,422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно Положению ЦБ РФ от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (пункт 1.5). Банковская карта, согласно Положению ЦБ РФ является видом платежных карт как инструмент безналичных расчетов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой –заявлением на получение потребительского кредита, согласно п.3 которой ФИО1 просит заключить с ней соглашение о потребительской карте, в рамках которого просит:

п.3.1 в случае отсутствия в банке открытого на ее имя счета потребительской карты открыть ей счет потребительской карты в валюте РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями предоставления физическим лицам потребительской карты, без начисления процентов за пользование Банком денежными средствами, находящимися на счете потребительской карты;

п.3.2 выдать потребительскую карту и осуществить кредитование счета потребительской карты на условиях, указанных в Общих условиях по потребительской карте и в предложении об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты. При этом понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения об открытии счета потребительской карты является открытие ей счета потребительской карты; акцептом ее предложения о заключении Соглашения о потребительской карте является установление ей лимита овердрафта; срок акцепта предложения об открытии счета потребительской карты и заключения Соглашения о Потребительской карте 12 месяцев с даты подписания настоящей Анкеты-заявления.

В заявлении-анкете ФИО1 подтвердила, что с Общими условиями по потребительской карте и Тарифами ОАО «Альфа-Банк» ознакомлена и полностью согласна.

Комиссия за обслуживание счета потребительской карты установлена Тарифами ОАО «Альфа-Банк» в размере 1,99% от сумм задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода ежемесячно.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» открыло на имя ФИО1 банковский счет №, установило лимит овердрафта, выпустило на имя ФИО1 карту, что подтверждается представленными выписками по счету на имя истца, тем самым ОАО «Альфа-Банк» совершило действия, являющиеся согласно заявлению-анкете акцептом оферты.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 получила кредитную карту ОАО «Альфа-Банк», привязанная к счету № в рамках кредитного договора № № данной кредитной картой пользовалась, что подтверждается выписками по счету за указанный ею период, что также подтверждает открытие счета банком, ее обслуживание и проведение операций по счету.

Банком кредитная карта несколько раз перевыпускалась, в представленной расписке ДД.ММ.ГГГГ. своею подписью истец подтверждает, что получила банковскую карту <данные изъяты> (БПК), действительную до ДД.ММ.ГГГГ карта выдана к счету №. Комиссия за обслуживание счета потребительской карты <данные изъяты> установлена Тарифами ОАО «Альфа-Банк» в размере 1,99% от сумм задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода ежемесячно.

Решением Осинниковского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. в удовлетворении требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о незаконно удержанных суммах денежных средств «комиссии за обслуживание счета потребительской карты» в размере 91 877,95 руб. отказано.

Апелляционным определением Кемеровского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ. решение Осинниковского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. оставлено без изменений, апелляционная жалоба ФИО1 – без удовлетворения.

В соответствии со ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Судебной коллегией Кемеровского областного суда установлено, что выданная истцу ФИО1 банковская карта призвана обслуживать не внутренние потребности банка, а потребности клиента, согласившегося в добровольном порядке пользоваться услугами банка с помощью кредитной карты за определенную плату.

Комиссия за оформление и обслуживание банковской карты является платой за услугу, предоставляемую банком и имеющую самостоятельную потребительскую ценность.

Истцу ФИО2 была предоставлена полная информация о карте и Тарифах, с чем она была ознакомлена, при этом истец действовала добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные при выдаче карты.

При этом, судом было установлено, что условия кредита, заключенного между истцом ФИО2 и ОАО «Альфа-Банк» не противоречат требованиям действующего гражданского законодательства, не содержат положений, противоречащих Закону РФ «О защите прав потребителей» и ст. 851 ГК РФ, не содержит условий, ущемляющих права истца, как потребителя, поскольку право банка взимать плату (комиссию) за свои услуги прямо предусмотрено законом.

Исходя из того, что установленные вступившим в законную силу решением суда обстоятельства, при рассмотрении данного дела не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении заявленных требований, в котором участвуют те же лица, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении требований ФИО1 о признании незаконными условий Тарифов о сохранении комиссии за обслуживание счета кредитной карты, взыскании удержанной комиссии за обслуживание счета кредитной карты следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, признании незаконными условий Тарифов о сохранении комиссии за обслуживание счета кредитной карты, взыскании удержанной комиссии за обслуживание счета кредитной карты отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А.Путилова