Решение № 2-349/2024 2-349/2024~М-324/2024 М-324/2024 от 16 сентября 2024 г. по делу № 2-349/2024

№ 2-349/2024

64RS0035-01-2024-000528-38


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 сентября 2024 года р.п. Степное

Советский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Музаевой О.Ю.,

при секретаре Заричной И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с извещением сторон гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратился в Советский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 576868 рублей 95 копеек, а также 8968 рублей 69 копеек, в счет расходов по оплате госпошлины.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому ФИО1 истцом предоставлен кредит в размере 480000 рублей, под 9,9% годовых, сроком на 60 месяцев, и уплатой неустойки (пени) в случае образования просроченной задолженности в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. ФИО1 была ознакомлена с условиями предоставления и возврата денежных средств по кредитному договору. Добровольно условия принятого на себя обязательства по кредитному договору, ответчик не выполняет, на уведомления о необходимости досрочно возвратить всю сумму кредита не отреагировала, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 576868 рублей 95 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность в размере 469200 рублей, просроченные проценты в размере 48188 рублей 23 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6772 рублей 27 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 51 рубль 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду в размере 13668 рублей 13 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 1402 рублей 01 копейка, комиссия за ведение счета в размере 447 рублей, иные комиссии в размере 37139 рублей 50 копеек, а также истец просит взыскать оплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 8968 рублей 69 копеек.

Истец в судебное заседание не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, настаивает на исковых требованиях, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 уведомленная в установленном законом порядке, о месте и времени судебного заседания, не явилась, об отложении слушания дела не просила.

В силу ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах не явки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в его отсутствие.

Основываясь на положениях ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. Определение занесено в протокол судебного заседания.

Изучив представленное исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 56 ГПК РФ сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 1 ст. 420, п. 4 ст. 421 ГК РФ). Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому ФИО1 истцом предоставлен кредит в размере 480000 рублей, под 9,9% годовых, сроком на 60 месяцев, и уплатой неустойки (пени) в случае образования просроченной задолженности в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде (л.д. 24-25, 27).

Для этого в соответствии с правилами предоставления кредита истца, ФИО1 зашла на сайт, заполнила заявку с указанием необходимых данных, в том числе, указала номер мобильного телефона, личные данные, адреса места регистрации/проживания, сумму заемных средств (л.д. 23, 32-35).

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи.

В п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами.

Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

О получении ФИО1 денежных средств свидетельствует выписка по счету (л.д. 20-21).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между кредитной организацией и ФИО1 сложились правоотношения по предоставлению кредитной организацией денежных средств потребителю на личные нужды.

ФИО1 обязательства по возврату кредита исполнялись не надлежащим образом, которые выразились в неоднократном нарушении сроков внесения платежей, просрочках осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту, что привело к возникновению просроченной задолженности. Кредитная организация выполнила свои обязательства надлежащим образом и в полном объеме, доказательств исполнения ответчиком обязательств перед организацией суду не представлено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ полная сумма задолженности по кредитному договору составила 576868 рублей 95 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность в размере 469200 рублей, просроченные проценты в размере 48188 рублей 23 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6772 рублей 27 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 51 рубль 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду в размере 13668 рублей 13 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 1402 рублей 01 копейка, комиссия за ведение счета в размере 447 рублей, иные комиссии в размере 37139 рублей 50 копеек, что составляет сумму исковых требований (л.д. 42-43).

Размер задолженности и расчет по иску ответчиком не оспаривался.

Ответчик ФИО1 извещена о сумме долга, предупреждена о сроках погашения задолженности в досудебном порядке, однако никаких действий по урегулированию сложившейся ситуации не предприняла.

Произведенный банком расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, штрафов неустойки, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 817 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования банка подлежат удовлетворению в заявленном объеме, каких – либо исключительных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности ответчика исполнять обязательства по кредитному договору, судом не установлено.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что подтверждается документами, представленными стороной истца. Каких – либо причин, в силу которых ответчик не может исполнять принятые на себя обязательства, судом не установлено, стороной ответчика не представлено.

На момент рассмотрения дела указанный договор не оспорен и недействительным не признан.

При указанных обстоятельствах суд считает требования истца о взыскания с ответчика суммы просроченной ссудной задолженности в размере 469200 рублей, просроченных процентов в размере 48188 рублей 23 копейки, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 6772 рублей 27 копеек, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 51 рубль 81 копейка, неустойки на просроченную ссуду в размере 13668 рублей 13 копеек, неустойки на просроченные проценты в размере 1402 рублей 01 копейка, комиссии за ведение счета в размере 447 рублей, обоснованными.

Требования истца о взыскании иных комиссий в размере 37139 рублей 50 копеек, куда вошли – комиссия за карту, комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК, суд также считает подлежащими удовлетворению.

Обоснованность начисления комиссии за банковскую услугу «Возврат в график», подтверждается собственноручно (электронной подписью) подписанным ФИО1 кредитного договора, заявлением на подключение услуг «Возврат в график», а также общими условиями, тарифами Банка.

Исследовав имеющиеся доказательства, суд пришел к выводу о том, что иск законный, обоснованный, подтвержден доказательствами, изложенные в материалах дела, в связи с чем, подлежит удовлетворению в объеме заявленных требований.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы, понесенные истцом при подаче иска в виде госпошлины, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Сумма судебных расходов по оплате госпошлины составляет 8968 рублей 69 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, место рождения <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, р.<адрес>, паспорт № №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 576868 (пятьсот семьдесят шесть тысяч восемьсот шестьдесят восемь) рублей 95 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность в размере 469200 (четыреста шестьдесят девять тысяч двести) рублей, просроченные проценты в размере 48188 (сорок восемь тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 23 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6772 (шесть тысяч семьсот семьдесят два) рубля 27 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 51 (пятьдесят один) рубль 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду в размере 13668 (тринадцать тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 13 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 1402 (одна тысяча четыреста два) рубля 01 копейка, комиссия за ведение счета в размере 447 (четыреста сорок семь) рублей, иные комиссии (комиссия за карту, комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК) в размере 37139 (тридцать семь тысяч сто тридцать девять) рублей 50 копеек, а также взыскать государственную пошлину в размере 8968 (восемь тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 69 копеек, а всего взыскать 585837 (пятьсот восемьдесят пять тысяч восемьсот тридцать семь) рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Советский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ, путем подачи заявления через Советский районный суд <адрес>.

Судья О.Ю. Музаева