Решение № 2-237/2024 от 10 июня 2024 г. по делу № 2-237/2024

УИД № № Дело №2-237/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2024 года г. Бирюч

Красногвардейский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Максимовой С.А.

при секретаре Смовжовой И.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование своих требований истец указал, что 22 августа 2022 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО2 заключен договор потребительского займа № № путем направления Обществом оферты и ее акцепта ответчиком, в соответствии с которым общество предоставило ей денежные средства в сумме 80 000 руб.. Ответчица обязалась возвратить полученный займ и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Взятые на себя обязательства ФИО2 не исполняет с 29 ноября 2022 г., в связи с чем образовалсь задолженность, которая по состоянию на 25 мая 2023 г. составила 112 156 руб. 96 коп..

По договору уступки прав требований № № от 25 мая 2023 г. ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АВРОРА консалт» право требования по договору займа № № с ФИО2.

На основании договора уступки прав требований № № от 25 мая 2023 г. ООО «АВРОРА консалт» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» право требования по договору займа № №, заключенному с ФИО2.

25 мая 2023 г. по договору уступки прав требований № № от 25 мая 2023 г. ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «АйДи Коллект» право требования по указанному договору займа № №

ООО «АйДи Коллект» просило взыскать с ФИО2 задолженность по договору займа № № от 22 августа 2022 г. за период с 29 ноября 2022 г. по 25 мая 2023 г. в сумме 112 156 руб. 96 коп. (43 458 руб. 06 коп. - основной долг, 65 175 руб. 58 коп. – проценты, 3 523 руб. 32 коп. – штрафы), а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 443 руб. 14 коп..

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект», извещеный надлежащим образом электронным заказным письмом, не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Иск поддерживает.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Ответчица ФИО1 в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом (электронным заказным письмом, которое вручено 1 июня 2024 г.), о причинах неявки суду не сообщила, заявления об отложении рассмотрения дела в суд не поступало. Возражений на иск не представила, ходатайств не заявляла.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд полагает рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования ООО «АйДи Коллект» подлежащими удовлетворению.

Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие, что между ООО «АйДи Коллект» и ФИО2 имелись правоотношения, возникшие по договору займа.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий могут быть представлены расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу определенной суммы (ст. 808 ГК РФ).

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст. 12.1 Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Закона, действовавшего на дату заключения договора – 22 августа 2022 г.). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ, вступившем в силу 27 января 2019 г. внесены изменения в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ограничивающие размер процентов по договорам микрозайма.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. №554-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Кроме того, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч.9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11).

Таким образом, данным законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа).

На основании п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Положениями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Из материалов дела (анкеты клиента, заявления о предоставлении займа от 22 августа 2022 г., индивидуальных условий договора потребительского займа, оферты на предоставление займа, паспорта ФИО2) следует, что 22 августа 2022 г. между ФИО2 и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор потребительского займа №№ по условиям которого ответчице был предоставлен займ в размере 80 000 руб. с процентной ставкой 295,650% (0,81 % в день) годовых на срок 126 дней, то есть до 26 декабря 2022 г. (включительно). Согласно п.4 договору, процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки- порядок ее определения соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), ее значение на дату предоставления заёмщику индивидуальных условий: с 1 дня срока займа по 72 день срока займа (включительно) 365 % годовых, с 73 дня срока займа по 73 день срока займа (включительно) 2,77% годовых, с 74 дня срока займа по 125 день срока займа (включительно) 0,000 % годовых, с 126 дня срока займа по дату полного погашения займа 365 % годовых.

В соответствии с п.1 и 2 договора заемщик взял на себя обязанность вернуть займ в течение 126 дней с момента передачи денежных средств и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленные настоящим договором.

В случае невозврата суммы долга предусмотрены пени из расчета 20 % годовых от суммы займа за каждый день просрочки (п.12 договора). Пунктом 13 договора предусмотрена возможность уступки прав по договору третьим лицам.

На первой странице договора изложены условия договора об ограничении размера процентов. Указано, что полная стоимость кредита составляет 295,650 % годовых, Микрокредитная компания не вправе начислять заемщику проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности, если их сумма достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

ООО МФК «Мани Мен» выполнило обязательство перед заемщицей, и перечислило ей денежные средства способом выбранным ответчицей на банковскую карту заемщика.

Поставив свою электронную подпись в заявлении-анкете о предоставлении займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа ФИО2 подтвердила, что ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая получение кредита, сумму и условия возврата денежных средств по договору, включая проценты за пользование ими и их размер, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Договор ответчицей не оспорен. Условия договора микрозайма соответствуют требованиям Законов «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и «О потребительском кредите (займе)».

Как установлено судом, ответчица до настоящего времени обязательства по возврату суммы основного долга и процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнила, в результате чего образовалась задолженность.

25 мая 2023 г. ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АВРОРА консалт» право требования по договору займа № №, заключенного с ФИО2 по договору уступки прав требований № № от 25 мая 2023 г.. По договору уступки прав требований № Ц-48-05.23 от 25 мая 2023 г. ООО «АВРОРА консалт» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» право требования по указанному договору займа № №

Договором уступки права требования № № от 25 мая 2023 г., приложением к нему подтверждается, что ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» передало, а ООО «АйДи Коллект» приняло права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, в объёме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, в том числе по кредитному договору займа № № от 22 августа 2022 г., заключенному с ФИО2, задолженность составила – 112 156 руб. 96 коп..

24 мая 20023 г., 25 мая 2023 г. в адрес ФИО2 были направлены уведомления о состоявшейся уступке прав требования и требование оплаты задолженности в размере 112 156 руб. 96 коп..

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Красногвардейского района Белгородской области от 28 июня 2023 г. с ФИО2 была взыскана задолженность по договору займа № № в сумме 112 156 руб. 96 коп.. В связи с поступившими возражениями 31 июля 2023 г. судебный приказ был отменен, поскольку должница была не согласна с требованиями взыскателя.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами в 3 квартале 2022 г. для потребительских займов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. было установлено Банком России и составляло для договоров заключенных до 30 дней - 187, 715 %, на срок от 31 до 60 дней включительно – 114,393 %, на срок от 61 до 180 дней включительно для потребительских займов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно – 365 %, от 181 до 365 дней включительно для потребительских займов без обеспечения до 100 000 руб. - 198, 479 %, свыше 365 дней для потребительских займов без обеспечения до 100 000 руб. включительно – 64 027 %, поэтому начисление процентов из расчета 365% годовых правомерно.

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность по договору микрозайма за период с 29 ноября 2022 г. по 25 мая 2023 г. (дата уступки прав требования) составила 112 156 руб. 96 коп.: 43 458 руб. 06 коп. - основной долг, 65 175 руб. 58 коп. – проценты, 3 523 руб. 32 коп. – штрафы, а всего проценты и пени составляют 68698 руб. 90 коп., что не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Расчет ответчицей не оспорен. Доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по договору ответчицей ФИО2 в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено.

Сведениями отдела ЗАГС администрации Красногвардейского района Белгородской области подтверждается факт смены фамилии ответчицы с ФИО2 на ФИО3.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «АйДи Коллект» подлежат удовлетворению.

По правилам ст.98 ГПК РФ при удовлетворении иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по госпошлине в сумме 3 443 руб. 14 коп., которые подтверждаются платёжными поручениями и списком, подтверждающим отправку ответчику документов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ООО «АйДи Коллект» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «АйДи Коллект» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № № от 22 августа 2022 г. за период с 29 ноября 2022 г. по 25 мая 2023 г. в сумме 112 156 руб. 96 коп., в том числе: 43 458 руб. 06 коп. - основной долг, 65 175 руб. 58 коп. – проценты, 3 523 руб. 32 коп. – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 443 руб. 14 коп., а всего 115 600 руб. 10 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Максимова С.А.