Решение № 2-826/2025 2-826/2025~М-678/2025 М-678/2025 от 14 июля 2025 г. по делу № 2-826/2025

Дело №

УИД 74RS0№-61


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июля 2025 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Волынкина А.А.,

при секретаре Распаевой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 539 843,33 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 797,00 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Акционерным обществом «ТБанк» (далее по тексту АО «ТБанк», Банк) заключён Договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Заёмщик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заёмные денежные средства. Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по Тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета Клиента. Указанный Договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Заёмщика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счёт, открытый в рамках заключённого договора расчётной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является Выписка по счёту Заёмщика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счёт ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств Заёмщиком. До заключения Договора Банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Заёмщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Заёмщику, в соответствии требованиями Федерального закона от 21.12.2013 №353 «О потребительском кредите (займе)» до зачисления суммы кредита были представлены Индивидуальные условия кредитованная, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определённой в соответствии с Федеральным законом. Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Заёмщику Выписки, содержащие информацию об операциях, совершённых по счёту, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением Заёмщиком своих обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк, в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания расторг Договор и направил Должнику заключительный счёт, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Заёмщика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Заёмщика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счёте. В соответствии с Общими условиями Заключительный счёт подлежит оплате Заёмщиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Заёмщика перед Банком составляет 539 843,33 рублей, которая не погашена по настоящее время.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, в письменном ходатайстве, адресованном суду, просят дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка, на удовлетворении исковых требований настаивают (л.д.16).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «ТБанк» и Заёмщиком ФИО1 заключён Договор потребительского кредита (в виде акцептованного Заявления-Анкеты) №, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику лимит кредитования в сумме 500 000,00 рублей, сроком на 59 месяцев, под 29,9% годовых, с присоединением к Договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённого между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д.22,35).

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № также предусмотрено, что процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок её определения, соответствующий требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», её значение на дату предоставления Заёмщику Индивидуальных условий – процентная ставка составляет 29,9% годовых. При нарушении заемщиком условий использования кредита на цели рефинансирования, указанных в п.11 Индивидуальных условий заемных и/или кредитных обязательств применяется ставка (в процентах годовых) – 49,90. Данная ставка применяется по усмотрению банка, начиная с даты, следующей за датой оплаты второго Регулярного платежа, если к указанной дате заемщиком не исполнена обязанность по целевому использованию кредита. (пункт 4).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по Договору или порядок определения этих платежей – Ежемесячные Регулярные платежи в размере 16 370,00 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежей приведён при условии предоставления Кредита в дату формирования Индивидуальных условий. При изменении по согласованию с Заёмщиком суммы, срока Кредита или даты его предоставления размер Регулярных платежей может быть изменён. Актуальный размер Регулярных платежей доводится да заёмщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещёнными на сайте Банка tinkoff.ru (пункт 6).

Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – штраф за неоплату Регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке. (пункт 12).

Согласие заёмщика с Общими условиями договора – делая Банку оферту, заёмщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания (пункт 14).

Со всеми условиями Договора потребительского кредита заёмщик ФИО1 был ознакомлен в день заключения Договора, о чём свидетельствуют его Заявление-Анкета (л.д.18), Индивидуальные условия Договора потребительского кредита (л.д.22).

Кроме этого ФИО1 дал согласие Банку на присоединение к Договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённого между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», выгодоприобретателем по которому будет являться Клиент ТКС Банк (ЗАО), в случае смерти Клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (л.д.35).

Согласно Тарифному плану КНР 8.1, процентная ставка базовая составляет от 29(% до 36,6% годовых, при нарушении клиентом условий рефинансирования от 49,9% до 56,6% годовых, плата за включение в программу страховой защиты рассчитывается индивидуально, штраф за неоплату регулярного платежа 0,1 % от просроченной задолженности (л.д.33).

Факт заключения Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № и использования ФИО1 заёмных средств подтверждается Расчётом/Выпиской задолженности по Договору кредитной линии №, и ответчиком ФИО1 не оспаривается (л.д.30).

В то же самое время из содержания Расчёта/Выписки задолженности по Договору кредитной линии №, следует, что ФИО1 нарушены условия Договора в части уплаты ежемесячного регулярного платежа в размере 16 370,00 рублей, что после ДД.ММ.ГГГГ платежи Заёмщиком не производились либо производились ненадлежащим образом (л.д.30).

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, иного в материалах дела не содержится.

АО «ТБанк» направило ФИО1 Заключительный счёт об оплате задолженности по Договору потребительского кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 539 843,33 рублей, однако задолженность ответчиком не погашена (л.д.32).

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности, исходя из представленного Банком расчёта, суд приходит к выводу о том, что задолженность ФИО1 по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 539 843,33 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 477 899,55 рублей, сумма процентов в размере 57 229,22 рублей, сумма штрафов в размере 4 714,56 рублей (л.д.30).

Данный расчёт проверен судом и признан правильным, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, ответчиком ФИО1 не представлено.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для освобождения ответчика ФИО1 от уплаты штрафов или их снижения, поскольку взыскание штрафов предусмотрено нормами закона и заключённым между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке, сумма штрафов соразмерна последствиям нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита в размере 539 843,33 рублей являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Кроме этого, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования АО «ТБанк» удовлетворены в полном объёме, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 15 797,00 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которая подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.9).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <данные изъяты>) задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 539 843 (пятьсот тридцать девять тысяч восемьсот сорок три) рубля 33 копейки, в том числе:

- сумма основного долга в размере 477 899,55 рублей,

- сумма процентов в размере 57 229,22 рублей,

- сумма штрафов в размере 4 714,56 рублей

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 797 (пятнадцать тысяч семьсот сорок семь) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в месячный срок со дня принятия решения.

Председательствующий А.А. Волынкин