Решение № 2-1653/2020 2-1653/2020~М-836/2020 М-836/2020 от 29 июля 2020 г. по делу № 2-1653/2020

Дело № <данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2020 года <адрес>

Калининский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Мяленко М.Н.

При секретаре Снегиревой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты>» к <данные изъяты> о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты>» задолженность по договору займа № от 15.06.2018г. в размере: 76 092 руб. 05 коп. – основной долг, 70417,12 руб. – проценты за пользование микрозаймом, 161 руб. 04 коп. – проценты на просроченную часть основного долга, 450 руб. 96 коп. – пени за просрочку платежа, 80 000 руб. – плата за подключение к пакету дополнительных услуг, 5 471 руб. 21 коп. – расходы по оплате госпошлины, расходы по организации судебного взыскания в размере 7000 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что А.Н. и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили с Компанией Договор микрозайма №. В соответствии с п. 2 индивидуальных условий Договора микрозайма Основному заемщику А.Н. ДД.ММ.ГГГГ Компанией был предоставлен займ в размере 80000,00 рублей сроком на 36 месяцев. Договор микрозайма был совершен в простой письменной форме и подписан всеми сторонами собственноручно. В соответствии с п. 4.3 общих условий договора микрозайма Заемщики солидарно приняли на себя обязательство ежемесячно погашать займ и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом не позднее 12 числа каждого месяца в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора микрозайма. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 810, 819 ГК РФ, п. 5.1 Договора микрозайма Заемщики обязаны возвратить кредитору полученный займ и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях Договора микрозайма.

Компания выполнила свои обязательства по предоставлению Заемщикам суммы займа. Однако, Заемщики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия Договора микрозайма о сроках осуществления платежей, с ДД.ММ.ГГГГ вышли на просрочку, что подтверждается представленным расчетом. Период, за который образовалась задолженность, с даты выхода на просрочку ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 8.1 Общих условий Договора микрозайма при нарушении Заемщиками срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а Заемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму займа и уплатить причитающиеся проценты за пользование займом.

Кредитором был соблюден досудебный порядок разрешения спора путем направления каждому Заемщику Требования от ДД.ММ.ГГГГ о погашении текущей задолженности перед <данные изъяты> в котором уведомил Заемщиков, что в случае, если Заемщики в установленный срок не погасят текущую задолженность, Кредитор вправе досрочно расторгнуть Договор микрозайма в одностороннем порядке и потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также инициировать взыскание задолженности в судебном порядке.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы займа, уплате процентов Заемщиками не исполнены, кредитор в силу ст. 330 ГК РФ и п. 12 индивидуальных условий договора микрозайма имеет право требовать от заемщиков уплаты неустойки.

При заключении Договора микрозайма кредитором с Заемщиками были согласованы размеры штрафных санкций (неустойки), которые кредитор вправе применять к Заемщикам в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ими своих обязательств по Договору микрозайма, о чем имеются подписи каждого Заемщика на каждой странице Договора микрозайма.

Размер штрафных санкций за просрочку платежа полностью соответствует размеру штрафных санкций, установленных в Федеральном законе №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», что позволяет квалифицировать применяемые Компанией меры ответственности как приемлемые и соответствующие допущенному нарушению.

Заемщиками ни до заключения Договора микрозайма, ни во время его исполнения не предъявлялись какие-либо заявления о несогласии с размером согласованных в Договоре микрозайма процентов за пользование займом, штрафных санкций и/или требований об их уменьшении.

В связи с нарушением Заемщиками обязательств по Договору микрозайма задолженность Заемщиков (солидарно) перед кредитором по состоянию на дату настоящего Заявления ДД.ММ.ГГГГ составляет 232 592 (двести тридцать две тысячи пятьсот девяносто два) рублей 39 коп.

Представитель истца - <данные изъяты> компания «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования истца не признала, пояснила, что истец при заключении договора обманул её, она не являлась созаемщиком, займ брал её сын А.Н., она не знакомилась с документами, которые её попросили подписать.

Ответчик А.Н. в судебное заседание не явился, судом принимались меры к надлежащему извещению ответчика путем направления судебной корреспонденции заказным письмом с уведомлением о вручении, судебное извещение возвращено в суд в связи с неполучением ответчиком с отметкой «истек срок хранения», что на основании ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд расценивает как отказ ответчика от получения судебного извещения и считает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. Ответчиком не представлено возражений по существу иска.

При этом суд также учитывает, что на основании ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что иск <данные изъяты>» подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В п. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В п. 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В статье 310 ГК РФ указано, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Вместе с тем из п. 9 ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который действовал до 28.01.2019г., следует, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Согласно ч. 2 ст. 12.1 того же Федерального закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно статье 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Суду не представлено доказательств, освобождающих ответчика от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> был заключен договор микрозайма №, по условиям которого займодавец обязался предоставить основному заемщику <данные изъяты> микрозайм в сумме - 80 000 рублей; а заемщики обязались своевременно возвратить займодавцу сумму микрозайма и уплатить установленные договором проценты в размере 55% годовых и иные платежи на условиях договора; срок, на который предоставлен микрозайм – 36 месяцев.

С условиями договора, в том числе и в части порядка исполнения обязательств по погашению суммы основного долга и уплате процентов, ответчики <данные изъяты>. были ознакомлены и согласны, что подтверждается собственноручно выполненными ими подписями в договоре микрозайма.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> истцом переведена сумма в размере 80000 руб., что подтверждает исполнение истцом обязательств по договору займа.

Согласно представленному истцом расчету задолженности <данные изъяты>. по договору микрозайма, просрочка платежей началась с ДД.ММ.ГГГГ, когда платеж был перечислен не в полном объеме. Согласно расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 227 121 руб. 17 коп.

В задолженность истцом также включена сумма в размере 80 000 руб., составляющая оплату пакета дополнительных услуг согласно Дополнительного соглашения к договору микрозайма № от 15.06.2018г. о подключении к пакету дополнительных услуг.

Согласно условий Дополнительного соглашения к договору микрозайма, в состав пакета дополнительных услуг «Вместе», входят следующие услуги: изменение даты платежа после заключения договора микрозайма; отсрочка очередного платежа; досрочное полное погашение микрозайма не в дату, установленную Договором микрозайма, Досрочное частичное погашение микрозайма не в дату, установленную Договором микрозайма, предоставление копий Договора микрозайма (с приложениями), предоставление дополнительных справок о задолженности по договору микрозайма, доставка электронной версии договора займа по электронной почте, СМС-информирование.

Как разъяснено в подп. "д" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Учитывая перечисленные выше услуги, включенные в перечень дополнительных услуг, применительно к названным разъяснениям такие услуги к финансовым услугам отнесены быть не могут.

В ст. 10 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) перечислена информация, предоставляемая заемщику после заключения договора потребительского кредита.

Так, после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа) (ч. 1 ст. 10 ФЗ N 353-ФЗ).

В соответствии с ч. 3 ст. 10 ФЗ N 353-ФЗ после предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в ч. 1 ст. 10 названного закона.

Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности (ч. 4 ст. 10 ФЗ N 353-ФЗ).

Как следует из материалов дела, ответчики, заключая договор займа, действовали в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, они являлись потребителем услуг <данные изъяты> по предоставлению денежных средств, следовательно, к отношениям сторон, возникшим из указанного договора, подлежит применению Закон о защите прав потребителей.

В соответствии с пунктом 3.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, в целях формирования непротиворечивой правоприменительной практики при рассмотрении аналогичных дел, связанных с требованиями о недействительности (ничтожности) взимаемых банками дополнительных платежей с заемщиков-граждан при предоставлении им кредитов, судам в каждом конкретном деле следует выяснять, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

Учитывая приведенные положения закона и разъяснения Верховного Суда РФ, часть из услуг, включенная кредитором в договор займа в качестве дополнительных на возмездной основе, должна быть оказана безвозмездно. Возмездность таких услуг возможна в установленных случаях. При этом возмездность услуг в соответствии со ст. ст. 779 - 781 ГК Российской Федерации зависит от факта совершения определенных действий или осуществления определенной деятельности, что материалами дела со стороны истца не установлено. Доказательств обратного в соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку включенные в договор займа (дополнительное соглашение) услуги к финансовым отнесены быть не могут, доказательства оказания таких услуг материалами дела не установлено, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска в данной части.

Из п.12 договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки в размере 20% от суммы просроченной задолженности.

Суд не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, так как размер неустойки не значителен относительно суммы задолженности и соответствует последствиям нарушения обязательств ответчиками.

С учетом изложенного, суд считает установленным, что заемщиками ненадлежащим образом и не в полном объеме исполнялись условия договора микрозайма по внесению платежей, в соответствии с графиком, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность <данные изъяты> по договору микрозайма с учетом штрафных санкций за неисполнение заемщиком обязательств составила 147 121, 17 руб.

Рассматривая требование иска о взыскании с ответчика 7000 руб. расходов по организации судебного взыскания, суд не находит оснований для их удовлетворения. Заявляя данную сумму в качестве расходов, необходимо отметить, что сведений о том, что истцом понесены указанные расходы, вызванные рассмотрением спора, материалы дела не содержат.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, с ответчиков <данные изъяты> в пользу истца также подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4142 руб. 42 коп., пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования <данные изъяты> удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с <данные изъяты> в пользу <данные изъяты>» задолженности по договору займа № от 15.06.2018г. в размере: 76 092 руб. 05 коп. – основной долг, 70417,12 руб. – проценты за пользование микрозаймом, 161 руб. 04 коп. – проценты на просроченную часть основного долга, 450 руб. 96 коп. – пени за просрочку платежа, 4142 руб. 42 коп. – расходы по оплате госпошлины, а всего взыскать 151 263 руб. 59 коп.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья: (подпись) Мяленко М.Н.

подлинник решения находится в материалах дела № <данные изъяты>

<данные изъяты>

Решение не вступило в законную силу: «___»____________2020г.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь Снегирева А.А.