Решение № 2-308/2019 2-308/2019(2-7022/2018;)~М-5786/2018 2-7022/2018 М-5786/2018 от 23 января 2019 г. по делу № 2-308/2019

Дело № 2-308/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 24 января 2019 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе председательствующего Главатских Л.Н.,

при секретаре Кайль Н.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к ПАО « Сбербанк России» в лице Челябинского отделения № о снижении неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1, ФИО2 обратились в суд с иском к ПАО " Сбербанк России" Челябинское отделение № о снижении неустойки за несвоевременное представление документов по страхованию до 5000 рублей.

Требования по иску мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцами и ответчиком заключен кредитный договор №. Условиями договора предусмотрена обязанность заемщика по страхованию объекта недвижимости оформляемого в залог. ДД.ММ.ГГГГ истцы заключили договор страхования сроком до ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, ответчиком насчитана неустойка в размере 79323,01 рублей. Обратились в суд о снижении неустойки.

Истцы ФИО2, ФИО1 и их представитель ФИО3 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивали.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, представил в материалы дела отзыв на исковое заявление.

Суд, заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО " Сбербанк России" и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит в сумме 2040000 рублей под 11,9% годовых на срок 240 мес., на условиях определенных в договоре (индивидуальные условия кредитования), а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее - Общие условия кредитования).

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с п. 10 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении договора потребительского кредита кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

В силу п. 1 ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

Обязанность заемщика заключать договор страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог, в целях обеспечения исполнения обязательств по договору устанавливается ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 4.4.2 Общих условий кредитования и п. 9 Индивидуальных условий кредитования.

Собственноручная подпись истцов в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждает ознакомление и согласие созаемщиков с условиями договора, в том числе с содержанием Общих условий кредитования (п. 14 индивидуальных условий кредитования).

Согласно п. 9 Индивидуальных условий кредитования, пп. «а» п. 4.4.2 Общих условий кредитования, созаемщики обязуются при залоге объекта недвижимости (за исключением залога земельного участка): застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемый в залог объекты недвижимости, указанный в договоре (за исключением земельного участка), от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его оценочной стоимости с учетом поправочного коэффициента (либо не ниже задолженности по кредиту, если сумма задолженности по кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного коэффициента по кредиту и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование до полного исполнения обязательств по договору.

При возобновлении страхования созаемщики обязуются предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой(ого) поли(а)/договор(а) страхования и Трехстороннее(го) соглашение(я) (при необходимости, с учетом положений настоящего пункта) на объект(ы) недвижимости, указанные(ые) в Договоре (за исключением земельного участка) и/или полис(а)/договора(а) страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика (при оформлении «Защищенного кредита»), а также документы(ов), подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования (пп. «г» п. 4.4.2 Общих условий кредитования).

Согласно ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Срок исполнения созаемщиками обязательств по предоставлению кредитору договора страхования на новый срок определен именно событием – окончанием срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования.

В соответствии с полисом страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ООО СК «Сбербанк страхование» застрахован объект недвижимости, оформленный в залог квартира, расположенная по адресу: <адрес> (п. 10, 11 Индивидуальных условий кредитования), на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соблюдение положений п.п. «а», «г» п. 4.4.2 Общих условий кредитования созаемщики ФИО1, ФИО2 обязаны возобновить договор страхования объекта недвижимости, оформленный в залог и представить кредитору подтверждающие документы в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, то есть даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса №№.

Из материалов дела следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ. договор страхования объекта недвижимости истцом не заключался. Возобновление договора страхования объекта недвижимости, оформленного в залог осуществлено созаемщиками ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается полисом страхования недвижимого имущества (ипотеки) № №, сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств предоставления ответчику заявления на страхование в период с ДД.ММ.ГГГГ. истцом не представлено.

Согласно п.п. 12 Индивидуальных условий кредитования, за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), размер неустойки составляет ? процентной ставки, установленной в п. 4 Кредитного договора №, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с тридцать первого календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

Согласно справке о задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. неустойка за непредоставленные вовремя документы составляет 79323,01 рубль.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Таким образом, у созаемщиков возникла обязанность по страхованию предмета ипотеки не только в силу условий кредитного договора, но и в силу закона, до истцов были доведены все существенные условия договора, а также условия договора о необходимости заключения и своевременного возобновления договора страхования предмета ипотеки, которые направлены на обеспечение возвратности кредита.

В связи с не предоставлением созаемщиками кредитору возобновленного договора страхования в срок, установленный пп. «а», «г» п. 4.4.2 Общих условий кредитования, на основании заключенного между сторонами договора (п.п. 12 Индивидуальных условий кредитования) кредитором правомерно начислена неустойка в общей сумме 79323,01 (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ).

Суд полагает, что ссылка истца на разъяснения, содержащиеся в п. 79 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ. № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» не состоятельна, поскольку в данном разъяснении речь идет о списании неустойки со счета должника либо зачета суммы неустойки в счет суммы основного долга, а в данном случае неустойка в размере 79323,01 рубль со счета должника Банком не списана и в настоящее время не предъявлена к взысканию.

Доказательства явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств ФИО1, ФИО2, равно как и наличие исключительных обстоятельств, препятствующих своевременному возобновлению договора страхования, истцами не представлено.

Размер неустойки за несвоевременное продление договора страхования был рассчитан ответчиком в соответствии с условиями кредитного договора, снижение размера неустойки является правом, а поскольку истцы не доказали наличие исключительных обстоятельств, препятствующих своевременному возобновлению договора страхования, то оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется. Исходя из объема защищаемого ответчиком права (обеспечение залогом суммы 2040000 руб.), периода просрочки, размер неустойки не является чрезмерным.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований истцов о снижении неустойки за несвоевременное представление документов по страхованию до 5000 рублей, у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.100,103,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований ФИО1, ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения № о снижении неустойки, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: Л.Н. Главатских