Решение № 2-801/2017 2-801/2017~М-819/2017 М-819/2017 от 29 августа 2017 г. по делу № 2-801/2017

Дело № 2-801/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Усть-Омчуг 30 августа 2017 года

Хасынский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Горбачевой С.Д.,

при секретаре Токаревой Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) о расторжении кредитного договора, понуждении к прекращению начисления процентов по кредитному договору,

встречному исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 в лице представителя, действующего на основании доверенности ФИО2, обратилась в суд с иском к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) о расторжении кредитного договора, прекращении начисления процентов по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. В ходе исполнения кредитных обязательств истец неоднократно уведомляла кредитора об изменении существенных обстоятельств, повлиявших на ее финансовое положение, и просила о снижении ежемесячного платежа до допустимого размера, в досудебном порядке спор не урегулирован, кредитор в нарушение положений ст. 10 Гражданского кодекса РФ не воспользовался правом обращения в суд с требованием о расторжении кредитного договора.

Полагает, что в настоящее время имеются основания для расторжения кредитного договора ввиду существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, с прекращением дальнейшего начисления процентов, фиксации суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) подано встречное исковое заявление к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных встречных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено кредитное соглашение №.

В соответствии с условиями кредитного соглашения банк обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в размере 558035 рублей 72 копейки на покупку квартиры, а ответчик принял на себя обязательства вносить на текущий банковский счет денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в параметрах кредита, то есть возвращать сумму кредита по частям ежемесячными платежами и производить уплату процентов из расчета 19,90 % в год.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и в установленные договором сроки предоставил ответчику кредит путем выдачи денежных средств в кассе банка, что подтверждается расходным кассовым ордером.

В течение периода действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушала сроки погашения кредита, уплаты начисленных процентов.

Задолженность заемщика перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 339772,34 руб. в том числе: сумма основного долга – 305570,11 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 24202,23 руб., сумма начисленной неустойки с учетом ее уменьшения в размере 10000 руб.

Вышеуказанную задолженность просит взыскать с ФИО1 в полном объеме.

Кроме того, просит суд взыскать с ФИО1 судебные расходы, состоящие из уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 6598 руб.

Истец (ответчик по встречному исковому заявлению) ФИО1 в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суд не уведомила, об отложении слушания дела не ходатайствовала.

Представитель истца (ответчика по встречному исковому заявлению) в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ПАО) в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд не уведомил, не ходатайствовал об отложении слушания дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч.ч. 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) в лице начальника дополнительного офиса № в <адрес> ФИО3, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ и ФИО1 заключено кредитное соглашение № на получение кредита в размере 558035,72 руб. на покупку квартиры, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой по кредиту в размере 19,90 % в год. Величина ежемесячного взноса на текущий банковский счет для последующего гашения кредита определена в размере 20714,07 руб., дата ежемесячного платежа по кредиту – по 13 число каждого месяца, начиная с июля 2013 года, дата окончательного гашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями кредитного соглашения установлено, что кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет. За получением заемщиком наличных средств через кассу банка посредством снятия с текущего банковского счета заемщика, одновременно с получением указанных денежных средств, последний вносит платеж банку в размере пять целых девять десятых процентов от суммы кредита единовременно (п. 1.1.2, п. 1.1.3).

Согласно п. 3.3.1 кредитного соглашения заемщик обязуется вносить на текущий банковский счет денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее ежемесячного взноса, указанного в параметрах кредита. Датой погашения кредита устанавливается календарная дата заключения договора, которая указывается в параметрах настоящего документа. Если дата погашения кредита приходится на несущеструющую дату месяца, заемщик обязуется вносить денежные средства на текущий банковский счет не позднее последнего рабочего дня текущего месяца; если дата погашения кредита приходтся на выходные или нерабочие праздничные дни, заемщик обязуется вносить денежные средства на текущий банковский счет не позднее первого рабочего дня, следующего за выходным либо нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена в операционный день банка. При просрочке платежа заемщик также уплачивает неустойку в размере и на условиях, предусмотренных п. 2.2.4 настоящего договора. Обязанность по внесению денежных средств на текущий банковский счет считается исполненной с момента зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика в банке.

Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлимой частью договора (п. 3.3.3).

В соответствии с Условиями кредитования физических лиц первое погашение кредита заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключен договор. Платеж по кредиту производится ежемесячно, равными суммами в течение срока действия договора (п. 3.2.1).

Банк вправе в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности; в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки, снизить процентную ставку по кредиту, размер взыскиваемых с заемщика комиссий, прекратить начисление процентов, взимание комиссий по договору на основании решения уполномоченного органа (п.п. 4.1.3, 4.1.4 Условий кредитования физических лиц).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым изменены параметры кредита, а именно срок кредитного соглашения установлен на 84 месяца, дата окончательного гашения кредита определена ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства, принятые на себя участниками договора должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требований закона.

По заключенному кредитному договору «Азиатско-Тихоокеанский Банк»» (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в сумме 558035,72 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, банком в полном объеме выполнены обязательства по выдаче кредита и его оформлению.

В свою очередь заемщиком в нарушение ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства по погашению задолженности в объеме и сроки, определенные кредитным договором, не выполнены.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов в случае неоднократного нарушения заемщиком условий настоящего договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в лице представителя ФИО2 обратилась в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с заявлением о расторжении кредитного договора, остановке начисления процентов за пользование кредитом, а также штрафных санкций, предусмотренных договором в связи с значительным изменением финансового состояния заемщика не позволяющего в полном объеме выполнять свои обязательства на кредитному договору.

В силу положений чт. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно положениям ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно положениям ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (часть 2 ст. 451 Гражданского кодекса РФ).

Указывая на наличие оснований для расторжения кредитного договора, заемщик ссылается на изменение своего финансового положения, при этом в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ истцом (ответчиком по встречному исковому заявлению) не представлено доказательств наличия существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, которые являлись бы основанием для изменения или расторжения заключенного между сторонами кредитного договора.

На основании изложенного исковые требования о расторжении кредитного договора с прекращением начисления процентов не подлежат удовлетворению, тогда как встречные исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными, поскольку заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 339772,34 руб., в том числе: сумма основного долга – 305570,11 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 24202,23 руб., сумма начисленной неустойки с учетом произведенного уменьшения - 10000 руб., которые и подлежат взысканию с ФИО1 в пользу банка в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно положениям ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного в соответствии с требованиями пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика по встречному исковому требованию ФИО1 в пользу истца по встречному исковому требованию подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной при подаче встречного иска в суд в размере 6598 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) о расторжении кредитного договора, прекращении дальнейшего начисления процентов отказать.

Встречное исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному соглашению, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) сумму долга по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 339772 (триста тридцать девять тысяч семьсот семьдесят два) рубля 34 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной при подаче встречного искового заявления в суд в размере 6598 (шесть тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Хасынский районный суд в течение месяца

со дня, следующего за днем его принятия в окончательной форме.

Судья подпись С.Д. Горбачева