Решение № 2-1549/2020 2-1549/2020~М-681/2020 М-681/2020 от 9 июля 2020 г. по делу № 2-1549/2020

УИД 03RS0003-01-2020-000814-09

Дело № 2-1549/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2020 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шакирова А.С.,

при секретаре ФИО4,

при участии ответчика ФИО2, представителя ответчиков ФИО5, действующего по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан с исковым заявлением прося взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 960309,25 руб., в том числе:

- задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами-738699,42 руб.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита-142102,2 руб.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами-79507,63руб.,

взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 803,09 руб.

В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиками –ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договора №-№

Согласно условиям кредитного договора:

-банком был предоставлен заемщику кредит в размере 2 921 760 руб. путем перечисления денежных средств на счет должника

-заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 13,5 % годовых, в сроки установленные графиком.

В течение срока действия кредитного договора заемщиками неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно разделу 5 Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиками обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленные требовании срок.

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Учитывая допущение заемщиком длительной и неоднократной просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, банк обратился в Кировский районный суд г.Уфы, за защитой нарушенных прав и законных интересов.

Решением Кировского районного суда г.Уфы по делу № от ДД.ММ.ГГГГ по иску ОАО «УРАЛСИБ» ( ныне ПАО «БАНК УРАЛСИБ») к ФИО2 и ФИО3 удовлетворены требования о солидарном взыскании кредитной задолженности по кредитному договору №, обращено взыскание на заложенное имущество.

При этом реализация банком предусмотренного ч. 2 ст. 811 ГК РФ права на досрочное востребование суммы кредита вместе с суммами, причитающимися банку по условиям договора не означает расторжение кредитного договора.

Присужденная по решению Кировского районного суда г.Уфы от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту (основному долгу) не возвращена.

Таким образом, ответчик продолжает пользоваться суммой кредита до настоящего времени и на невозвращенную сумму кредита продолжают начисляться проценты.

Учитывая, что кредитный договор не расторгнут, проценты за пользование кредитом в силу закона и условий договора начисляются по день фактического возврата суммы кредита ( займа). Принимая во внимание, что решением суда взыскана задолженность по процентам, начисленным по ДД.ММ.ГГГГ, а сумма кредита в полном объеме не возвращена на невозвращенную сумму кредита (ее соответствующую часть) продолжались начисляться проценты за пользование кредитом (займом), начиная со следующего дня, по который решением суда взысканы проценты до дня возврата суммы кредита ( период ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность заемщика перед банком по процентам, начисленным за период ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ составляет

- по процентам - 738 699,42 руб.

Согласно п.5.2 Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

Решением Кировского районного суда г.Уфы от ДД.ММ.ГГГГ взыскана неустойка, начисленная по ДД.ММ.ГГГГ Однако просрочка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов имеет место и после принятия решения суда, кредит возвращен несвоевременно, проценты не уплачены.

Оценивая степень соразмерности неустойки, учитывая соотношением размера неустойки размеру задолженности по основному долгу и процентов, Банком до обращения в суд принято решение о самостоятельном снижении неустойки до 30 % от суммы задолженности по кредиту и процентам.

При поступлении от должников возражений относительно соразмерности неустойки, ПАО «Банк Уралсиб» просит учесть, что неустойка уже снижалась Банком самостоятельно.

Основываясь на нормах п.5.2 Кредитного договора, Банком была начислена неустойка, которая с учетом списания составила ( за период ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ) :

-неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 142 102,20 руб.

-неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами -79 507,63 руб.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 Кредитного договора истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок.

Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

В соответствии с вышеизложенным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков перед банком составляет 960 309,25 руб., в том числе :

- по процентам 738 699.42 руб.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита-142 102, 20 руб.; - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 79 507,63 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, надлежащим образом извещен.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, представитель ответчиков ФИО5, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, просили применить срок исковой давности, снизить размер неустойки до 5000 руб. поддержав доводы изложенные в возражениях. Как указано в возражениях, представитель ответчика просит применить срок исковой давности, отказав во взыскании сумм задолженности рассчитанный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ то есть предшествующий трехлетнему периоду до даты обращения в суд с настоящим иском. Несмотря на самостоятельное снижение истцом неустоек, просит снизить ее размере до 5000 руб., учитывая, что ответчики регулярно уплачивают по 20 000 руб. суммы основного долга, что подтверждается расчетом истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО1

Выслушав ответчика, его представителя, изучив и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу статей 809, 810 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Как указано в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 3 статьи 450 Гражданского кодекса РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Исходя из смысла статьи 450 (пункт 3) Гражданского кодекса РФ в ее системной взаимосвязи со статьей 811 (пункт 2) названного Кодекса, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»и заемщиками –ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договора №.

Согласно условиям кредитного договора:

-банком был предоставлен заемщику кредит в размере 2 921 760 руб. путем перечисления денежных средств на счет должника

-заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 13,5 % годовых, в сроки установленные графиком.

В соответствии с графиком возврата кредита, уплаты процентов - уплата сумм предусмотрена в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 34 085 руб.

В течение срока действия кредитного договора заемщиками неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно разделу 5 Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиками обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил ответчику уведомление( заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленные требовании срок.

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Учитывая допущение заемщиком длительной и неоднократной просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, банк обратился в Кировский районный суд г.Уфы за защитой нарушенных прав и законных интересов.

Решением Кировского районного суда г.Уфы по делу № от ДД.ММ.ГГГГ постановлено:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по Кредитному договору №-R83/00231 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 959 636,57 руб., в том числе: по кредиту – 2 231 048,85 руб., по процентам – 701 587,72 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – 20 000 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 7 000 руб.; расходы по проведению экспертизы в размере 3 500 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, общей площадью 62,97 кв.м., расположенную по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>, определить способ продажи заложенного имущества в виде публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры, общей площадью 62,97 кв.м., расположенной по адресу: Республика Башкортостан, г. Уфа, <адрес>, в размере 3 132 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» госпошлину в размере 28 147 руб.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ООО «Башкомоценка» ( ИНН <***>, КПП 027801001, р/с № в филиале Банка ГПБ (АО) в г. Уфа) расходы за проведение судебной экспертизы в размере 5 000 рублей.

Решение вступило в законную силу.

Как следует из содержания решения задолженность по процентам, неустойка начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, неустойка начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами взыскана судом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Присужденная по решению Кировского районного суда г.Уфы от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу погашена ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления сумм вырученных от реализации имущества на которое решением суда обращено взыскание, что подтверждается представленными платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая, что кредитный договор расторгнут не был, проценты за пользование кредитов в силу условий договора начисляются по день фактического возврата суммы кредита ( займа).

Согласно представленного расчета задолженность заемщиков перед банком по процентам, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет

- по процентам-738 699,42 руб.

Расчет судом проверен, является верным.

Согласно п.5.2 Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно представленных расчетов неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 157 220, 19 руб. ; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 206 986,68 руб.

Расчет судом проверен является верным.

Истцом, с указанием на самостоятельное снижение неустоек, заявлено требование о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита в размере 142 102, 20 руб., неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в размере 79 607, 63 руб.

В связи с заявлением ответчика о применении срока исковой давности судом проверяется данное обстоятельство.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 2 статьи 199 этого же Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 204 данного Кодекса срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ

Соответственно по требованию о взыскании процентов за указанный в расчете период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности пропущен, размер процентов за указанный период составляет 46745,65 руб.

Подлежащая взысканию сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 691 953,77 руб. (738 699,42- 46 745,65)

По требованию о взыскании неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом за указанный в расчетах период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности так же пропущен. За указанный период размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита составляет 80 007,75 руб.; за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом 44017,73 руб.

За вычетом указанных сумм, по которым срок исковой давности пропущен, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита составляет 2 077 212, 44 руб., за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом 1 162 968,95 руб.

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 1 указанной статьи размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как указано судом, истцом самостоятельно снижена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита до 142 102, 20 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом до 79 607, 63 руб.

Исходя из того, что предусмотренная договором неустойка составляет 36,5 % годовых (0,1 % за каждый день просрочки) а процент годовых при заявленных ко взысканию неустоек равен 2,5 % то оснований для дальнейшего снижения неустоек у суда не имеется, поскольку это будет противоречить п. 6 ст. 395 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах заявление ответчика о снижении неустоек до 5000 руб. удовлетворению не подлежит.

С учетом перечисленных норм законодательства, исследованных материалов дела, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с ответчиков ФИО2,ФИО1 задолженности по кредитному договору основаны на условиях кредитного договора не противоречат закону и подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 12 179,86 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору 0082-R83/00231 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 913 563, 6 руб. в том числе : задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами 691 953,77 руб., неустойку за нарушение срока возврата кредита 142 102,20 руб., неустойку за нарушение срока уплаты процентов 79507,63 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 179, 86 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья: Шакиров А.С.