Решение № 2-1455/2021 2-1455/2021~М-570/2021 М-570/2021 от 18 марта 2021 г. по делу № 2-1455/2021

66RS0006-01-2021-000502-03

№ 2-1455/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 19 марта 2021 года

Орджоникидзевский районный суд города Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Лащеновой Е.А., при секретаре Коноваловой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что 09 января 2017 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор < № >. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 516 146 рублей 97 копеек на приобретение автомобиля, а ответчик принял на себя обязательство вернуть кредит, уплачивать баку проценты за пользование кредитом, в порядке предусмотренном условиями кредитного договором. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита должнику было предъявлено требование от 28 июня 2020 года о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей в течение 30 дней с момента отправления уведомления ответчику, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 14 августа 2020 года задолженность ответчика по основному долгу составляет 349 979 рублей 06 копеек, по процентам - 59 574 рубля 05 копеек. Согласно общим условиям договора потребительского кредита, первоначальная продажная цена заложенного имущества составляет 40 % от его оценочной стоимости, установленной специальными условиями, что составляет 185 220 рублей. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 409 553 рубля 11 копеек, из которых основной долг - 349 979 рублей 06 копеек, проценты - 59 574 рубля 05 копеек, а также взыскать проценты за пользование кредитом с 15 августа 2020 года по день фактического погашения задолженности (но не более чем по дату 28 марта 2024 года), расходы по уплате государственной пошлины 13 295 рублей 53 копейки, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль LADA, 219110 LADAGRANTA, идентификационный номер (VIN) < № >, категория ТС B, 2016 года выпуска, установив начальную продажную стоимость 185 220 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался своевременно и надлежащим образом, путем направления судебной повестки, к иску приложил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался своевременно и надлежащим образом, путем направления судебной повестки по месту регистрации, однако конверт вернулся в суд за истечением срока хранения.

Суд рассматривает дело в порядке заочного производства, в соответствии со ст.ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 09 января 2017 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор < № >. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 516 146 рублей 97 копеек на срок по 30 декабря 2022 года, под 21,1% годовых на приобретение автомобиля, LADA, 219110 LADAGRANTA, идентификационный номер (VIN) < № >, категория ТС B, 2016 года выпуска (л.д. 13-15).

Дополнительным соглашением от 06 января 2018 года установлен размер задолженности ответчика в сумме 473 460 рублей 32 копейки и график погашения кредита с датой последнего платежа 28 декабря 2022 года (л.д. 22-24).

Дополнительным соглашением от 22 января 2020 года установлен размер задолженности ответчика в сумме 349 979 рублей 06 копеек и график погашения кредита с датой последнего платежа 28 марта 2024 года, а также изменен размер процентов за пользование кредитом, процентная ставка установлено в 24,10% годовых (л.д. 18-21).

Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, дата последнего платежа заемщика указана в таблице (приложение к Индивидуальным условиям). Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательства по кредитному договору автомобиль LADA, 219110 LADAGRANTA, идентификационный номер (VIN) < № >, категория ТС B, 2016 года выпуска был передан Банку в залог. Оценка предмета залога составила 463 050 рублей (п. 20 индивидуальных условий договора, л.д. 15).

Согласно выписке по счету заемщика денежные средства в размере 516 146 рублей 97 копеек были выданы ответчику единовременно путем перечисления денежных средств на счет < № >, открытый на имя ответчика. Таким образом, банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме (л.д. 45-52).

Согласно п. 4.5 Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк» (л.д. 29-32) проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед Банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату окончательного возврата кредита, предусмотренную Кредитным договором.

Банк вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные Кредитным договором, в случаях: нарушения Заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по Кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ; невыполнения заемщиком обязанностей по предоставлению обеспечения, предусмотренного кредитным договором, а также в случае утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые банк не отвечает; неисполнения заемщиком свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию, если данная обязанность предусмотрена индивидуальными условиями; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п. 4.13 Общих условий).

Обязанность Заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору предусматривается в Индивидуальных условиях (п. 5.1.1 общих условий).

Пунктом 5.2.1 Общих условий стороны устанавливают, что с момента перехода к заемщику права собственности на товар, на оплату которого банком выдан кредит. Указанный товар признается сторонами находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Залог, устанавливаемый Сторонами в соответствии с настоящим разделом, предусматривается с оставлением заложенного Товара у Заемщика. Однако в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк вправе потребовать, а Заемщик при получении требования обязан передать заложенный Товар Банку на время действия Кредитного договора, с отнесением всех расходов по его хранению на Заемщика. Стороны оценивают Товар в размере, установленном в Индивидуальных условиях. При наличии какого-либо основания для обращения взыскания на предмет залога, требования Банка удовлетворяются за счет заложенного Товара в порядке, установленном действующим законодательством.Первоначальная продажная цена заложенного Товара равна 40 % от его оценочной стоимости, установленной Индивидуальными условиями (п.п. 5.2.3 - 5.2.6 Общих условий).

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных договором, ответчиком не исполняются надлежащим образом, ежемесячные платежи вносятся не в полном объеме, доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку ответчиком условия договора в части своевременного внесения платежей исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи уплачивались ответчиком не в полном объеме, истец предъявил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору в полном объеме (л.д. 19), которое до настоящего времени не исполнено.

На 14 августа 2020 года задолженность по кредитному договору составляет 409 553 рубля 11 копеек и включает задолженность по основному долгу - 349 979 рублей 06 копеек, проценты - 59 574 рубля 05 копеек, что следует из расчета задолженности, предоставленного истцом (л.д. 39-4).

У суда нет оснований не доверять представленным истцом расчетам, поскольку они выполнены арифметически правильно, более того ответчик доказательств уплаты задолженности по договору и контррасчеты не представил, размер задолженности ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 14 августа 2020 года в сумме 409 553 рубля 11 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 349 979 рублей 06 копеек, проценты - 59 574 рубля 05 копеек подлежит удовлетворению.

Также истец заявляет требование о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 24,1% годовых, начиная с 15 августа 2020 года по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату 28 марта 2024 года).

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами, а также положения пункта 1 статьи 819, пункта 2 статьи 809, статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с которыми проценты за пользование кредитом относятся к основному денежному обязательству, подлежат начислению до дня возврата суммы займа и уменьшению на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат.

По состоянию на дату рассмотрения настоящего дела (19 марта 2021 года) сумма задолженности ответчика по процентам за 217 дней, начиная с 15 августа 2020 года составляет 50 507 рублей 05 копеек. Расчет: за период с 15 августа 2020 года по 31 декабря 2020 года (139 дней) 349 979,06 х 139/366 х 24,1 = 32 032,65. За период с 01 января 2021 года по 19 марта 2021 года (78 дней) 349 979,06 х 78/365 х 24,1 = 18 024,40. 32 032,65+ 18 024,40 = 50 057,05.

Общая сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по состоянию на 19 марта 2021 года составляет 109 631 рубль 11 копеек (59 574,05 + 50 057,05 = 109 631,10). Указанная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

С 20 марта 2021 года проценты подлежат начислению на остаток задолженности по кредиту по ставке 24,10% годовых, по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по 28 марта 2024 года.

Обеспечением исполнения обязательств по договору < № > от 09 января 2017 года является залог приобретаемого автомобиля. Согласно индивидуальным условиям оценка предмета залога составляет 463 050 рублей.

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п.п. 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По условиям кредитного договора банк имеет право требовать обращения взыскания на заложенный автомобиль в счет исполнения кредитных обязательств заемщика по кредитному договору. Факт систематического нарушения ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору установлен, ответчиком не оспорен. На день рассмотрения дела в суде сведений о погашении ответчиком задолженности по кредитному договору не имеется. Таким образом, требование об обращении взыскания заявлено истцом законно и подлежит удовлетворению на основании ст. 341, 448, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с чем суд руководствуется п. 5.2.6 Общих условий кредитования физических лиц в ПАО «БыстроБанк» согласно которому первоначальная продажная цена предмета залога равна 40% от его оценочной стоимости.

В данном случае начальная продажная цена заложенного имущества - LADA, 219110 LADAGRANTA, идентификационный номер (VIN) < № >, категория ТС B, 2016 года выпуска, должна быть установлена в размере 40% от залоговой стоимости предмета залога в соответствии в п. 5.2.6 Общих условий.

Залоговая стоимость, установленная в договоре, составляет 463 050 рублей, следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в 168 120 рублей (расчет: 463 050 х 40% = 185 220).

Транспортное средство LADA, 219110 LADAGRANTA, идентификационный номер (VIN) < № >, категория ТС B, 2016 года выпуска, зарегистрировано за ответчиком.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд также руководствуется ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, и, установив, что заемщик нарушил обязательства по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца должна быть взыскана уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 13 295 рублей 53 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору < № > от 09 января 2017 года по состоянию на 19 марта 2021 года в размере 459 610 рублей 16 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 349 979 рублей 06 копеек, проценты - 109 631 рубль 05 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины 13 295 рублей 53 копейки, всего 472 905 рублей 69 копеек.

Продолжить начисление процентов на остаток задолженности по сумме основного долга по ставке 24,10% годовых, начиная с 20 марта 2021 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по 28 марта 2024 года.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в доход местного бюджета 500 рублей 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LADA, 219110 LADAGRANTA, идентификационный номер (VIN) < № >, категория ТС B, 2016 года выпуска установив начальную продажную стоимость 185 220 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд города Екатеринбурга.

Мотивированное заочное решение будет изготовлено в течение пяти дней.

Судья Е.А. Лащенова

Мотивированное заочное решение изготовлено 26 марта 2021 года.

Судья: Е.А. Лащенова