Решение № 2-587/2017 от 13 июня 2017 г. по делу № 2-587/2017

Дело № 2-587/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2017 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Калиновской В.М., при секретаре Новоселовой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» к "ФИО1" о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению "ФИО1" к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора, фиксировании долга,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору <номер скрыт> в размере <данные изъяты> рублей, за период с <дата скрыта> по <дата скрыта>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Требования мотивированы тем, что <дата скрыта> истец и ответчик заключили кредитный договор <номер скрыт>. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428,432,435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Условиях, Тарифах Банка ТРАСТ, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) <данные изъяты> рублей, срок кредитования <данные изъяты> месяца, процентная ставка <данные изъяты>% годовых. В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета <номер скрыт>. Заемщик неоднократно нарушал условия Договора. По состоянию на <дата скрыта> задолженность по договору составила <данные изъяты> из которой сумма просроченной задолженности за период с <дата скрыта> по <дата скрыта> равна <данные изъяты> рублей.

От ответчика ФИО1 поступило встречное исковое заявление. Просит расторгнуть кредитный договор № <номер скрыт> от <дата скрыта>, зафиксировать долг в совокупной сумме <данные изъяты>, включающей сумму кредита и долга по кредитной карте.

Требования мотивированы тем, что предоставление кредита было навязано Банком. В <дата скрыта> года ответчик потеряла работу. Истец был поставлен в известность. Однако, ответа на заявления не поступало. Также истцу было направлено требование о расторжении кредитного договора. Требования основаны на положениях ст.ст. 168,434,435,438,820 ГК РФ, ст. 16 ФЗ РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 9 ФЗ № 15-ФЗ от 26.01.1996 года «О ведении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 404 ГК РФ, п. 1 ст. 450 ГК РФ, п. 1 ст. 401 ГК РФ, Постановлении Конституционного суда РФ от 23 февраля 1999 года № 4-П, ст. 451 ГК РФ, ст. 333 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» не участвовал, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в удовлетворении требований истца возражала, встречные исковые требования поддержала. Пояснила обстоятельства, изложенные во встречном исковом заявлении. Дополнительно указала, что Банк, зная о финансовом положении ответчика, не обращается в суд за расторжением кредитного договора и взысканием задолженности, продолжая наращивать размеры процентов и неустоек, штрафов. Ответчик лишена возможности погашать задолженность, поскольку Банк при оплате направляет денежные средства не на оплату основного долга.

Представитель третьего лица ООО СК «В» в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, причины неявки суду не известны.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что <дата скрыта> ФИО1 подано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.6-11). Как видно из материалов дела, ответчик с условиями кредитования была ознакомлена и согласна.

Кредитный договор <номер скрыт> от <дата скрыта> между кредитором ОАО НБ «ТРАСТ» и заемщиком ФИО1 был заключен в офертно-акцептной форме в порядке ст. 428 ГКРФ. По условиям договора кредитор предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты>% годовых. Из кредитного договора следует, что условия кредитования определяются условиями, указанными в Заявлении о выдаче кредита, Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, также Тарифами Банка. (л.д. 7).

Как следует из п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредит предоставляется Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет в дату открытия Счета (л.д. 17).

Согласно п.2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных карт с лимитом разрешенного овердрафта датой заключения Договора является Дата Активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту не активированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить свою подпись на обратной стороне карты и активировать ее.

Согласно п.3.1.1, 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды плановое погашение Задолженности осуществляется суммами Платежей согласно Графику платежей. При осуществлении планового погашения Задолженности Клиент не позднее Даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете или зачисление на иной счет (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления Платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого Платежа. Даты внесения минимального платежа по кредиту и сумма минимального платежа указанна в Графике платежей, с которым "ФИО1" была ознакомлена <дата скрыта>. (л.д. 25)

В соответствии с п. 3.1.6. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды очередной Платеж считается оплаченным в полном объеме после списания Кредитором соответствующей суммы денежных средств со Счета Клиента в соответствии с п. 3.1.3. настоящих условий, или с момента зачисления такой суммы на иной счет (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления Платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора.

Исходя из п. 3.1.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды проценты начисляются Кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в Процентном периоде и базы 365 дней в году (366 дней в високосном году) на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня. Как следует из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды процентная ставка по данному кредитному договору составляет 29% годовых.

Как следует из п. 8.16 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в случае невыполнении Клиентом требований, установленных в п. 3.1. настоящих условий Кредитор вправе начислять штрафные санкции в размере, установленном Тарифами и Тарифами по Карте

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из расчета задолженности видно, что ответчиком обязательства по погашению кредита не выполняются, данное обстоятельство поясняла и ответчик.

Согласно представленному истцом расчету просроченная задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на <дата скрыта> составляет <данные изъяты> рубля. (л.д.3-5).

Истец просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе сумма просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, сумма просроченных процентов <данные изъяты>, за период с <дата скрыта> по <дата скрыта>. Расчет данной суммы судом проверен, признан правильным и соответствующим условиям кредитного договора.

Ответчик, возражая, указывает, что ввиду утраты заработка, перестала вносить платежи, истец на заявления ответчика о реструктуризации долга, расторжении кредитного договора не ответил, продолжает начисление процентов и штрафов, что препятствует ответчику погашать задолженность, ухудшая финансовое положение ответчика, увеличивая сумму задолженности.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств ответчиком не представлено.

Изменение финансового положения ответчика не свидетельствует об отсутствии вины, по смыслу ст. 401 ГК РФ.

Ответчик просит расторгнуть кредитный договор, зафиксировать долг.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании части 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа определена ст. 810 ГК РФ, в силу которой заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 ст. 811 ГК РФ)

Исходя из вышеперечисленных правовых норм данный кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае не возврата суммы основного долга и процентов по нему, указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу части 2 указанной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Обязательство прекращается на основании ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащим исполнением.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (ч. 2 ст. 450.1 ГК РФ).

Исходя из толкования статьи 450.1 (часть 2) ГК РФ в ее взаимосвязи со статьей 811 (часть 2) Кодекса, и разъяснениями, содержащимися в вышеуказанном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

В соответствии с п.1,2 ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с положениями ст.451 ГК РФ договор может быть расторгнут при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Соглашением сторон не предусмотрено право заемщика в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор.

Доказательств того, что кредитором существенно были нарушены какие-либо условия договора, суду не представлено. Отказ истца от реструктуризации долга и от расторжения кредитного договора, не является существенным нарушением кредитором условий кредитного договора.

Учитывая изложенное, встречные исковые требования ФИО1 не основаны на законе.

Положения ст. 333 ГК РФ, применяются ко взысканию неустойки, данных требований истец не заявляет.

Требования о взыскании процентов до момента полного исполнения обязательства по возврату займа предусмотрены положениями ст. 809 ГК РФ.

С учетом изложенного, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» удовлетворить.

Взыскать с "ФИО1" в пользу ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» сумму задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе сумма просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, сумма просроченных процентов <данные изъяты>, за период с <дата скрыта> по <дата скрыта>.

Взыскать с "ФИО1" в пользу ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Встречные исковые требования "ФИО1" оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 19.06.2017 год