Решение № 2-4740/2023 2-4740/2023~М-4070/2023 М-4070/2023 от 13 декабря 2023 г. по делу № 2-4740/2023

Дело № 2-4740/2023

УИД 61RS0023-01-2023-005063-29


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе судьи Черныша О.Г., при секретаре Арканниковой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 25.02.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 0 руб. под 27.00 %/27.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.04.2021, на 22.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 683 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.10.2021, на 22.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 469 дней. ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 76 518 руб. По состоянию на 22.08.2023 размер задолженности составил 235 903 руб. 10 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 232 350 руб. 61 коп., иные комиссии 2 351 руб. 57 коп., неустойка на просроченную ссуду – 781 руб. 73 коп., неустойка на просроченные проценты – 419 руб. 19 коп. В адрес ответчика со стороны Банка было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако требования не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке и в установленный срок не погашена, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности с 27.04.2021 по 22.08.2023 в размере 235 903 руб. 10 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 559 руб. 03 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, заявленные требования поддерживает в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, своих возражений на иск суду не представил, о времени и месте рассмотрения дела извещался как по адресу регистрации: <адрес>, так и по адресу фактического проживания, указанному в письменных возражения при подаче возражений для отмены судебного приказа: <адрес>, судебные повестки возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 43,44).

Согласно ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ» ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчику неоднократно направлялись судебные извещения, все они были возвращены по истечении срока хранения. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах суд находит ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии с п.4 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст.819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры).

В соответствии с п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и из материалов дела следует, 25.02.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Согласно Индивидуальным условиям договора кредитования, с которыми под роспись была ознакомлен ФИО1, ему была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 240 000 руб. под 27.00 %/27.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев, с льготным периодом кредитования (для наличных и безналичных операций) – до 90 дней (л.д. 14).

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее Минимального обязательного платежа (далее – МОП) на Текущий банковский счет (далее – ТБС) заемщика в течение платежного периода (30 дней). Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Размер процента МОП на дату подписания индивидуальных условий составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размере, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика смс-уведомлением.

25.02.2021 ФИО1, ознакомившись с общими условиями договора потребительского кредита, индивидуальными условиями договора кредитования, выразил свое желание на подключение дополнительных услуг в виде подключения к Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный», о чем поставил свою подпись.

Из формы и содержания заявления на присоединение к Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и согласия на дополнительные услуги следует, что заемщику предоставлена возможность отказаться от заключения договора страхования, где указано, что согласие или отказ от страхования не являются условием для получения кредита, и не влияют на условия кредитования, путем проставления личной подписи в соответствующем поле. ФИО1 от предложенного варианта быть застрахованным по Программе коллективного страхования не отказался и поручил Банку списывать с его счета стоимость участия в Программе в размере 0,99 % в месяц от суммы использованного лимита кредитования на дату начала каждого платежного периода, определенного договором кредитования. При использовании лимита кредитования, установленного договором кредитования на дату подписания заявления, в полном объеме размер платы за присоединение по Программе составит 2 376 руб. (л.д. 15-16).

Кроме того, указанным заявлением заемщик также подтвердил, что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах, расходах по получаемой услуге и полностью разъяснены вопросы, имеющиеся по условиям подключения к программе страхования. Также в заявлении предусмотрена возможность отказа заемщика от предоставления ему Банком дополнительной услуги.

Представленная в договоре информация не противоречила требованиям действующего ГК РФ, а также Указанию Центрального Банка РФ от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита».

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора в виде уплаты неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов в размере 0,0548%.

Кроме того, как указано в п.14 Индивидуальных условий договора кредитования, ответчик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Как следует из материалов дела, договор между Банком и ответчиком был заключен в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы и содержит в себе существенные условия, предусмотренные ст.ст.819, 820, 845 ГК РФ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредитную карту № с лимитом кредитования 240 000 руб. (л.д. 16).

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все и права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк».

ФИО1 свои обязательства по возврату полученной денежной суммы не исполнял, в связи с чем, в адрес ответчика со стороны Банка была направлена досудебная претензия о досрочном погашении всей суммы задолженности перед Банком, в том числе погашение основного долга, начисленных процентов, неустойки (пени) и иных расходов Банка (л.д. 17).

Поскольку задолженность по кредитному договору в добровольном порядке и в установленный срок ответчиком не погашена, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, 18.03.2022 Мировой судья судебного участка № 3 Шахтинского судебного района Ростовской области вынес судебный приказ №, удовлетворив требования истца, взыскав задолженность по кредитному договору № от 25.02.2021 по состоянию на 23.02.2022 в размере 250 541 руб. 10 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2852 руб. 71 коп. (л.д. 29,30,31).

07.04.2023 мировому судье судебного участка № Шахтинского судебного района Ростовской области от ФИО1 поступили письменные возражения относительно исполнения судебного приказа № от 18.03.2022. Определением от 07.04.2023 Мировой судья судебного участка № 3 Шахтинского судебного района Ростовской области отменил судебный приказ № от 18.03.2022. (л.д. 32,33).

Поскольку ответчиком не были исполнены обязательства, принятые на себя по кредитному договору, ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением.

Согласно расчету задолженности по кредиту, представленному истцом и не оспоренному ответчиком, общая задолженность ответчика перед Банком составляет 235 903 руб. 10 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 232 350 руб. 61 коп., иные комиссии 2 351 руб. 57 коп., неустойка на просроченную ссуду – 781 руб. 73 коп., неустойка на просроченные проценты – 419 руб. 19 коп (л.д. 4-5).

Данный расчет проверен судом, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности у суда не имеется. Иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Принимая во внимание, что ответчик, в нарушение ст.309 ГК РФ, не исполняет обязательства по кредитному договору, то требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 235 903 руб. 10 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, поскольку в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с требованиями ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; связанные с рассмотрением дела, расходы на оплату услуг представителя, почтовые расходы, понесённые сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

Как следует из материалов дела, истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 559 руб. 03 коп., которые также подлежат взысканию с ответчика.

При рассмотрении дела суд исходил из доказательств, представленных сторонами, иных доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес><данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 01.09.2014) задолженность по кредитному договору № от 25.02.2021 за период с 27.04.2021 по 22.08.2023 в размере 235 903 руб. 10 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 232 350 руб. 61 коп., иные комиссии 2 351 руб. 57 коп., неустойка на просроченную ссуду – 781 руб. 73 коп., неустойка на просроченные проценты – 419 руб. 19 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 559 руб. 03 коп., а всего 241 462 руб. 13 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Шахтинский городской суд Ростовской области.

С мотивированным решением суда лица, участвующие в деле, могут быть ознакомлены через 5 дней.

Судья (подпись) О.Г. Черныш

Мотивированное решение суда изготовлено 21 декабря 2023 г.