Решение № 2-467/2020 2-467/2020~М-495/2020 М-495/2020 от 1 сентября 2020 г. по делу № 2-467/2020

УИД 86RS0014-01-2020-001404-43


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2020 г. г.Урай

Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Бегининой О.А.,

при секретаре судебного заседания Гайнетдиновой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-467/2020 по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 46000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, возвратить в установленные сроки банку заемные денежные средства. Банк направлял ежемесячно ответчику счета-выписки по кредиту для его возврата, сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с этим истец ДД.ММ.ГГГГ путем выставления заключительного счета ответчику расторг кредитный договор. В установленные сроки ответчик задолженность не погасил. Задолженность по кредиту составляет 78888,74 рублей, из которых: сумма основного долга – 47334,41 рублей, просроченные проценты – 20457,77 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 11096,56 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 78888,74 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2566,66 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 16.11.2012 ответчик обратился к истцу с заявлением на оформление кредитной карты (Тарифный план кредитная карта ТП 7.6 RUR), в котором просил истца заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпускает на его имя кредитную карту и устанавливает лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Акцептом настоящего предложения и заключением договора будет являться действие банка по активации кредитной карты, а также с момента поступления в банк первого реестра платежей. Настоящее заявление-анкета, тарифы, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, суд приходит к выводу, что на основании анкеты-заявления, тарифов, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт между сторонами был заключен кредитный договор №.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания Банка универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления/анкеты, акцептом является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п.5.1, п.5.2 Общих условий).

Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.5.3 Общих условий).

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентов комиссий/плат/штрафов Дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые оговорены в тарифах (п.5.4 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанных в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6 Общих условий).

Согласно пункту 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка, тарифный план: 7.6 RUR, процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 36,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9 % годовых; комиссия за выдачу наличных денежных средств – составляет 2,9% + 290 рублей, минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности, минимальный размер – 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности + 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности + 590 рублей; плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности.

Выпиской по договору № на имя ФИО1 подтверждается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком использовались денежные средства.

Таким образом, истец исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства по предоставлению кредита.

Согласно п.5.7, 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке, которая формируется банком ежемесячно и направляется клиенту. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

В соответствии с п.5.8 Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете (п.5.9 Общих условий).

При неполучении счет-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счет-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п.5.10 Общих условий).

Как следует из выписки по договору, ответчик обязательства по внесению минимального платежа исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку внесения минимального платежа.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.9.1 Общих условий банк в любой момент вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата.

Следовательно, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита предусмотрено не только договором кредитной карты, заключенным ФИО1, но и гражданским законодательством.

Поскольку, ответчик обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом не исполнял, истец направил ему заключительный счет, согласно которому по состоянию на июнь 2020 задолженность по кредитной карте составляет 78888,74 рублей, из которых: сумма основного долга – 47334,41 рублей, просроченные проценты – 20457,77 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 11096,56 рублей.

Согласно п.5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно расчету, представленному истцом, проверенному судом и являющемуся верным, задолженность ответчика по договору кредитной карты составляет 78888,74 рублей.

В связи с нарушением ответчиком обязательств перед АО «Тинькофф Банк», последним было подано заявление о выдаче судебного приказа, по результатам рассмотрения которого мировым судьей судебного участка № 3 Урайского судебного района ХМАО – Югры был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте в размере 1283,33 руб., определением мирового судьи судебного участка № № 3 Урайского судебного района ХМАО – Югры ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

В соответствии с положением ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку судом установлено, не оспорено ответчиком, что последний свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, доказательств полного погашения кредитной задолженности ответчиком суду не представлено, задолженность ответчика подтверждена на общую сумму 78888,74 рублей, суд полагает требования АО «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2566,66 рублей, несение которых подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.98, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 78888,84 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2566,66 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Урайский городской суд.

Председательствующий судья О.А.Бегинина

Решение суда в окончательной форме принято 02.09.2020.