Решение № 2-2619/2021 2-2619/2021~М-1393/2021 М-1393/2021 от 19 июля 2021 г. по делу № 2-2619/2021

Дело №2-2619/2021

УИД: 59RS0005-01-2021-001559-74


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 июля 2021 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Орловой А.Ю.,

при секретаре Кузнецовой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании

у с т а н о в и л:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключили соглашение о кредитовании №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение данного соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 69 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в уведомлении № об индивидуальных условиях кредитования, содержащих индивидуальные условия кредитования, лимит кредитования составил 69 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 30,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО2 умер в июне 2020 года, его наследником является ФИО1 Задолженность перед Банком составляет 75 785 рублей 88 копеек, а именно: просроченный основной долг – 68 445 рублей 59 копеек, начисленные проценты – 6 792 рубля 19 копеек, штрафы и неустойки - 548 рублей 10 копеек. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании в размере 75 785 рублей 88 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 474 рубля.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь».

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» просило дело рассмотреть без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена наделяющим образом. Ранее в судебном заседании выразила несогласие с заявленными требованиями, пояснила, что вступила в наследство после смерти сына - ФИО2, является его единственным наследником, по кредитному договору сыном заключался договор страхования, полагала, что выплата задолженности по кредитному договору должна быть произведена страховой компанией.

Третье лицо общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о рассмотрении дела извещено, представителя для участия в процессе не направило.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, исходя из следующего.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения другой стороной).

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Из содержания ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.1, п.4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса (п.1 ст. 1141 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с положениями пункта 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключено соглашение № о кредитовании на получение кредитной карты. Во исполнение соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 69 000 рублей на условиях, содержащихся в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, действующих в АО «АЛЬФА-БАНК», а также иных документах с индивидуальными условиями кредитования. По соглашению сторон, сумма кредита составила 69 000 рублей, установлены проценты за пользование кредитом - 24,99% годовых, возврат суммы предусмотрен ежемесячными платежами.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ сторонами подписано дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым внесены изменения в п.п. 4,15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в частности, установлена процентная ставка за пользование кредитом – 30,99% годовых, срок беспроцентного периода пользования кредитом - 100 календарных дней, комиссия за обслуживание кредитной карты 1 190 рублей ежегодно.

ФИО2 согласился с заключением Соглашения о кредитовании на вышеуказанных условиях, что подтверждается его личной подписью.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил выдачу кредитной карты, о чем ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ была написана расписка.

Согласно выписке по счету ФИО2 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако обязательства по погашению задолженности исполнял ненадлежащим образом.

В июне 2020 года ФИО2 умер, о чем Мотовилихинским отделом управления записи актов гражданского состояния администрации города Перми составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 75 785 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 68 445 рублей 59 копеек, начисленные проценты – 6 792 рубля 19 копеек, штрафы и неустойки - 548 рублей 10 копеек.

Истец настаивает на взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается. Наследники должника, принявшие наследство, становятся должниками по кредитному договору, и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ответу нотариуса Нотариальной палаты Пермского края Пермского городского нотариального округа ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ было заведено наследственное дело № после смерти ФИО2, наследником по закону является мать ФИО1, принявшая наследство ДД.ММ.ГГГГ. Других наследников нет. ДД.ММ.ГГГГ наследнице умершего ФИО2 – матери ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, зарегистрированное в реестре №, на 1 (одну целую) долю наследства.

Наследство, на которое в указанной доле выдано свидетельство, состоит из: 1/4 (одной четвертой) доли в праве собственности на квартиру (кадастровый №), находящуюся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью указанной доли на дату смерти ФИО2 787 662 рубля 38 копеек.

С принятием наследства к ФИО1 перешли обязательства наследодателя по погашению задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства по кредитному договору не исполнены, наследник, принявший наследство, не погашает долг по кредитному договору, что явилось основанием обращения истца в суд с иском.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 75 785 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 68 445 рублей 59 копеек, начисленные проценты – 6 792 рубля 19 копеек, штрафы и неустойки - 548 рублей 10 копеек. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств выплаты суммы задолженности в полном размере или в части ответчиком не представлено.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору в размере 75785 рублей 88 копеек подлежит взысканию с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК».

Довод ответчика о том, что по договору страхования, заключенному между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховая компания должна возместить задолженность Банку, судом отклоняется, поскольку наличие страхования жизни и здоровья заемщика-наследодателя при получении кредита не является основанием для отказа в удовлетворении иска кредитора о взыскании задолженности с наследника, принявшего наследство в пределах наследственной массы при отсутствии полного исполнения кредитных обязательств.

Действующим законодательством и условиями заключенного между наследодателем и Банком кредитного договора не установлено, что в случае страхования заемщиком жизни и здоровья при наступлении страхового случая в виде смерти застрахованного лица Банк лишается права претендовать на погашение задолженности за счет стоимости наследственного имущества.

Кроме того, взыскание с ответчика в судебном порядке задолженности по кредитному договору не является препятствием к обращению в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» за получением страхового возмещения в связи со смертью ФИО2 и предъявления соответствующих требований к страховщику в судебном порядке.

В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФ ФИО1 обязана возместить истцу расходы по госпошлине в размере 2 473 рубля 58 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 193, 194, 197,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 785 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 68 445 рублей 59 копеек, начисленные проценты – 6 792 рубля 19 копеек, штрафы и неустойки - 548 рублей 10 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 473 рубля 58 копеек.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: