Решение № 2-3290/2017 2-3290/2017~М-2603/2017 М-2603/2017 от 3 сентября 2017 г. по делу № 2-3290/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2017 года

Пушкинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кургановой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Климовой М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичное акционерное общество « Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

Истец ПАО « Восточный экспресс банк» обратился с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования в размере 176 329 рублей 76 копеек, государственную пошлину в сумме 4 726 рублей 60 копеек.

В обоснование иска указал, что банк и Заемщик заключили договор кредитования № от <дата>, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере - (нецелевой кредит для использования по усмотрению Заемщика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на 0 дней (0 месяцев), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Согласно Выписке со счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по Договору надлежащим образом и в полном объеме. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнеинк списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашен задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на <дата> общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет 176 329 руб. 76 коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 94 928 руб. 17 коп.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствам составляет 38 708 руб. 52 коп.; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основно долг составляет 28 000 рублей, размер задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компани составляет 14 693 руб. 07 коп. На основании изложенного истец просит суд взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договор № от <дата> в размере 176 329 руб. 76 коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 94 928 руб. 17 коп.; -размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствам составляет 38 708 руб. 52 коп.; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основно долг составляет 28 000 руб. 00 коп.; размер задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании составляет 14 693 руб. 07 коп. Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сум уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления 4 726 рублей 60 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные исковые требования не признала в полном объеме, пояснила, что она оплатила 300 000 рублей, они хотят взыскать еще 180 000 рублей. Штрафы и пени завышены. Просила применить ст. 333 ГК РФ.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств (ст. 310 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела судом установлено.

<дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 100 000 рублей. Процентная ставка по кредиту составила 27 % годовых. Ответчик обязался возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также исполнять все иные обязательства по договору (л.д.4).

Ответчик принял на себя обязательства по погашению суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако, в установленные сроки не оплатил платежи, подлежащие уплате.

Сумма задолженности ответчика по Договору составляет 176 329,76 рублей, из которых: размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствам составляет 38 708 руб. 52 коп.; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основного долг составляет 28 000 руб. 00 коп.; размер задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании составляет 14 693 руб. 07 коп

Согласно ст.29 Закона «О Банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Заключение договора производится путем его подписания, при этом клиент банка подтверждает свое согласие с условиями предоставления и обслуживания кредитов.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, ответчик при заключении кредитного договора располагал на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию. Кроме того, в период действия договора и исполнения его условий ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ был вправе потребовать расторжения или изменения договора, в том числе, и в судебном порядке, в связи с чем, требования истца в части взыскания процентов, предусмотренных кредитным договором, суд считает обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, ответчиком не опровергнут, своего расчета задолженности ответчик не представил.

Суд, исходя из оценки представленных в материалы дела доказательств по правилам статьи 67 ГПК РФ, проверив и признав обоснованным расчет заявленных требований с учетом периода просрочки основного обязательства, не находит оснований для применения к спорным правоотношениям положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в части задолженности по оплате основного долга и по оплате процентов за пользование кредитом, поскольку плата за пользование кредитом, а так же в части задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании, не является мерой ответственности за нарушение условий договора, что исключает возможность применения указанной нормы права.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по договору № от <дата> задолженность по оплате основного долга в размере 94 928 руб. 17 коп. и задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствам в сумме 38 708 руб. 52 коп., а так же задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере 14 693,07 руб.

Кроме того банком предъявлены требования о взыскании с заемщика начисленных в соответствии с положениями кредитного договора неустоек на просроченную задолженность 28 000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения им своих обязательств по кредитному договору.

При применении положений ст. 333 ГК РФ подлежат учету и иные обстоятельства, в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

В рамках настоящего дела ответчик возражавший против удовлетворения исковых требований банка, такое требование о снижении размера подлежащих взысканию неустоек заявил.

Суд приходит к выводу о несоразмерности сумм требуемых банком неустоек последствиям нарушения соответствующих обязательств, в связи с чем полагает возможным уменьшить сумму взыскиваемой неустойки на просроченную задолженность с 28 000 руб. до 10 000 руб.,

В силу ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в сумме 4 726,60 рублей (л.д.14-15). В силу ст.98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичное акционерное общество « Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договор № от <дата> в размере 158 330,35 руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга 94 928 руб. 17 коп.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствам составляет 38 708 руб. 52 коп.; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 10 000 руб. 00 коп.; задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании 14 693 руб. 07 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 726 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – <дата>.

Судья: