Решение № 2-650/2017 2-650/2017~М-532/2017 М-532/2017 от 4 июля 2017 г. по делу № 2-650/2017

Дело № 2-650/2017


Решение

Именем Российской Федерации

5 июля 2017 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий городской суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Сураевой Е.В.,

при секретаре Александровой А.В.,

с участием представителя ответчика, истца по встречному иску ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о признании недействительными условий кредитного договора,

установил:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 249302,98 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> Банк заключил с ФИО2 кредитный договор <№>, в рамках которого ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 200000 руб. с плановым сроком погашения в 36 месяцев под 39,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее - Условия); тарифах по программе «Кредит наличными» (далее - Тарифы).

Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в пункте 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с пунктом 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (пункт 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

В соответствии с представленным расчетом на <дата> размер задолженности составляет 249302,98 руб., из них: 81333,70 руб. - задолженность по процентам, 164769,28 руб. - задолженность по основному долгу, 3200 руб. - задолженность по комиссиям.

<дата> ФИО2 обратилась со встречным иском к ПАО «Почта Банк» о признании недействительным пункта 3.6 кредитного договора и применении последствий недействительности.

В обоснование встречного иска указано, что <дата> был заключен кредитный договор <№> и открыт счет <№>, кредитный договор заключен сроком на три года и заканчивался <дата> В процессе исполнения договорных обязательств заемщиком производились погашения кредитных обязательств, о чем свидетельствует выписка о движении денежных средств по счету.

<дата> ПАО «Почта Банк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности.

Ссылаясь на пункт 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФИО2 заявила о пропуске ПАО «Почта Банк» срока обращения с иском о взыскании задолженности.

Во встречном исковом заявлении также указано, что ПАО «Почта Банк» нарушил договорные обязательства и, пользуясь своим положением (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), поступающие денежные средства в погашение задолженности распределял не в соответствии с действующим законодательством и пунктом 3.5 кредитного договора. Законодатель установил, что поступающие платежи по кредитным обязательствам распределяются в первую очередь в погашение задолженности по основному долгу (заемным денежным средствам) и процентам за пользование денежными средствами, либо наоборот проценты и основной долг. Данное положение конкретизировано в Постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 №13/14. Однако ПАО «Почта Банк» поступившие денежные средства распределял по своему усмотрению. Начиная с 1-го месяца погашения, то есть с <дата>, независимо от суммы платежа, поступившие денежные средства в первую очередь направлялись на погашение услуги страхования. Так, например: <дата> из 12100 руб. в погашение основного долга ни рубля; <дата> из 9000 руб. в погашение основного долга ни рубля; <дата> из 14100 руб. в погашение основного долга ни рубля, но на проценты четыре суммы, две суммы на штраф и одна сумма на услугу страхования; <дата> из 5000 руб. все 5000 руб. на погашение процентов. То есть банк нарушал договорные обязательства, не соблюдал график платежей, им самим установленный.

В условиях кредитного договора в пункте 3.6 указано, что во всех случаях, указанных в пункте 3.5, устанавливается следующая очередность погашения: пункт 3.6.1- комиссии за услуги и операции по договору, и только затем проценты и основной долг в пунктах 3.6.2. и 3.6.3.

ПАО «Почта Банк» в нарушение норм Гражданского кодекса Российской Федерации и Постановления поступившие денежные средства при недостаточности распределял в погашение предоставленной услуги страхования и ежемесячно удерживал 1480 руб., что значительно увеличивало задолженность. Кроме того, ПАО «Почта Банк» в пункте 3.6.4. при очередности распределения денежных средств установил Комиссии за неразрешенный пропуск платежа. Ответчик сам, в нарушение самим же установленных обязательств по договору, учитывал поступившие денежные средства в погашение штрафных санкций, что следует из счета (<дата>, <дата>, <дата>, <дата>), что увеличило и погашение основного долга и проценты.

Обращаясь в суд со встречным иском, ФИО2 просит признать недействительным пункт 3.6. кредитного договора и применить последствия недействительности. Обязать ответчика ПАО «Почта Банк» произвести перерасчет задолженности в соответствии с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть проценты и основной долг и затем остальные платежи по предоставленным услугам договора и штрафным санкциям за неразрешенный пропуск платежей.

Истец, ответчик по встречному иску, ПАО «Почта Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя для участия в деле не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, с встречным иском не согласен, представлены письменные возражения относительно встречного иска, в которых указано:

фактические обстоятельства.

Банк заключил с ФИО2 договор <№>. Указанный договор является смешанным: кредитный договор, договор банковского счета и соглашение об использовании простой цифровой подписи (п. 1.1 Условий предоставления кредитов (далее - Условия), заключен в офертно - акцептной форме и в соответствии с пунктами 1.1-1.4 Условий представляет собой совокупность следующих взаимосвязанных документов:

- заявления о предоставлении кредита (далее - Заявление, оферта), подписанного клиентом;

- Условий, содержащих общие положения договора;

- Тарифов (далее - Тарифы), содержащих условия договора о размере процентной ставки, о размере комиссий, иные ценовые параметры кредита и оказываемых Банком услуг.

Заявление, Условия и Тарифы прилагались к первоначальному иску.

Указанные документы, а также график платежей были получены ФИО2 при заключении договора, что подтверждается ее подписью в заявлении,

2. возражения относительно исковых требований.

Согласно статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с пунктом 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 20 октября 2010 г. № 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации» соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).

Утверждение ФИО2, что банк в первую очередь списывает в погашение задолженности по кредитному договору неустойки и штрафы, опровергается пунктом 3.6 Условий, расчетами, согласно которым комиссия за неразрешенный пропуск платежа списывается в последнюю очередь после уплаты процентов и основного долга по кредиту.

ФИО2 пропустила срок исковой давности, в связи с чем Банк просит суд применить последствия пропуска срока исковой давности – отказать в удовлетворении заявленных требований. Срок исковой давности начинает исчисляться с момента, когда истец узнал о нарушенных правах (как он считает). При заключении кредитного договора истец был ознакомлен с условиями и тарифами и выразил свое согласие (заявление). Таким образом, срок на признание пунктов условий недействительными начинает исчисляться с момента заключения кредитного договора.

В части заявленного истцом пропущенного срока на взыскание задолженности Банк не согласен, поскольку в данных правоотношениях срок исковой давности начинает исчисляться с момента выставления заключительного требования. Заключительное требование было направлено истцу <дата>

В судебное заседание ответчик по иску ПАО «Почта Банк», истец по встречному иску, ФИО2, извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась.

В судебном заседании представитель истца, ответчика по встречному иску, ФИО1, действующий по доверенности и в интересах ФИО2, иск ПАО «Почта Банк» не признал по основаниям, указанным во встречном исковом заявлении и в дополнительно представленных письменных возражениях, встречный иск ФИО2 поддержал по основаниям, указанным во встречном исковом заявлении.

В возражениях ФИО2 указала, что расчет исковых требований Банка не соответствует условиям, графикам по кредитному договору и не может быть принят судом. Банк указывает, что на <дата> задолженность составляет 204322,19 руб. и далее от указанной суммы происходит весь расчет задолженности, а в заявлении на получение кредита указана сумма 200000 руб., первый платеж должен быть с <дата> по <дата>, <дата> ФИО2 осуществлен плановый платеж в сумме 11100 руб. В расчете задолженности общая сумма задолженности на февраль 2014 г. не уменьшилась на 11100 руб., то есть погашение задолженности в соответствии с условиями кредитного договора не произведено. В расчетах задолженности ПАО «Почта Банк» указывает о списании денежных средств в погашение задолженности по неустойке. Однако в условиях, содержащих общие положения договора, каких-либо упоминаний об уплате неустоек не имеется ни в одном из 9 пунктов. ФИО2 не отрицает наличие задолженности по кредитному договору, но полагает, что расчет задолженности не соответствует условиям данного договора.

Выслушав объяснения представителя ФИО2, исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО «Почта Банк» подлежащим удовлетворению, встречный иск ФИО2 не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно частям 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, <дата> на основании заявления ФИО2 о предоставлении кредита между сторонами заключен договор о предоставлении кредита <№> от <дата> (далее – договор), в соответствии с которым Банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере 200000 руб. сроком на 35 месяцев под 39,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении кредита; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными»; тарифах по программе «Кредит наличными».

До заключения договора до ФИО2 доведена исчерпывающая информация о полной стоимости кредита, о перечне и размере платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также о перечне платежей в пользу определенных договором третьих лиц (пункт 11 заявления о предоставлении кредита).

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора (пункт 12 заявления о предоставлении кредита).

Данные обстоятельства подтверждаются подписью ФИО2 в заявлении о предоставлении кредита.

Согласно выписке по счету взыскатель надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, денежные средства в сумме 200000 руб. переведены на лицевой счет <№> ФИО2

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать задолженность путем выплаты ежемесячных платежей в сумме 11100 руб.

В соответствии с п. 1.8 условий предоставления кредита клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в тарифах.

Согласно графику платежа дата первого платежа – <дата>

Кроме того, каждый раз при образовании задолженности банк вправе потребовать уплаты комиссий за неразрешенный пропуск платежа в размере и порядке, установленном тарифами банка.

Судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и процентам за пользование денежными средствами своевременно не вносит.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, предусмотренное пунктом 6.6 условий предоставления кредита. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На <дата> размер задолженности составляет 249302,98 руб., из них: 81333,70 руб. - задолженность по процентам, 164769,28 руб. - задолженность по основному долгу, 3200 руб. - задолженность по комиссиям.

Размер задолженности подтверждается доказательствами по делу, расчет ПАО «Почта Банк» проверен судом.

ФИО2 заявила о пропуске срока исковой давности по иску ПАО «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пунктам 1 и 2 статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Кредитный договор <№> был заключен сторонами <дата> с плановым сроком погашения в 36 месяцев, то есть срок окончания исполнения обязательств – <дата> Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору <дата>, то есть в пределах установленного срока исковой давности.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора <дата> банк направил ФИО2 заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме, не позднее <дата>, указанная сумма долга 249302, 98 руб.

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 в пределах срока исковой давности.

ФИО2 просит признать пункт 3.6 кредитного договора недействительным и применить последствия недействительности, произвести перерасчет.

Согласно условиям предоставления кредитов пунктом 3.6 установлено, что во всех случаях, указанных в пункте 3.5, устанавливается следующая очередность погашения задолженности по типам:

3.6.1. комиссии за услуги и операции по договору;

3.6.2. проценты по кредиту, начисленные по предыдущую дату платежа, включительно. Если была подключена услуга «Уменьшаю платеж», то в состав текущего платежа также будут включены проценты, начисленные на конец предыдущего месяца включительно.

3.6.3. основной долг по кредиту.

3.6.4. комиссии за неразрешенный пропуск платежа.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

Утверждение ФИО2 о том, что банк в первую очередь списывает в погашение задолженности по кредитному договору неустойки и штрафы, суд считает несостоятельным, поскольку опровергается пунктом 3.6 Условий и представленными Банком расчетами, из которых видно, что комиссия за неразрешенный пропуск платежа списывается в последнюю очередь после уплаты процентов и основного долга по кредиту.

ПАО «Почта Банк» заявило о пропуске ФИО2 срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительности составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Судом установлено, что до заключения кредитного договора до ФИО2 доведена исчерпывающая информация о полной стоимости кредита, о перечне и размере платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также о перечне платежей в пользу определенных договором третьих лиц (пункт 11 заявления о предоставлении кредита).

Поскольку кредитный договор <№> заключен сторонами <дата>, следовательно, срок, в течение которого ФИО2 могла обратиться в суд за защитой своего права, составлял промежуток времени с момента заключения договора <дата> три года, то есть до <дата>

Однако ФИО2 обратилась с иском <дата>, то есть с пропуском срока исковой давности.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ходатайств о восстановлении пропущенного срока ФИО2 не заявлено.

При установленных обстоятельствах, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что не имеется правовых оснований для удовлетворения встречного иска ФИО2

Возражения ФИО2 о неправильности расчетов, произведенных Банком, о том, что в графе задолженность на <дата> сумма задолженности указана в размере 204322,19 руб. и далее идет расчет от указанной суммы, а не от суммы кредита 200000 руб., не могут быть приняты судом, поскольку опровергаются доказательствами по делу.

Как видно из материалов дела, кредитный договор заключен <дата>, денежные средства в сумме 200000 руб. переведены на счет ФИО2

ФИО2 добровольно выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается подписью ответчика в заявлении о предоставлении кредита. Данные условия прописаны в пунктах 7, 8, 9.3, 9.4 заявления о предоставлении кредита. Комиссия за участие в программе страхования установлена тарифами по предоставлению потребительского кредита в процентах от суммы кредита, которая начисляется ежемесячно.

Согласно представленному расчету исковых требований ПАО «Почта Банк» на <дата> общая сумма задолженности составляет 204322,19 руб., из них сумма кредита – 200000 руб., проценты за пользование кредитом - 2842,19 руб., стоимость страховки – 1480 руб., что соответствует условиям кредитного договора.

Поскольку установлен факт наличия задолженности ответчика ФИО2 перед истцом ПАО «Почта Банк» и не имеется оснований для удовлетворения встречного иска, иск ПАО «Почта Банк» подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от <дата> (решение <№> от <дата>) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от <дата><№>).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд ПАО «Почта Банк» уплатил государственную пошлину в сумме 5693 руб., которая подлежит взысканию с ФИО2

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 удовлетворить.

В удовлетворении встречного иска ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» отказать.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <№> от <дата> в сумме 249302 (двести сорок девять тысяч триста два) рубля 98 копеек, в том числе:

- задолженность по процентам 81333 (восемьдесят одна тысяча триста тридцать три) рубля 70 копеек;

- задолженность по основному долгу 164769 (сто шестьдесят четыре тысячи семьсот шестьдесят девять) рублей 28 копеек;

- задолженность по комиссиям 3200 (три тысячи двести) рублей,

расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5693 (пять тысяч шестьсот девяносто три) рубля, а всего 254995 (двести пятьдесят четыре тысячи девятьсот девяносто пять) рублей 98 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Сураева

.
.