Решение № 2-1443/2025 2-275/2026 2-275/2026(2-1443/2025;)~М-1108/2025 М-1108/2025 от 25 января 2026 г. по делу № 2-1443/2025

Дело № 2-275/2026

УИД 36RS0032-01-2025-001655-54


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2026 года р.п. Рамонь

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кожуховой М.В,

при секретаре Коробкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 27.10.2022 года между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №... и выданы денежные средства в сумме 80000 руб. на срок 60 мес. под 24,05 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

24.04.2015 ФИО2 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Пунктом 1.2 Условий банковского обслуживания установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание ответчик подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязан их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительного уведомления клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты и/или через информационные стенды подразделения Банка и /или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменениям в ДБО клиент имеет право расторгнуть договор, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Ответчик с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условиях ДБО и не обратился в банк с заявлением о его расторжении, таким образом Банк считает, что получено согласие на изменение условий ДБО.

10.09.2020 клиент обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard (№ счета карты №...). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам Банка через удаленные канали обслуживания.

Как следует из заявления на получение банковской карты должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт и обязался их выполнять.

11.09.2019 ответчик подал заявление на предоставление доступа к мобильному банку (sms-банку) по единому номеру телефона, в котором просил подключить к его номеру телефона №..., №... услугу «мобильный банк».

27.10.2022 ответчик самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», получил в СМС сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», который был верно введен в систему.

27.10.2022 ответчиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 27.10.2022 в 21:11 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью, в связи с чем банком выполнено зачисление кредита в сумме 80000 руб.

В соответствии с условиями кредита при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа и погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых, при этом отсчет срока для начисления процентов начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по счету.

Поскольку ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнил надлежащим образом, за период с 21.02.2024 по 16.10.2025 (включительно) образовалась задолженность в размере 97597,26 руб., из которых:

- просроченные проценты 28725,44 руб.

- просроченный основной долг – 68871,82 руб.,

В адрес клиента были направлены письма, с требованиями досрочного возвращения всей суммы кредита, которые исполнены не были.

16.01.2024 заемщик умерла, в связи с чем начисление неустоек банком по данному кредитному договору банком не производится.

В соответствии с официальными данными Федеральной нотариальной палаты к имуществу умершей открыто наследственное дело. Из общедоступных сведений Рамонского районного суда ФИО2 на момент смерти принадлежало на праве собственности недвижимое имущество, которое в дальнейшем перешло в собственность ФИО1, в связи с чем в ее адрес банком было направлено требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, которая удовлетворена не была.

Со ссылкой на положения ст. 309, 819, 809-811, ст. 1112 ГК РФ, истец просил определить наследников, взыскать с надлежащего ответчика в пользу Банка указанную сумму задолженности – 97597,26 руб. и оплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 4 000 руб.

В судебное заседание лица, участвующие в деле не явились, извещены, о причинах своей неявки суд не уведомили.

В адресованном суду ходатайстве представитель Банка просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о слушании дела извещалась по адресу регистрации, от получения судебной корреспонденции уклонилась, конверт возвращен за истечением срока хранения.

Принимая во внимание то, что все лица, участвующие в деле, извещались о времени судебного заседания по рассмотрению дела своевременно установленными ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) способами, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Рамонского районного суда Воронежской области раздел «Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения»), руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд пришёл к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчиков, поскольку по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, относящихся к общепризнанным принципам и нормам международного права и согласно ч. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации являющихся составной частью правовой системы Российской Федерации, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии Общими условиями договора – договор считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита Заемщику, погашения кредита происходит при любом поступлении денежных средств, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора за фактический период пользования кредитом, возврат кредита, иных платежей производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания, погашения задолженности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты, согласно условия Договора кредита.

Общими условиями определены права и обязанности, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, права и обязанности Банка, в соответствии с которыми банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиков условий Договора в отношении сроков возврата сумму основного дола и иных платежей по письменному уведомлению Банка.

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязанностей перед банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора, действующего законодательства.

Как следует из представленных документов 24.04.2015 ФИО2 обращалась в банк с заявлением на банковское обслуживание лично, что подтверждается представленным заявлением.

10.09.2020 ФИО2 обратилась в Центрально-Черноземный Банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором просила выдать дебетовую карту ПАО Сбербанка и открыть счет карты, с местом получения карты <...> в подразделении банка 9013/00168 по месту ведения счета.

Заявление подписано электронной подписью клиента. В заявлении клиент просил о подключении услуги «мобильный банк» к номеру телефона №..., который также был указан в разделе заявления контактные данные клиента.

27.10.2022 между ПАО СБ и ФИО2 заключен кредитный договор на сумму 80000 руб. (потребительский кредит), со сроком возврата – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, с процентной ставкой – 24,05% годовых с первым платежом 27.11.2022, платежной датой – 27 число.

Стороны договорились о порядке возврата кредитных денежных средств и процентов: аннуитетными платежами в размере 2303,76 руб. ежемесячно.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В подтверждение факта заключения кредитного договора с ФИО2 истцом представлен подписанный ответчиком кредитный договор (Соглашение) от 27.10.2022 г., выписка по счету, сведения о сообщениях, направленных клиенту по его обращению за получением кредитных денежных средств, из которых следует, что 27.10.2022 кредит был одобрен, денежные средства перечислены клиенту.

Ответчик воспользовался указанной суммой и производил ее возврат, путем периодического внесения платежей.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 307 ГК РФ определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьями 819, 820 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

На основании ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГКРФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе спричитающимися процентами.

В ходе разрешения дела по существу установлено, что 27.10.2022 года между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор, на потребительские цели, открыт счет на имя ответчика для отражения производимых операций по использованию кредитной карты.

За неисполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени.

Как усматривается из материалов дела, Банк свои обязательства по условиям кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства в размере 80000 руб., что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету, открытому на имя ФИО2 в Центрально-Черноземном Банке.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Статья 811 ГК РФ предусматривает право кредитора при нарушении обязательств потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.

С учетом изложенного, кредитор воспользовался своим правом и 15.09.2025 г. направил требование о досрочном погашении задолженности, которая на момент формирования требования составляла по состоянию на 14.09.2025 – в размере 96 190 руб. 48 коп., которое исполнено не было.

Размер задолженности ФИО2 по кредитному договору составляет – 96190,48 руб., из которых: проценты за пользование кредитом – 114,50 руб., просроченные проценты 26184,16 руб., просроченный основной долг – 68871,82 руб., неустойка на просроченный основной долг – 7468,26 руб., неустойка – 0,00 руб.

Расчет проверен судом, признан арифметически верным, контрсчёт ответчиком не представлен.

16.01.2024 заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти <...>.

Наследником к его имуществу, принявшим наследство путем подачи соответствующего заявления нотариусу, является ее дочь – ФИО1, которая обратилась с заявлением к нотариусу о принятии наследства, что подтверждается материалами наследственного дела к имуществу ФИО2

Иных лиц, обратившихся с соответствующим заявлением материалы наследственного дела не содержат.

В соответствии со ст. 1112 ГК Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 1152 ГК Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 60, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из наследственного дела, наследником принято следующее имущество: земельный участок и жилой дом расположенных по адресу: <...>, и денежные вклады, социальные выплаты, недополученной пенсии.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Статья 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации гарантирует каждому право на судебную защиту его прав и свобод.

Суд учитывает, что в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору от 27.10.2022 составляет 97597,26 руб., из которых: проценты за пользование кредитом – 114,50 руб., просроченные проценты 28725,44 руб., просроченный основной долг – 68871,82 руб. за период с 21.02.2024 по 16.10.2025.

Учитывая представленные выписки по счету, суд приходит к выводу, что представленные расчет банка является арифметически верным, ответчиком не оспорен, который и подлежит взысканию в заявленном размере.

Поскольку обязательства наследодателя не были исполнены и долг не был погашен, после его смерти обязательства по погашению долга переходят к наследникам, принявшим наследство после его смерти в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Сбербанк» к наследнику ФИО2 – ФИО1 и о взыскании с нее указанной задолженности по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд с иском была уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб. (платежное поручение №96386 от 31.10.2025), которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №...) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» сумму задолженности 97597 руб. 26 коп. (девяносто семь тысяч рублей пятьсот девяносто семь рублей 26 копеек), из которых: проценты за пользование кредитом – 114,50 руб., просроченные проценты 28725,44 руб., просроченный основной долг – 68871,82 руб. за период с 21.02.2024 по 16.10.2025.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №...) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» уплаченную государственную пошлину в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в апелляционном порядке, через суд принявший решение, в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Кожухова

Решение принято судом

в окончательной форме 26.01.2026 г.