Решение № 2-1660/2018 2-55/2019 2-55/2019(2-1660/2018;)~М-1504/2018 М-1504/2018 от 4 февраля 2019 г. по делу № 2-1660/2018

Дело № 2-55/2019

УИД № 24RS0054-01-2018-001738-88


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2019 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при секретаре Пацира М.В.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО2, действующего по устному ходатайству истца ФИО1,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о прекращении договора страхования и взыскании части страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование» о прекращении договора страхования и взыскании части страховой премии, мотивируя его следующим. 26 декабря 2016 года между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредитования № на сумму 517 995 рублей сроком на 60 месяцев. В этот же день между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор личного страхования по программе «Оптимум», срок действия которого равен сроку кредитования и действует с 27.12.2016 по 26.12.2021. Истцом ФИО1 была уплачена страховая премия в размере 97 200 рублей. 1 февраля 2018 года ФИО1 досрочно погасил кредиторскую задолженность перед ПАО «Почта Банк». Поскольку, истец кредит погасил, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, то в силу п. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ данное обстоятельство влечет за собой возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования. В соответствии с условиями Правил страхования (п. 11.2) не подлежит возврату уплаченная страховая премия, в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования по собственному желанию, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, о чем указывает п. 2 ст. 958 ГК РФ. В данном случае речь идет не об отказе от договора страхования, поскольку исполнение в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору является другим основанием, предусмотренным п. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ, для прекращения договорных отношений. На требование ФИО1 о возврате части страховой премии ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» 12 марта 2018 года ответил отказом. На повторное заявление истца о возврате части страховой премии, полученное ответчиком 04 сентября 2018 года, ответ не получен. Общий срок действия договора страхования составляет 1826 дней, сумма страховой премии составляет 97 200 рублей, период действия договора страхования на момент досрочной оплаты кредита составил 402 дня (с 26.11.2016 по 01.02.2018), стоимость страхования за период действия договора составила 21 402 рубля 48 копеек (97200 руб. : 1826 дней х 402 дня). Таким образом, сумма неиспользованной страховой премии, подлежащая возврату истцу составила 75 797 рублей 52 копейки (97200 руб. - 21402,48 руб.). В соответствии со ст. 395 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в период с 05.09.2018 по 21.09.2018 в размере 244 рубля 32 копейки (75 797,52 руб. : 360 дней х 7,25% х 16 дней. Моральный вред, причиненный неправомерными действиями ответчика, он оценивает в 2000 рублей. Кроме того, истец понес расходы на оказание юридических услуг и представительство в суде в размере 12000 рублей. ФИО1 просит признать прекратившим действие договора страхования со 2 февраля 2018 года, взыскать с ответчика часть уплаченной страховой премии в размере 75 737 рублей 52 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 244 рубля 32 копейки, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденный суммы, а также судебные расходы по оплате юридических услуг и представительство в суде в размере 12 000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО2 исковые требования поддержали по доводам, изложенным в иске. Представитель истца ФИО2 пояснил, что в иске в расчете суммы страховой премии, подлежащей возврату истцу, допущена ошибка в указании начала срока действия договора страхования, указано с 26 ноября 2016 года, а правильно следует считать с 26 декабря 2016 года, при этом верно указано количество дней страхования 402 дня. Считает, что поскольку ФИО1 досрочно в полном объеме возвратил сумму кредита, кредитный договор прекратил свое действие, наступление страхового риска также прекратилось, а потому истец имеет право на возврат части уплаченной им страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования. Под требованием признать прекратившим действие договора страхования истец имеет в виде расторжение данного договора.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель ответчика ФИО3 в письменных возражениях исковые требования ФИО1 не признала по следующим основаниям. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. 26.12.2016 ФИО1 заключил с ответчиком Договор страхования по «Программе «Оптимум», в связи с чем получил полис «Единовременный взнос» №. В соответствии с действующим законодательством РФ в полисе были оговорены все существенные условия. Подписав полис и оплатив страховую премию ФИО1 выразил свою волю на возникновение правоотношений по страхованию. Договор был заключен на основании добровольного волеизъявления сторон. Согласно п. 6.4 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос», являющихся неотъемлемой частью страхового полиса, Договор страхования прекращает свое действие в случаях: 6.4.1 истечения срока действия договора страхования; 6.4.2 исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме; 6.4.3 прекращения действия договора страхования по решению суда; 6.4.4 в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации; 6.5 Договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон; 6.6 Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит; 6.7 Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным чем, страховой случай. Вместе с тем, согласно п. 6.6.1 Особых условий, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (5 рабочих дней), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. Если после вступления договора страхования в силу, страховщик получил уведомление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору страхования, то возврат страховой премии приостанавливается до принятия решения по событию, имеющему признаки страхового случая. В соответствии с Указанием ЦБ РФ период охлаждения с 1 июня 2016 года составляет 5 рабочих дней. День заключения договора страхования - 26.12.2016. День обращения страхователя к страховщику с заявлением о возврате части страховой премии - 06.03.2018 и 10.09.2018, то есть больше чем через год после заключения договора страхования. Соответственно «период охлаждения» страхователем пропущен. Оснований для возврата части страховой премии нет, даже если истцом погашен кредит, то в соответствии с условиями страхования, страховая сумма не подлежит уменьшению и при погашении кредитной задолженности не становится равной нулю. Размер страховой суммы не меняется за весь срок страхования. Согласно п. 5.1. Особых условий страховая сумма - денежная сумма, которая определена договором страхования, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и указывается в полисе. Пунктом 10.1. Особых условий определено, что при наступлении страхового случая по рискам, перечисленным в п. 4.2.1. - 4.2.2., страховщик осуществляет страховую выплату в следующем размере: при наступлении страхового случая «смерть в результате НС» и «инвалидность 1 группы в результате НС» -100 % страховой суммы. Соответственно размер страховой суммы никак не зависит от размера кредитной задолженности. Прекращение обязательств по кредитному договору не является основанием прекращения действия договора страхования, так как данные договоры являются самостоятельными сделками. Возможность наступления страхового случая по договору страхования не отпала и существование страхового риска не прекратилось в связи с погашением долга по кредитному договору, поскольку действие договора страхования в зависимость от действия кредитного договора не поставлено и страховым риском является смерть и инвалидность страхователя, а не риск не возврата кредита. То есть договор страхования является действительным независимо от погашения заемщиком задолженности перед банком досрочно, и при наступлении страхового случая у страховщика сохранятся обязанность осуществить страховую выплату. Исполнение истцом обязательств по кредитному договору исключает банк из числа выгодоприобретателей по договору страхования, но не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть в результате несчастного случая и инвалидность в результате, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита. Поэтому полное исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору не влечет досрочного прекращения договора страхования, заключенного с ответчиком. Просит в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме, а также рассмотреть дело в отсутствие представителя страховой компании.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав обстоятельства и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» 26 декабря 2016 года был заключен договор потребительского кредита «Адресный 500-22.9» по программе «потребительский кредит», по условиям которого банком предоставлен заемщику кредит в сумме 517 995 рублей под 22,90 % годовых на срок 60 месяцев до 26.12.2021.

Согласно п. 16 индивидуальных условий договора, заемщик согласилась с тем, что на основании её отдельного заявления, подтверждающего ее добровольное волеизъявление, ей могут быть предоставлены дополнительные услуги в соответствии с условиями и тарифами, размеры комиссий и периодичность взимания в соответствии с Тарифами. Полная сумма, подлежащая выплате, включает в себя сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (пункт 17).

Из материалов дела следует, что между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор (полис) страхования «Единовременный взнос» по программе «Оптимум» № от 26.12.2016, в рамках потребительского кредита «Адресный 500-22.9» от 26 декабря 2016 с ПАО «Почта Банк». Застрахованными рисками являлись возможная смерть истца от несчастного случая, либо постоянная утрата нетрудоспособности с возможным приобретением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая. Досрочного исполнения кредитных обязательств по кредитному договору среди страховых рисков не значилось. По условиям договор потребительского кредита, срок возврата кредита - 26.12.2021.

В соответствии с полисом страхования, договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой выдачи Полиса при условии оплаты страховой премии, и действует до 24 часов 00 минут 26 декабря 2021 года.

Пунктом 6.7 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» программа «Оптимум» предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Истцом ФИО1 была уплачена ООО Страховая Компания «ВТБ Страхование» единовременная страховая премия в размере 97 200 рублей, что подтверждается распоряжением на перевод средств, выпиской по кредиту.

Согласно справке о наличии и состоянии задолженности по договора от 01.02.2018, выписке по лицевому счету клиента ФИО1 на 06.02.2018, истцом 1 февраля 2018 года был досрочно погашен кредит по договору в ПАО «Почта Банк».

С целью прекращения договора (полиса) страхования и возврата части уплаченной страховой премии ФИО1 в ООО Страховая Компания «ВТБ Страхование» были дважды направлены претензии от 26 февраля 2018 года и 29 августа 2018 года, в удовлетворении которых ответчиком было отказано.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 2 ст. 1 ГК РФ установлено, что граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 2 и 3 ст. 4 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из положений указанных норм, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования.

Поскольку истец ФИО1 досрочно погасил задолженность по кредитному договору и перестал быть заемщиком, то возможность наступления страхового случая отпала и прекратилось существование страхового риска, а потому в силу п. 1 ст. 958 ГК РФ, а также п. 6.7 Особых условий по страховому продукту «Единовременный внос» прекратилось действие заключенного сторонами договора страхования, в связи с чем в силу п. 3 ст. 958 РФ у истца возникло право на возврат части уплаченной страховой премии.

В случае прекращения договора страхования по обстоятельствам, предусмотренным п. 1 ст. 958 ГК РФ, а к таким случаям относится и прекращение договора страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, что прямо предусмотрено п. 3 ст. 958 ГК РФ.

Таким образом, в соответствии с нормами п. 1 ст. 958 ГК РФ, ФИО1 вправе требовать с ООО СК «ВТБ Страхование» возврата части страховой премии, неиспользованной в связи с прекращением действия договора страхования.

Кроме того, Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование). При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Согласно п. 6 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

По смыслу приведенных норм права, в случае досрочного прекращения договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик имеет право на часть страховой премии в размере, пропорциональном времени, в течение которого действовало страхование.

Истец ФИО1 не отказался от исполнения обязательств по договору страхования, а изменились условия, при которых страхование ответственности было для него необходимо вследствие действия кредитного договора. Исполнив обязательства по кредитному договору, для него риск ответственности или риск наступления страхового случая не имеет правового значения, поскольку отпала актуальность наступления страхового случая.

После оплаты истцом кредита существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу п. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ влечет возвращение страхователю неиспользованной части страховой премии.

Возможность расторжения или отказа от исполнения договора до истечения срока его действия, предусмотрена в ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Согласно ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Поскольку истец ФИО1 выразил намерение отказаться от договора страхования, заявив указанные требования, с учетом положений ст. 450.1 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении договора страхования.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о признании договора страхования расторгнутым и возврате части уплаченной суммы страховой премии за период с момента прекращения действия договора страхования.

Как следует из договора страхования (полиса), страховая премия оплачена истцом единовременно в сумме 97 200 рублей за весь срок страхования с 26.12.2016 до 26.12.2021, а потому возвращению подлежит сумма страховой премии, пропорционально сроку действия договора страхования (полиса), с учетом досрочного погашения кредита.

Согласно расчету истца сумма неиспользованной страховой премии, подлежащей возврату, составляет 75 797 рублей 52 копейки.

Проверив расчет истца, суд находит его арифметически неверным, исходя из следующего: 1 826 дней общий срок действия договора страхования, 97 200 рублей сумма страховой премии, 97 200 руб. : 1826 дней = 53 рубля 23 копейки составляет стоимость каждого дня действия договора страхования. Срок действия договора страхования до погашения истцом кредита 402 дня за период с 26.12.2016 по 01.02.2018, стоимость страхования за период действия договора составила 21 398 рублей 46 копеек (402 дн. х 53,23 руб.). Таким образом, сумма неиспользованной страховой премии, подлежащей возврату, составляет 75 801 рубль 54 копейки (97200 руб. - 21398,46 руб.).

Вместе с тем, в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. ФИО1 заявил исковые требования о взыскании с ответчика часть неиспользованной страховой премии, подлежащей возврату в размере 75 737 рублей 52 копейки. Таким образом, взысканию в пользу истца подлежит сумма неиспользованной страховой премии в размере 75 737 рублей 52 копейки.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Истец просил взыскать проценты за пользование денежными средствами за период с 05.09.2018 по 21.09.2018, что составляет 16 дней, суд считает, что указанный период рассчитан неверно, поскольку ответчиком заявление ФИО1 об отказе от услуги страхования и возврате части уплаченной суммы по договору (полису) страхования получено 04.09.2018, а потому период просрочки следует считать с 19.09.2018 (10 рабочих дней для предоставления ответа) по 21.09.2018. Согласно информации Банка России размер ключевой ставки в период с 17.09.2018 по 21.09.2018 составлял 7,50 % годовых. Проценты за пользование денежными средствами подлежат следующему расчету: сумма страховой премии по заявленным требованиям 75 737 рублей 52 копейки х 3 дня (с 19.09.2018 по 21.09.2018) х 7,50 % / 360 дней = 47 рублей 34 копейки. Таким образом, с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами в сумме 47 рублей 24 копейки.

Разрешая требования истца о компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

На спорное правоотношение в соответствии с преамбулой Закона РФ от 7 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», распространяются нормы данного закона в части, не урегулированной специальным законодательством.

В силу ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что судом установлено нарушение ответчиком требований закона о защите прав потребителя, а также то, что компенсация морального вреда является средством возмещения причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, и не может служить средством его обогащения за счет ответчика, суд исходя из фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, характера нравственных страданий истца, а также требования разумности и справедливости, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца ФИО1 2000 рублей в счет компенсации морального вреда.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом указанной нормы закона, с ответчика также подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, который составляет 38 892 рубля 38 копеек исходя из следующего расчета: (75737,52 руб. + 47,24 руб. + 2000 руб.) х 50 %.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз. 4, 9 ст. 94, 100 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, ст. 112 КАС РФ, ч. 2 ст. 110 АПК РФ). При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (ст. 98, 100 ГПК РФ, ст. 111, 112 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ).

Истец ФИО1 просит взыскать в его пользу 12 000 рублей за услуги представителя за составление искового заявления и участие при рассмотрении данного гражданского дела. В подтверждение данных расходов истцом представлено соглашение об оказании юридических услуг от 13.09.2018 и расписка представителя истца ФИО2 о получении от ФИО1 денежных средств по соглашению от 13.09.2018 в размере 10 000 рублей.

Таким образом, учитывая, что согласно расписке ФИО1 за оказание юридических услуг уплачено 10 000 рублей, принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены частично, а также учитывая категорию спора, объем оказанных представителем услуг, а именно: составление иска и участие в судебном заседании, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать в пользу истца расходы на оплату услуг представителя при рассмотрении данного гражданского дела в сумме 8 000 рублей. Данная сумма, по мнению суда, является соразмерной выполненной представителем работы, а также разумной и справедливой.

В силу ст. 103 ГПК РФ, п. 1 и 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, абз. 8 ч. 2 ст. 61.1 БК РФ с ответчика в доход бюджета муниципального образования Ужурский район Красноярского края подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, в размере 3073 рубля 54 копейки ((75737,52 руб. + 47,24 руб.) - 20000) х 3 % + 800 руб. + 600, исходя из заявленных исковых требований имущественного и неимущественного характера.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования, заключенный 26 декабря 2016 года между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в сумме 75 737 рублей 52 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 47 рублей 24 копейки, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 38 892 рубля 38 копеек, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 8 000 рублей, а всего 124 677 рублей 14 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход муниципального образования Ужурский район Красноярского края государственную пошлину в сумме 3073 рубля 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Решение в окончательной форме составлено и подписано 10 февраля 2019 года

Председательствующий Ю.Н. Моховикова