Решение № 2-900/2020 2-900/2020~М-821/2020 М-821/2020 от 11 октября 2020 г. по делу № 2-900/2020

УИД 42RS0033-01-2020-001717-70 (2-900/2020)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мокина Ю.В.,

при секретаре Терещенко Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

12 октября 2020 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, графике платежей, а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 1 136 363,64 руб., срок пользования кредитом 84 месяцев, процентная ставка по кредиту 14,99% годовых. В заявлении/анкете-заявлении должник согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия и график платежей являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита предоставленной за счет денежных средств банка на счете клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссии. В размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства должник не предпринимает мер, продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 1 053 775,44 руб. Истец, заявляя требования предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 053 775,44 руб., в том числе: сумма основного долга 941 824,95 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 100 803,18 руб., пени за просрочку уплаты процентов в сумме 11 147,31 руб. В последующем, ДД.ММ.ГГГГ, на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК», ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК». ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам третьих лиц. Просит взыскать со ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 053 775,44 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13 469 руб.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, заказными письмами с уведомлением о вручении по месту жительства и регистрации по <адрес> и <адрес> в <адрес>, однако конверты с повестками возвращены в суд за истечением срока хранения, о причинах неявки ответчик суду не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, возражения относительно заявленных исковых требований не представил.

Таким образом, судом были приняты исчерпывающие меры по обеспечению явки стороны ответчика в судебное заседание, однако ответчик в суд не явился, не сообщил суду о причинах неявки, поэтому суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления (оферты) на открытие картсчета (л.д. 33), анкеты (заявления на получение кредита) ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-27), индивидуальных условий кредитного договора (л.д. 30-31), графика возврата кредита (л.д. 28-29), между ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 1 136 363,64 руб. под 14,99% годовых с использованием банковской карты Маstеrсаrd Wоrldwidе.

По указанному кредитному договору ПАО «БИНБАНК» выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита, банковская карта с заемными денежными средствами (лимитом задолженности по кредиту) на сумму 1 136 363,64 руб., c информацией о тарифах ПАО «БИНБАНК» по пластиковым картам Маstеrсаrd Wоrldwidе заемщик ФИО1 ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается подписью ФИО1 в заявлении на открытие картсчета (л.д. 33).

В соответствии с п. 4.3. Общих условий кредитования, клиент в целях исполнения обязательств по договору, должен ежемесячно обеспечивать поступление на текущий счет денежных средств, в сумме, необходимой для осуществления ежемесячного платежа.

Согласно п. 4.6. клиент обязуется погашать задолженность перед банком в сроки, установленные договором. Настоящим клиент дает согласие (акцепт) банку на списание денежных средств в счет погашения задолженности перед банком по договору с текущего счета клиента, а также с иных счетов клиента, открытых в банке. Банк производит списание денежных средств с текущего счета в счет погашения ежемесячного платежа в день платежа.

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита (погашения задолженности) если клиент не исполняет обязательства перед банком, в том числе по оплате ежемесячных платежей (п. 3.2).

Согласно п. 12 индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита (в том числе в случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате кредита с процентами в случаях, установленных общими условиями кредитования, а также в случае наступления срока возврата кредита при подаче заемщиком заявление о расторжении договора банковского счета, открытого на основании договора, указанного в п. 9 настоящих индивидуальных условий) начисляется неустойка в размере 0,05 от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как установлено судом, кредитор ПАО «БИНБАНК», получив заявление ФИО1 на получение кредита на условиях, указанных в заявлении и содержащих существенные условия кредитного договора, акцептовал данную оферту заемщика, открыв ответчику ФИО1 счет и перечислив на него ДД.ММ.ГГГГ заемные денежные средства в размере 1 136 363,64 руб., что подтверждается банковским ордером (л.д. 41).

Поэтому в силу положений п. 1 ст. 428, п. 1 ст. 432, п. 1 ст. 433, пунктов 1 и 3 ст. 438, ст. 850 ГК РФ истец, получив оферту ответчика, совершил действия по предоставлению кредита на условиях, согласованных сторонами.

Таким образом, суд считает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с соблюдением предусмотренной законом письменной формы путем составления одного документа заемщиком - заявления, содержащего существенные условия кредитного договора, и акцептованного кредитором, путем предоставления заемщику кредита.

Как следует из выписки по лицевому счету ответчика (л.д. 12 оборот -13), начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 воспользовался предоставленным ему кредитом в пределах установленного лимита задолженности (1 136 363,64 руб.). В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 по кредитной карте совершенно операций на общую сумму 1 158 363,64 руб., при этом в погашение задолженности по кредитному договору уплачено 194 538,69 руб., сумма основного долга составляет 941 824,95 руб. (1 136 363,64 руб. - 194 538,69 руб.).

Задолженность ФИО1 по кредитной карте образовалась в результате несвоевременного внесения платежей в погашение предоставленного кредита и уплате начисленных процентов и не в полном объеме. Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 053 775,44 руб., в том числе: сумма основного долга 941 824,95 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 100 803,18 руб., пени за просрочку уплаты процентов в сумме 11 147,31 руб. (л.д. 8, 9-11).

Проверяя правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит его полностью обоснованным и верным. Задолженность ответчика по процентам исчислена Банком в соответствии с установленной по кредитному договору № процентной ставкой –14,99% годовых. Не доверять представленному истцом расчету задолженности ответчика, у суда оснований нет.

ДД.ММ.ГГГГ на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК», ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» (л.д. 49 оборот -63).

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 053 775,44 руб., в том числе: сумма основного долга - 941 824,95 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 100 803,18 руб., пени за просрочку уплаты процентов в сумме 11 147,31 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению полностью.

С учетом вышеизложенного, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 053 775,44 руб., в том числе: сумма основного долга 941 824,95 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 100 803,18 руб., пени за просрочку уплаты процентов в сумме 11 147,31 руб..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 13 469 руб. (л.д. 7), которые суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ОГРН <***>, ИНН <***>, место нахождения: 115114 <адрес>, строение 4) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 053 775,44 руб. (один миллион пятьдесят три тысячи семьсот семьдесят пять рублей 44 копейки), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 469 руб. (тринадцать тысяч четыреста шестьдесят девять рублей), а всего в сумме 1 067 244,44 руб. (один миллион шестьдесят семь тысяч двести сорок четыре рубля 44 копейки).

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Решение в окончательной форме составлено 16 октября 2020 года

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0033-01-2020-001717-70 (2–900/2020) Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области