Решение № 2-1340/2023 2-86/2024 2-86/2024(2-1340/2023;)~М-1338/2023 М-1338/2023 от 25 января 2024 г. по делу № 2-1340/2023

УИД № Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2024 года <адрес>

Михайловский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Крысанова С.Р.,

при секретаре Малофеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании постоянного судебного присутствия гражданское дело по иску акционерного общества Калужский газовый и энергетический акционерный банк «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО Калужский газовый и энергетический акционерный банк «Газэнергобанк» обратилось в Михайловский районный суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя заявленные требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 250 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ-Банк» и АО «Газэнергобанк» заключен договор уступки требований (цессии) №, согласно которому все права требования по кредитному договору переданы АО «Газэнергобанк».

Свои обязательства по выдаче кредита первоначальный банк выполнил своевременно и в полном объеме. Ответчик же условия кредитного договора исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № судебного района Михайловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 158 223,64 руб., из которых: задолженность по кредиту (основной долг) – 145 247,36 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 12 976,28 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 223,64 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 364,47 руб.

Истец Калужский газовый и энергетический акционерный банк «Газэнергобанк» (АО), будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени рассмотрения дела, явку представителя в суд не обеспечил, при этом в просительной части иска имеется заявление представителя истца по доверенности ФИО3 о рассмотрении дела в отсутствие представителя и о согласии с рассмотрением дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО4 в суд не явился, хотя о месте и времени проведения судебного заседания уведомлялся надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, при этом судебная корреспонденция была возвращена в адрес суда как невостребованная.

Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку извещение направлялось судом по адресу регистрации ответчика по месту жительства, а регистрационный учет граждан в силу п.1 Постановления Правительства РФ от 17.07.1995 года №713 «Об утверждении Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации и перечня должностных лиц, ответственных за регистрацию» призван обеспечить необходимые условия для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд полагает, что ответчик уклонился от получения судебного извещения, а, следовательно, в силу положений ст.117 ГПК РФ и ч.1 ст.165.1 ГК РФ считает, что он извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

При изложенных обстоятельствах, на основании ч.ч.4,5 ст.167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в заочном производстве в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в деле доказательствам и материалам.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования законными, обоснованными, и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.1, 8, 9 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

На основании ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ч.ч.1,2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии со ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

В силу ст.ст.819, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. По кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту ПАО «СКБ-банк»), с одной стороны, и ФИО1, с другой, был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 250 000 руб. на потребительские нужды, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 17,8% годовых, посредством зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке.

Данный договор, как этого требует закон, состоял из Индивидуальных условий и Общих условий кредитования. С условиями кредитного договора, условиями возврата денежных средств ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его личной подписью на кредитном договоре и соответствующими сведениями, изложенными в п.14 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства не оспорены ответчиком и подтверждаются представленными в дело копией Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и Общих условий, имеющихся в материалах дела (л.д.10-12, 13).

Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязался гасить задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты платежей определены графиком погашения задолженности по договору, являющемся его частью (а именно разделом 3 договора).

В соответствии с п.9 Индивидуальных условий заемщик в целях исполнения обязательств по договору обязан заключить договор комплексного банковского обслуживания физических лиц и договор банковского счета (при его отсутствии).

За несвоевременное погашение ежемесячного платежа банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту, или процентов, установленных ст.395 ГК РФ (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно графику погашения задолженности (раздел 3 договора) сумма ежемесячного платежа составляет 6 300 руб., который должен уплачиваться с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер последнего платежа составляет 8 846,58 руб., который должен быть уплачен ДД.ММ.ГГГГ. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком по договору, составляет 380 546,58 руб. (в том числе сумма основного долга 250 000 руб., сумма процентов – 130 546,58 руб.)

В силу п.1 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме, указанной в п.1 Индивидуальных условий кредитного договора, а заемщик обязуется вернуть полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Банк обязан предоставить заемщику кредит в день заключения договора. Заемщик обязан вернуть полученную сумму кредита в срок, указанный в п.2 Индивидуальных условий договора, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом (п.п.5.1, 6.1 Общих условий).

Банк имеет право в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей - суммы пени (п.7.1 Общих условий).

Согласно п.12 Общих условий в расчет полной стоимости кредита, указанной в договоре, включаются следующие платежи: сумма кредита, проценты за пользование кредитом, начисленные исходя из размера процентной ставки, указанного в п.4 Индивидуальных условий договора, а также иные платежи заемщика, обязанность уплаты которых следует из Индивидуальных условий договора, при условии, что выдача кредита поставлена в зависимость от совершения таких платежей. В расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи: пени за нарушение заемщиком сроков платежей, проценты за пользование кредитом, начисляемые на просроченную задолженность по кредиту.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ПАО «СКБ-банк» свои обязательства банк исполнил в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 в указанном кредитном учреждении № денежные средства в сумме 250 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14). Ответчик, в свою очередь, воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается сведениями из расчета задолженности ПАО «СКБ-банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, поскольку стал вносить денежные средства в счет оплаты долга (л.д.8).

Таким образом, установлено, что ПАО «СКБ-банк» в полном объеме и надлежащим образом исполнило взятые на себя условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (ч.1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений).

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ-банк» и АО Калужский газовый и энергетический акционерный банк «Газэнергобанк» (далее по тексту – АО «Газэнергобанк») был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно п.1.1 которого цедент обязуется уступить цессионарию права (требования) по кредитным договорам, заключенным между ПАО «СКБ-банк» и заемщиками, в том числе и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права, в том числе требования по уплате суммы основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов, а также процентов, которые должны быть начислены и уплачены в будущем, на условиях, предусмотренных указанными кредитными договорами, а цессионарий обязуется принять, оплатить уступленные ему права (требования) в порядке и на условиях, определенных настоящим договором. Перечень кредитных договоров, заемщики, права (требования), к которым уступаются цеденту, суммы, стоимость уступаемых прав (требований) указываются в приложениях к настоящему договору.

Согласно приложению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «СКБ-банк» и АО «Газэнергобанк», цедент передал цессионарию права требования к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 245 501,53 руб. (л.д.17-18).

Об уступке прав требований по кредитному договору в соответствии с договором цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 извещался новым кредитором ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией соответствующего уведомления, представленной в дело истцом в ответ на запрос (л.д.31, 32).

Согласно ч.1 ст.388 ГК РФ уступка требований кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ст.383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Из буквального толкования п.13 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1, следует, что заемщик согласен на передачу прав (требований), следующих из договора, третьим лицам, категории которых определены действующим законодательством РФ, независимо от наличия фактов ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в полном объеме либо в части, а также на поручение осуществления отдельных действий по договору, в частности, но не ограничиваясь, направленных на взыскание задолженности по договору.

Таким образом, с учетом вышеприведенных норм права и условий кредитного договора ПАО «СКБ-банк» вправе было осуществлять переуступку права требования задолженности по кредитному договору (цессии) иному лицу, осуществляющему банковские операции и имеющему на это все необходимые лицензии, – истцу по настоящему делу АО «Газэнергобанк».

Учитывая вышеизложенное, в соответствии с договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ истец является правопреемником ПАО «СКБ-банк», и к АО «Газэнергобанк» перешло право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1

Одновременно из информации, содержащейся в расчете задолженности АО «Газэнергобанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик ФИО1 с момента уступки прав по кредитному договору со стороны ПАО «СКБ-банк» ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, неоднократно допускал просрочки платежей, вносил суммы не в даты, указанные в договоре, и в размере меньшем, чем установлено договором, последний платеж в размере 6 232,78 руб. осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи вовсе прекратились. Доказательства обратного ответчиком в дело в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлены.

Кроме того, в соответствии с представленным истцом расчетом размер непогашенной ответчиком задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 158 223,64 руб., из которых: основной долг – 145 247,36 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 12 976,28 руб. (л.д.7).

Проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями договора, оснований сомневаться в правильности расчета задолженности у суда не имеется. Доказательств наличия иной суммы задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, представлено не было, хотя ему такая возможность неоднократно предоставлялась. Контррасчета от него не поступило.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Газэнергобанк» в адрес ответчика ФИО1 была направлена претензия с требованием о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, а также о необходимости погасить задолженность в полном объеме. Указанные обстоятельства подтверждаются претензией исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ, копией списка внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33, 38-40). При этом в деле не имеется сведений об исполнения требований претензии ни к установленному сроку, ни к моменту вынесения настоящего решения.

Кроме того, судом также установлено, что истец обращался к мировому судье судебного участка № судебного района Михайловского районного суда <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № судебного района Михайловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ №, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «Газэнергобанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору, отменен.

Таким образом, поскольку задолженность ответчиком по кредитному договору до настоящего времени не погашена, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу АО «Газэнергобанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 223,64 руб., из которых основной долг – 145 247,36 руб., сумма начисленных процентов за пользование кредитом – 12 976,28 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

Установлено, что при обращении в суд с настоящим иском АО «Газэнергобанк» была уплачена государственная пошлина в общей сумме 4 364,47 руб., что подтверждается имеющимися в деле платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 182,23 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 182,24 руб.

Поскольку иск удовлетворен полностью, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу АО «Газэнергобанк» в размере 4 364,47 руб., рассчитанная судом на основании пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества Калужский газовый и энергетический акционерный банк «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ № зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» (акционерное общество), ИНН №, ОГРН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 223 (сто пятьдесят восемь тысяч двести двадцать три) руб. 64 коп., из которых: задолженность по кредиту (основной долг) – 145 247 (сто сорок пять тысяч двести сорок семь) руб. 36 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 12 976 (двенадцать тысяч девятьсот семьдесят шесть) руб. 28 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ №, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» (акционерное общество), ИНН №, ОГРН №, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 364 (четыре тысячи триста шестьдесят четыре) руб. 47 коп.

Ответчик вправе подать в Михайловский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) С.Р. Крысанов

Копия верна. Судья: С.Р. Крысанов