Решение № 2-103/2018 2-103/2018~М-116/2018 М-116/2018 от 18 октября 2018 г. по делу № 2-103/2018

Дело № 2-103\2018

Мотивированное


Р е ш е н и е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

19 октября 2018 года р.п. Исса Пензенской области

Иссинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Сорокиной Л.И., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Поляковой Е.М. рассмотрел в открытом судебно заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что 07 ноября 2017 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 123 637 рублей 25 копеек под 21,4 % годовых сроком на 24 месяца. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог транспортное средство марки, модель NISSAN НИССАНАЛМЕРА15 СОМF ЗОЛОТОЙ, 2004, VIN: № в соответствии с п. 10 кредитного договора и п. 5.4 заявления-оферты. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 08 мая 2018 года, на 18 сентября 2018 года суммарная задолженность просрочки составляет 134 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 08 мая 2018 года, на 18 сентября 2018 года суммарная задолженность просрочки составляет 134 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 33 205 рублей. По состоянию на 18 сентября 2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 117 058 рублей 66 копеек, из них: просроченная ссуда 102 076,95 рублей, просроченные проценты 7 106,26 рублей, проценты по просроченной ссуде 908,7 рублей, неустойка по ссудному договору 6 128,21 рублей, неустойка на просроченную ссуду 838,54 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 117 058, 66 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 9 541,17 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки, модель NISSAN НИССАНАЛМЕРА15 СОМF ЗОЛОТОЙ, 2004, VIN: №.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании с иском не согласился. Однако пояснил, что он получил от истца кредит в сумме 123 637 рублей, 25 копеек для покупки автомобиля. Не отрицает, что приобретенный им автомобиль был оформлен в залог по указанному кредиту. Однако он фактически автомобилем не пользовался, так как лежал в больнице, и, не успев автомобиль поставить на учет в ГИБДД, попал в ДТП по вине другого водителя, когда ехал на данном автомобиле в ГИБДД для постановки его на учет. Страховое возмещение ему до настоящего времени не выплачено Росгосстрахом, в связи с чем, он не мог и не может погашать задолженность по кредиту. Дохода у него нет, поскольку он прекратил свое предпринимательство. Денег у него нет, были бы деньги, то оплатил бы кредит. Представители банка его автомобиль после ДТП осматривали и дали сами объявление о его продаже, приходили покупатели, однако никто автомобиль не купил. Автомобиль до настоящего времени находится около его дома по месту жительства. После того, как на автомобиль был наложен арест, его отказываются покупать. Если ему будет выплачено страховое возмещение, которое решением суда постановлено взыскать со страховой компании в его пользу, он оплатит задолженность по кредиту банку.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

К такому выводу суд пришел, исходя из следующего.

В судебном заседании установлено, что 07 ноября 2017 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 123 637 рублей 25 копеек путем акцепта заявления о предоставлении потребительского кредита. Кредит был предоставлен на срок 24 месяца под процентную ставку 21, 40% годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту установлен 6 376 рублей 74 копейки (л.д.6-12, 19-20).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита, заключаемые ПАО "Совкомбанк" с заемщиком, являются неотъемлемой частью заявления-оферты, содержат положения о порядке предоставления и погашения кредита, условия кредита, график погашения кредита, порядок оказания услуг, порядок предоставления автомобиля в залог кредитору с целью обеспечения исполнения обязательств. В соответствии с п. 5.4 заявления-оферты п. 10 индивидуальных условий потребительского кредита указывают на заключение между сторонами договора залога вышеуказанного транспортного средства.

Ответчик ознакомлен с порядком погашения задолженности и проинформирован о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, содержащим количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика и другу необходимую информацию.

Банк свои обязательства по передаче ФИО1 денежных средств в установленном размере исполнил в полном объеме, что не отрицается ответчиком и подтверждается выпиской по счету (л.д.16).

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита (п. 3.1.) ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользованием кредитом.

Согласно разделу Б. заявления о предоставлении потребительского кредита, п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 3.7. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства погашение кредита и уплата начисленных процентов производится в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика. Срок платежа установлен - по 7 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 7 ноября 2019 года в сумме 6 376 рублей 52 копейки, размер платежа (ежемесячно) по кредиту 6 376 рублей 74 копейки (л.д.7, 8, 19).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Подлежащая уплате ответчиком ФИО1 неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, установлена в размере в соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и оснований для ее уменьшения не имеется.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых обязательств по состоянию на 18 сентября 2018 года у ФИО1 перед банком образовалась задолженность в размере 117 058 рублей 66 копеек, из которых: просроченная ссуда 102 076,95 рублей, просроченные проценты 7 106,26 рублей, проценты по просроченной ссуде 908,7 рублей, неустойка по ссудному договору 6 128,21 рублей, неустойка на просроченную ссуду 838,54 рублей (л.д.15).

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора. По данному расчету ответчиком возражений не указано.

Истец 16 июня 2018 года направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, где разъяснил ответчику последствия неисполнения обязательств (л.д.22-24).

Ответчиком задолженность по кредиту не выплачена.

Суд на основании вышеизложенного пришел к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная истцом сумма задолженности по кредиту в полном размере заявленных исковых требований.

Также подлежит удовлетворению и иск об обращении взыскания на заложенное имущество- вышеуказанный автомобиль.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами 07 ноября 2017 года заключен договор залога вышеуказанного автомобиля. Залог в соответствии с п. 10 кредитного договора является обеспечением обязательства заемщика по кредитному договору. В залог передан автомобиль марки, модель NISSAN НИССАНАЛМЕРА15 СОМF ЗОЛОТОЙ, 2004, VIN: №, залоговая стоимость которого составляет 184 000 рублей (л.д.8).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку ответчиком условия кредитного договора нарушены, кредит не выплачивается, истец обоснованно в соответствии с вышеуказанными нормами закона и условиями кредитного договора предъявил к ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредиту.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В данном случае соглашения залогодателя и залогодержателя о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ссылка ответчика на то, что заложенный автомобиль он не успел зарегистрировать в ГИБДД, поврежден в результате ДТП и страховое возмещение страховой компанией еще не выплачено, он не может в настоящее время продать автомобиль, поскольку на него наложен арест, у него не имеется достаточных денежных средств для погашения кредита, не является основанием к отказу истцу в иске. Указанные ответчиком обстоятельства невыполнения кредитного обязательства не предусмотрены законом в качестве основания для отказа во взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество. Изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода относятся к рискам, которые заемщик должен предвидеть при заключении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 541рубль 17 копеек. Государственная пошлина истцом уплачена при подаче иска в суд в соответствии со ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ в общей сумме 9 541 рубль 17 копеек (3 541 рубль 17 копеек от цены иска (117058,66 рублей) о взыскании задолженности по кредиту; 6000 рублей по иску об обращении взыскания на заложенное имущество).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 07 ноября 2017 года по состоянию на 18 сентября 2018 года в общей сумме 117 058 (сто семнадцать тысяч пятьдесят восемь) рублей 66 копеек, из которых сумма основного долга 102 076 рублей 95 копеек, просроченные проценты 7 106 рублей 26 копеек, проценты по просроченной ссуде 908 рублей 70 копеек, неустойка по ссудному договору 6128 рублей 21 копейка, неустойка по договору просроченной ссуды 838 рублей 54 копейки.

Обратить взыскание в обеспечение исполнения кредитного договора № от 07 ноября 2017 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, на заложенное имущество: легковой автомобиль марки, модель NISSAN НИССАНАЛМЕРА15 СОМF ЗОЛОТОЙ, 2004, VIN: №, номер двигателя №, кузова №, принадлежащий ФИО1, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества равной рыночной стоимости на момент проведения оценки в рамках исполнительного производства.

Денежная сумма, полученная от реализации заложенного имущества, подлежит направлению в счет погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 541 (девять тысяч пятьсот сорок один) рубль 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Иссинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23 октября 2018 года.

Судья: