Решение № 2-287/2024 2-287/2024(2-3077/2023;)~М-2819/2023 2-3077/2023 М-2819/2023 от 18 февраля 2024 г. по делу № 2-287/2024

КОПИЯ

Дело №2-287/2024 (2-3077/2023) УИД 56RS0026-01-2023-003509-98


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2024 год город Орск Оренбургской области

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Ишемгуловой А.М.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Дусикеновой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 23 ноября 2012 года Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, по условиям которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере 109 240 руб. под 54,90% годовых: 100 000 руб. – сумма к выдаче, 9 240 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 02 ноября 2023 года составляет 117 467 руб. 02 коп., из которых: сумма основного долга – 73 181 руб. 23 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 14 423 руб. 97 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 8 567 руб. 24 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 294 руб. 58 коп.

С учетом изложенных обстоятельств, Банк просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 23 ноября 2012 года в размере 117 467 руб. 02 коп., из которых: сумма основного долга – 73 181 руб. 23 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 14 423 руб. 97 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 8 567 руб. 24 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 294 руб. 58 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 3 549 руб. 34 коп.

Протокольным определением суда от 11 января 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещался судом надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

В письменном отзыве на исковое заявление, ответчик ФИО1 просил суд отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», извещался судом надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт второй цитируемой нормы).

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 23 ноября 2012 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита (л.д. 8).

23 ноября 2012 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д. 8).

Согласно условиям данного договора сумма кредита составляет 109 240 руб., из которых: сумма к выдаче/к перечислению – 100 000 руб., сумма страхового взноса на личное страхование – 9 240 руб., процентная ставка по кредиту – 54,90 % годовых, срок кредита – 24 процентных периодов, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 13 декабря 2012 года, ежемесячный платеж составил – 7 650 руб. 67 коп.

Согласно разделу I Условий Договора, Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщиком (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с пунктом 1 раздела II Условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

В силу пункта 3 Раздела III Условий Договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

Своей подписью ФИО1 подтвердил факт ознакомления и полного согласия, в том числе, с Условиями Договора, Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил обязанности, возложенные на него условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету и сторонами не оспаривается.

Доказательства погашения задолженности по кредитному договору, в материалы дела не представлены.

По состоянию на 02 ноября 2023 года задолженность ответчика перед Банком составляет 117 467 руб. 02 коп., из которых: сумма основного долга – 73 181 руб. 23 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 14 423 руб. 97 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 8 567 руб. 24 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 294 руб. 58 коп. Указанный расчет Банка проверен судом, соответствует договору о предоставлении кредита и действующему законодательству. Сторона ответчика не представила суду свой расчет об ином размере кредитной задолженности.

Ответчиком ФИО1 в письменном ходатайстве заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств).

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По Условиям кредитного договора, погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 7 650 руб. 67 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей составляет 24, дата первого платежа – 23 декабря 2012 года, дата перечисления последующих ежемесячных – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20 дней с 25 числа включительно.

Судом установлено, что заемщиком ФИО1 неоднократно нарушались условия договора по своевременному внесению денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, последний платеж по договору был внесен 16 сентября 2013 года, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 24-25).

Следовательно, истец узнал о нарушении своего права с нарушения срока внесения каждого ежемесячного платежа, последний из которых должен быть внесен не позднее 13 ноября 2014 года, согласно графику платежей.

Истец с настоящим исковым заявлением первоначально обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору №.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № <адрес> от 14 января 2015 года, с ФИО1 в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору № за период с 18 ноября 2013 года по 14 ноября 2014 года в размере 117 525 руб. 71 коп., государственная пошлина – 1 775 руб. 26 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от 26 января 2015 года, в связи с поступившими возражениями ответчика, судебный приказ от 14 января 2015 года отменен.

В Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области с настоящим исковым заявлением Банк обратился 30 ноября 2023 года, направив иск посредством системы «Электронное правосудие», что подтверждается квитанцией об отправке (л.д. 27).

В силу положений пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из материалов дела, срок действия кредитного договора, заключенного с ответчиком составлял 2 года и закончился 13 ноября 2014 года.

Из представленной истцом выписки по лицевому счету видно, что последний платеж в погашение кредита внесен ответчиком 16 сентября 2013 года.

Период судебной защиты истца после выдачи судебного приказа составил 13 дней: с 14 января 2015 года (дата подачи заявления) по 26 января 2015 (дата отмены судебного приказа).

С настоящим исковым заявлением Банк обратился в районный суд 30 ноября 2023 года (л.д. 27), то есть спустя более 8 лет.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что установленный трехлетний срок исковой давности в данном случае истцом пропущен на дату обращения (30.11.2023г.) в Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области с настоящим исковым заявлением.

Принимая во внимание вышеизложенное, и учитывая, что исковое заявление направлено (предъявлено) лишь 30 ноября 2023 года, то есть с пропуском срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не подлежат взысканию и расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено – 27 февраля 2024 года.

Председательствующий судья: (подпись) А.М. Ишемгулова

Копия верна:

Судья: А.М. Ишемгулова

Справка: по состоянию на 27 февраля 2024 года решение суда не вступило в законную силу. Подлинник судебного акта находится в материалах гражданского дела №2-287/2024 (2-3077/2023).

Копия верна:

Судья: А.М. Ишемгулова