Решение № 2-476/2017 2-476/2017~М-501/2017 М-501/2017 от 26 ноября 2017 г. по делу № 2-476/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО3,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <адрес>» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

<адрес>» обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <адрес>» и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита « Приобретение готового жилья» на приобретение квартиры по адресу : <адрес> сумме 850 000 руб. под 14 % годовых сроком на 120 месяцев, по которому заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, внося ежемесячно платежи согласно графику.

Кроме того, к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении отсрочки погашения основного долга и начисленных процентов на 2 месяца; при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 10% от начисленных процентов на дату платежа без увеличения срока кредитования.

Согласно п.2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, заемщик предоставляет кредитору в залог недвижимость-квартиру, расположенную по адресу: <адрес>6, кадастровый № залоговой стоимостью 900 000 рублей.

Пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

На основании п. 5.3.4 кредитного договора Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, обратить взыскание на заложенное имущество

в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в т.ч. однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Однако платежи по кредиту не поступают, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая не погашается заемщиком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составила 804807руб. 15 коп, из них. : сумма основного долга 674201 руб.76 коп., задолженность по процентам 73862 руб. 54 коп., неустойка за просроченный основной долг 26667 руб.82 коп.., неустойка за просроченные проценты 30075 руб., 03 коп..

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать досрочно со ФИО2 в пользу <адрес>» задолженность по кредитному договору 804807,15 руб., а также взыскать, уплаченную Банком при подаче искового заявления, государственную пошлину в сумме 17 248,07 руб. Обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>6, кадастровый № залоговой стоимостью 900 000 путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 900 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО5 не явилась, представила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания были уведомлены надлежащим образом, уведомления возращены в суд по истечению срока хранения.

В силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка в суд лиц по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах, суд считает судебные повестки, направленные в адрес ответчика ФИО2 доставленными и, руководствуясь положениями главы 10 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» (главы 42 ГК РФ, т.е. положения ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» (главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <адрес>» и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 850 000 рублей под 14 % годовых на приобретение квартиры на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно п.п. 4.1,4.2 кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 4.2.1). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3).

Банк перечислил Заемщику сумму кредита 850 00 рублей на его банковский счет, чем выполнил свои обязательства. На полученные денежные средства банка, заемщик ФИО2 по условиям кредитного договора в рамках целевого использования приобрел квартиру.

Согласно свидетельству 27-АВ 792256 выданному ДД.ММ.ГГГГ Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, зарегистрировано право собственности ФИО2 на объект недвижимости- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>», <адрес> (на основании договора купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ).

Аналогичная информация содержится в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ между <адрес>» и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого банк предоставил отсрочку погашения основного долга и начисленных процентов на 2 месяца; при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 10% от начисленных процентов на дату платежа без увеличения срока кредитования.

К указанному дополнительному соглашению был составлен график платежей № от ДД.ММ.ГГГГ. Настоящее дополнительное соглашение является неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ..

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименования Банка изменены на публичное акционерное общество «<адрес>.

Ответчик ФИО2 в добровольном порядке свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашениям от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет, платежи вносит не регулярно и не в полном объеме.

Банк неоднократно направлял ФИО2 уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту, в связи с тем, что последний систематически нарушает сроки внесения платежей. ФИО2 более трех раз в течение двенадцати месяцев нарушал сроки внесения обязательных платежей, а в период с марта 2017 года фактически отказался от исполнения обязательств по кредитному договору и более 7 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составила 804807руб. 15 коп, из них. : сумма основного долга 674201 руб.76 коп., задолженность по процентам 73862 руб. 54 коп., неустойка за просроченный основной долг 26667 руб.82 коп.., неустойка за просроченные проценты 30075 руб., 03 коп.

Представленный истцом расчет основного долга, неустойки, процентов суд признает верным.

Учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.1 ст.334 и п.1 ст.349 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, кредитор (залогодержатель) вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает

Согласно п.2.1,2.1.1. кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, заемщик предоставляет кредитору в залог недвижимость-квартиру, расположенную по адресу: <адрес>6, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки стоимости объекта недвижимости ( п.2..1.1 договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>» ДД.ММ.ГГГГ заключил с Заемщиком ФИО2 закладную, по которой залогодатель ФИО2 в залог залогодержателю <адрес>» передает объект недвижимости- двухкомнатную квартиру, общей площадью 52,3 кв.метров, находящуюся на втором этаже двухэтажного панельного дома расположенного по адресу: <адрес>», кВ. №, кадастровый номер.( п.1,3, 8 закладной). Залоговая стоимость предмета залога-квартиры установлена по соглашению сторон в размере 900 000 рублей ( п.10 закладной).

На основании п. 5.3.4 кредитного договора Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, обратить взыскание на заложенное имущество

в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в т.ч. однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Как видно из выписки из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> на объект недвижимости- квартиру по адресу <адрес>, кВ. 6, принадлежащую на праве собственности ФИО6 наложено обременение –залог в силу закона.

В соответствии со ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г № 102-ФЗ в редакции Федерального закона от 30.12.2008г № 306-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем его продажи с публичных торгов, в порядке, установленном процессуальным кодексом, если иной порядок не установлен законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Исходя из указаний ст.89 ФЗ от 02.10.07г № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в редакции Федерального закона от 30.12.08г № 306-ФЗ, начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, не может быть ниже цены, определенной судебным актом.

Решая вопрос о способе реализации имущества, суд исходит из положений ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), согласно которого имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, порядок проведения публичных торгов определяется процессуальным законодательством Российской Федерации.

Поскольку ответчик не заявлял спора о стоимости заложенного имущества, суд считает возможным начальную продажную цену предмета залога установить в размере, соответствующем согласованному сторонами в кредитном договоре, закладной от ДД.ММ.ГГГГ., а именно в сумме 900 000 рублей.

Таким образом, суд находит размер исковых требований залогодержателя соразмерным стоимости заложенного имущества, в связи с чем, истец вправе обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество.

Учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании долга по вышеуказанному кредитному договору, а также об обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной цены заложенного имущества, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 17248,07 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО2 подлежит взысканию, уплаченная Банком при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере 17248,07 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск <адрес>» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <адрес>» и ФИО2.

Взыскать со ФИО2 в пользу <адрес>» задолженность по кредитному договору: сумму основного долга 674201,76 рублей, задолженность по процентам 73862,54 рубля, неустойку за просроченный основной долг и просроченные проценты 56742,85 рублей, судебные расходы в сумме 17248,07 рублей, всего взыскать 822055 рублей 22 коп.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Установить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 900 000 рублей.

Решение может быть обжаловано ответчиком в Солнечный районный суд в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, а также сторонами в <адрес>вой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда через Солнечный районный суд.

Судья