Решение № 2-3247/2020 2-3247/2020~М-3490/2020 М-3490/2020 от 28 октября 2020 г. по делу № 2-3247/2020

16RS0036-01-2020-010678-62


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дело № 2-3247/2020
29 октября 2020 года
г. Альметьевск


Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

судьи Шарифуллин Ш.Н., при секретаре Гайфуллиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Справедливость по РТ в интересах ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указал, что 13 марта 2019 года между ФИО1 и ПАО ВТБ Банк был заключен договор потребительского кредита №*** на сумму *** руб. *** коп. со сроком возврата до 13 марта 2024г. включительно.

Одновременно с оформлением кредитного договора, 13.03.2019г. был заключен договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» №*** по программе «Лайф+», путем выдачи полиса, объяснив это тем, что без подключения к программе страхования, кредит получить невозможно, следовательно, данная услуга была навязана Банком.

В тот же день с его счета, открытого в ПАО «ВТБ Банк», была списана сумма в счет оплаты страховой премии в пользу страховой компании в размере 180863 руб., ФИО1 в тот же день получен полис страхования ООО СК «ВТБ Страхование» №*** по программе «Лайф+» на основании устного заявления из которого следует, что страховыми случаями, по которому являются травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни. Страховая сумма определена в размере 1586519 руб. 54 коп., страховая премия составила 180863 руб., срок действия страхового полиса установлен с 14.03.2019г. по 13.03.2024г., но не ранее даты, следующей за датой уплаты премии.

Представленные документы, в соответствии с которыми были согласованы условия предоставления кредита, условий о возможности приобретения или отказа от дополнительной услуги в виде личного страхования заемщика не содержат.

Просит признать недействительным договор страхования от 13.03.2019г., заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1, взыскать с ПАО «ВТБ Банк» в пользу ФИО1 219861 руб. 37 коп., проценты (убытки), начисленные на сумму уплаченного страхового взноса в размере 25064 руб. 16 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 672 руб. 06 коп., в счет компенсации морального вреда 5000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы, 50% штрафа перечислить в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Справедливость» по РТ.

Представитель истца иск поддерживает.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО)извещен, на рассмотрение дела не явился, отзыва на иск не представил.

3-лицо: Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» извещен.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом названного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

По делу установлено, что 13 марта 2019 года между истцом ФИО1 и ответчиком Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №*** в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере *** руб. *** коп., сроком возврата до 13 марта 2024 года включительно. Полная стоимость кредита составила 16,285%.

Пунктами 4.1, 4.2 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что процентная ставка на дату заключения договора составляет 10,9% годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий Договора) и дисконтом, который применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющего на размер процентной ставки по Договору (далее – страхование жизни), в размере 7,1% годовых. Базовая процентная ставка 18%.

В этот же день между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе "Лайф+" (полис Финансовый резерв №***). Страховая сумма определена в размере 1586 519 руб. 54 коп.; страховая премия составила 180 863 руб. и была оплачена из суммы кредита.

Из анкеты-заявления на получение кредита от 13марта 2019 года, заполнение которой истцом предшествовало заключению кредитного договора, следует, что истец подтвердил факт приобретения услуг по обеспечению страхования добровольно, своей волей и в своем интересе. Истец подтвердил также, что до него была доведена информация об условиях программы страхования; он был проинформирован, что приобретение или отказ от приобретения дополнительных услуг по обеспечению страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита и срок возврата кредита; приобретение дополнительных услуг по обеспечению страхования влияет на размер процентной ставки по кредитному договору; дисконт, предоставляемый в случае добровольного приобретения дополнительных услуг по обеспечению страхования, устанавливается в размере от 1 процентного пункта. Также истец проинформирован о возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг банка по обеспечению страхования.

Истцу была предоставлена возможность отказаться от заключения договора страхования или согласиться на него, что подтверждается графами "да" и "нет" в анкете-заявлении; при этом истцом отмечена графа "да".

Ни анкета-заявление, ни кредитный договор не содержат условий о том, что просьба о выдаче кредита не будет удовлетворена в случае непредставления договора личного страхования.

Отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из того, что истец при заключении кредитного договора добровольно выбрал вариант кредитования с пониженной процентной ставкой, выразив согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья; кредитный договор не содержит условий, обязывающих заемщика заключить договор страхования либо приобрести иную услугу для получения кредита.

Размер страховой премии и порядок ее уплаты прямо указаны в кредитном договоре; полная стоимость кредита, а также все суммы, подлежащие списанию со счета истца, указаны четко и ясно.

Указанные обстоятельства выше свидетельствуют о соблюдении ответчиком требований части 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности является разрешенным законом способом обеспечения исполнения кредитного обязательства. Включение в кредитный договор условий, предусматривающих страхование заемщика и перечисление части денежных средств, в счет оплаты страховой премии не противоречит закону и не нарушает прав заемщика как потребителя финансовой услуги, поскольку материалами дела подтверждено выражение им согласия на заключение договора страхования.

Довод истца об отсутствии в материалах дела письменного документа, подтверждающего согласие заемщика на заключение договора страхования, опровергается указанной выше анкетой-заявлением заемщика.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Справедливость по РТ в интересах ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании страховой премии отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Альметьевский городской суд РТ в течение месяца со дня принятия.

Судья: