Решение № 2-23/2024 2-23/2024(2-396/2023;)~М-373/2023 2-396/2023 М-373/2023 от 11 февраля 2024 г. по делу № 2-23/2024

Дело № 2-23/2024

УИД 58RS0034-01-2023-000552-56

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п.Шемышейка

Пензенская область 12 февраля 2024 года

Шемышейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Кудиновой А.Н.,

при секретаре Алемаевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований указав, что 07 октября 2013 года между ПАО «Лето Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 200000 рублей 00 копеек под 39,90 % годовых на срок по 07 октября 2016 года. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Заемщик же свои обязательства исполнял с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом изменено фирменное наименование банка с ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта России». 29 сентября 2017 года между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки прав (требований) № У77-17/1364, по условиям которого к ООО «Филберт» перешли права требования, в том числе по кредитному договору <***>, заключенному с ФИО1 В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности ответчиком исполнены обязательства в сумме 5681 рубль 66 копеек. Просит взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 231003 рубля 70 копеек, из которых задолженность по основному долгу 184145 рублей 42 копейки, задолженность по процентам 37138 рублей 28 копеек, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, 9720 рублей 00 копеек, уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 5510 рублей 04 копейки и убытки, понесенные истцом при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа в виде уплаченной государственной пошлины, в размере 2783 рубля 74 копейки.

Истец ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. От него в суд поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, в том числе в порядке заочного производства.

Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, заявление об отложении рассмотрения дела, либо о рассмотрении дела в ее отсутствие от нее не поступило, письменных возражений на иск не представила. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из ст. 422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Исходя из п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Условиям предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» ОАО «Лето Банк», банк и клиент заключают договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи (п. 1.1), для заключения договора клиент предоставляет в банк анкету со своими персональными данными и заявление, содержащее существенные условия договора (п. 1.2), подписанное клиентом заявление считается офертой клиента банку заключить договор, действия банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора (п. 1.3), датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.7), клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором, размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении, размер комиссий указывается в тарифах (п. 1.8). Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ (п. 2.1), по счету осуществляются, в том числе, операции зачисления банком сумм кредита (п. 2.2.1), зачисления поступивших в пользу клиента денежных средств, в том числе для погашения задолженности по договору (п. 2.2.2), списания денежных средств в погашение задолженности по договору (п. 2.2.4). Для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более задолженности) (п. 3.1). Ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа, размер платежа указывается в заявлении (п. 3.2). Если, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, до даты платежа включительно, клиент разместил на счете денежные средства в сумме платежа либо более, платеж считается оплаченным, иначе платеж считается пропущенным (п. 3.3). Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме (п. 3.9). Для выдачи кредита банк оформляет к счету клиента локальную карту на бумажном носителе, содержащую двухмерный матричный штрих код, или карту (п. 5.1). Банк обеспечивает расчеты по операциям использованием карты и/или ее реквизитов с взиманием комиссий, установленных тарифами (п. 5.5.5). В случае совершения клиентом операции по карте сверх платежного лимита банк предоставляет кредит на сумму превышения. Размер такого превышения не может быть больше 10 % от суммы кредитного лимита, указанного в заявлении (п.5.5.6). Банк начисляет проценты на задолженность по операции, совершенной сверх платежного лимита, по ставке, размер которой соответствует размеру процентной ставки по кредиту, указанному в заявлении (п. 5.5.6.1). При образовании задолженности по операции, совершенной сверх платежного лимита, в течение срока действия кредитного договора, такая задолженность увеличивает размер основного долга по кредиту на сумму превышения, не увеличивая размер очередного платежа, указанного в заявлении (п. 5.5.6.2). При образовании задолженности по операции, совершенной сверх платежного лимита по завершению срока действия кредитного договора, такая задолженность должна быть погашена до истечения 45 календарных дней с даты окончания срока действия карты (п. 5.5.6.3).В случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в первый раз (п. 6.1). При наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным второй раз подряд. При дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными третий и четвертый раз подряд соответственно (п. 6.2). За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку комиссию за неразрешенный пропуск платежа согласно тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равными суммами платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии (п. 6.4). В случае пропуска клиентом платежей, банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес. Заключительное требование содержит информацию о дате исполнения заключительного требования (п. 6.6.1), сумме полной задолженности по договору по состоянию на дату формирования заключительного требования (п. 6.6.2), дате, с которой срок исполнения обязательств по погашению полной задолженности считается наступившим (п. 6.6.3). В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору банк и клиент несут ответственность в соответствии с законодательством РФ (п. 8.15).

Как следует из материалов дела, 07 октября 2013 года ФИО1 обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением заключить с ней договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными» открыть ей счет и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в договоре, а именно кредитный лимит 200000 рублей (п. 2.1), плановый срок погашения кредита 35 месяцев (п. 2.2), процентная ставка 39,90 % годовых (п. 2.3), сумма платежа по кредиту 11000 рублей (п. 2.4), дата закрытия кредитного лимита 20 октября 2013 года, дата первого платежа по кредиту с 21 октября 2013 года по 07 ноября 2013 года (п. 2.6), при предоставлении услуги «Уменьшаю платеж» процентная ставка 44,90 % годовых, сумма платежа по кредиту 9600 рублей (п. 2.7), при предоставлении услуги «Суперставка» процентная ставка 29,90 % годовых (п. 2.8), полная стоимость кредита составляет 46,29 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом 336179 рублей 48 копеек, в расчет которой включаются платеж по возврату основного долга (200000 рублей), проценты по кредиту (136179 рублей 48 копеек) (п. 3.1), полная стоимость кредита при предоставлении услуг «Уменьшаю платеж» и «Участие в программе страховой защиты», а также с учетом комиссии за выдачу наличных составляет 53,05 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом 597518 рублей 96 копеек, в расчет которой включаются платеж по возврату основного долга (200000 рублей), проценты по кредиту (304278 рублей 96 копеек), комиссии за услуги (93240 рублей) (п. 3.2). Кроме того, ФИО1 выразила согласие с даты заключения договора быть при активации услуги «Участие в программе страховой защиты» быть застрахованной в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» по программе страховой защиты (п. 8).

На основании предложения клиента банк открыл ФИО1 лицевой счет номер, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, и тем самым, заключил договор, предоставив возможность получения кредита в пределах лимита.

С условиями предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифами, являющимися неотъемлемыми частями договора, ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается её собственноручной подписью в заявлении.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обоих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объёме, перечислив на счет ФИО1 денежные средства, что подтверждается выпиской по счету ФИО1

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком ФИО1 не оспаривается.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уставом АО «Почта Банк» подтверждено, что фирменное наименование банка 02 февраля 2015 года изменено на ПАО «Лето Банк», 25 января 2016 года изменено на ПАО «Почта Банк», 31 января 2020 года изменено на АО «Почта Банк».

27 сентября 2017 года между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки прав (требований) № У77-17/1364, согласно которому к ООО «Филберт» перешли права требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе перешло право требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, с общей суммой уступаемых прав в размере 236685 рублей 36 копеек.

Таким образом, ООО «Филберт» является надлежащим взыскателем по требованиям, вытекающим из заключенного 07 октября 2013 года с ФИО1 кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из представленных суду документов ФИО1 существенно нарушила свои обязательства по кредитному договору, не внеся после 15 января 2014 года ни одного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользованием им.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 07 октября 2013 года по состоянию на 27 сентября 2017 года составляет 231003 рубля 70 копеек, из которых 184145 рублей 42 копейки задолженность по основному долгу, 37138 рублей 28 копеек задолженность по процентам, 9720 рублей 00 копеек задолженность по иным платежам.

Указанный расчет суд находит правильным, обоснованным и арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора. Возражений по поводу правильности данного расчета, а также иного расчета кредитной задолженности от ответчика в суд не поступало.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, подтверждающие возврат долга в полном объеме либо частичную оплату долга, либо наличия неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, а также иного расчета задолженности ФИО1 суду не предоставлены.

17 ноября 2017 года ООО «Филберт» в адрес ФИО1 направил уведомление о состоявшейся уступке права требования и наличии просроченной задолженности с требованием о погашении образовавшейся задолженности в срок до 28 октября 2018 года, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

В судебном заседании бесспорно установлен факт несоблюдения ФИО1 обязанности по погашению кредита, что в соответствии с договором и законом влечет право кредитора требовать возврата основного долга, начисленных процентов и иных платежей, предусмотренных договором. В связи с изложенным, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика 231003 рубля 70 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка в границах Шемышейского района Пензенской области от 04 апреля 2023 года отменен судебный приказ № 2-99/2020 от 07 февраля 2020 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» суммы задолженности по договору <***> от 07 октября 2013 года в размере 236985 рублей 36 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2783 рубля 43 копейки.

Согласно платежных поручений № 5974 от 22 января 2020 года и № 102410 от 28 ноября 2023 года ООО «Филберт» уплатило государственную пошлину за подачу искового заявления о взыскании задолженности с ФИО1 в размере 8293 рубля 47 копеек, из которых 5510 рублей 04 копейки, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, а сумма госпошлины в размере 2783 рубля 43 копейки является излишне уплаченной.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Таким образом, государственная пошлина в размере 2783 рубля 43 копейки подлежит возврату истцу ООО «Филберт» как излишне уплаченная.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ООО «Филберт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 07 октября 2013 года в размере 231003 (двести тридцать одна тысяча три) рубля 70 копеек, из которых задолженность по основному долгу 184145 (сто восемьдесят четыре тысячи сто сорок пять) рублей 42 копейки, задолженность по процентам 37138 (тридцать семь тысяч сто тридцать восемь) рублей 28 копеек, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором 9720 (девять тысяч семьсот двадцать) рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5510 (пять тысяч пятьсот десять) рублей 04 копейки.

Возвратить ООО «Филберт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) излишне уплаченную по платежному поручению № 102410 от 28 ноября 2023 года государственную пошлину при подаче искового заявления к ООО «Филберт» в размере 2783 (две тысячи семьсот восемьдесят три) рубля 43 копейки.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Шемышейский районный суд. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья А.Н. Кудинова