Решение № 2-4814/2018 2-4814/2018~М-4308/2018 М-4308/2018 от 15 октября 2018 г. по делу № 2-4814/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Путиловой Н.А.

при секретаре Малетиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158027,74 руб., в том числе: сумму непогашенного кредита в размере 120182,62 руб., сумму процентов, начисленных по кредиту – 26351,12 руб., сумму плат и комиссий, начисленных по кредиту 2494 руб., сумма неустойки за неуплату процентов 9000 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4361 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, действуя лично осознанно и в своих интересах обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого ФИО1 просила выпустить на ее имя банковскую карту «American Express Card» ТП ДД.ММ.ГГГГ и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счета, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании заявления ФИО1 указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» обязуется неукоснительно соблюдать условия по картам и тарифам по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна.

В заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

На основании данного предложения ФИО1 АО «Банк Русский Стандарт» открыл счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ФИО1, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях по картам и тарифах по картам и тем самым заключила договор о карте №.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора – договор о карте, заключенный с ФИО1 с соблюдением письменной формы, полностью соответствует ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Согласно тарифному плану ТП № с ФИО1 взимались:

проценты, начисляемые по кредиту в размере 36% годовых (п.6 Тарифа);

плата за выдачу наличных денежных средств 4,9% (п.8 Тарифа);

плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб. (п.12 Тарифа);

плата за выпуск и обслуживание карты ежегодная 1500 руб. (п.1 Тарифа).

В соответствии с п.9.11 Условий банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в условия и тарифы (в том числе в тарифный план) в соответствии с п.2.12-2.14 Условий.

Согласно п.2.12 Условий банк вправе, если иное не предусмотрено действующими законами РФ, в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в Тарифный план). В случае изменения Условий и/или тарифов (в том числе Тарифного плана) банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за тридцать календарных дней до даты введения в действие таких изменений, если иное не установлено в п.2.13 Условий.

Согласно п. 2.15 Условий любые изменения банком Условий и/или тарифов становятся обязательными для клиента с момента введения их в действие. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Условия и Тарифы. В случае несогласия с изменениями в Условия и/или Тарифы клиент вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном разделом 12 Условий.

До настоящего времени заявление в банк об отказе от договора от ФИО1 не поступало.

Приказом Банка № от ДД.ММ.ГГГГ (введен в действие с ДД.ММ.ГГГГ) внесены изменения в тарифный план №, в соответствии с которым введен п.13 Тарифов, согласно которому с клиента взимается неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 700 рублей (платы за пропуск минимального платежа отменены).

С ДД.ММ.ГГГГ тарифный план № был изменен на ТП №, согласно которому размер процентной ставки изменен с 36% до 43%.

В рамках заключенного договора о карте на имя ФИО1 выпущена банковская карта «American Express Card», ДД.ММ.ГГГГ выдана ФИО1 и активирована.

После получения карты ФИО1 в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществила активацию карту и установлен лимит по договору о карте в размере 30000 руб. В течение срока действия договора лимит карты был увеличен до 131000 руб.

ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и использование карты и оплату покупок с использование карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 №.

Погашение задолженности должно было осуществляться клиентом путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете – выписке. В соответствии с 5.16 Условий средства, размещенные на счете списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в очередности, установленной п.5.16 Условий.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 5.22 Условий по картам потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив заключительный счет выписку.

Сумма, указанная в заключительном счете – выписке в размере 161832,61 руб., являлась полной суммой задолженности ФИО1 перед банком на дату выставления и оплате в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете – выписке, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Погашение задолженности производится путем размещения ФИО1 на счете денежных средств в объеме достаточном для погашения задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства на счете размещены не были, требование о погашении задолженности до настоящего времени и не исполнены.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя не направил, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении карты «Русский Стандарт».

В заявлении ФИО1 просил АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты. ФИО1 при направлении в АО «Банк Русский Стандарт» заявления сделала оферту на заключение договора о карте, в рамках которого просила:

выпустить на ее имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты.

открыть ФИО1 банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» обязуется соблюдать Условия по картам и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает полностью и согласна.

В заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту ФИО1 путем открытия банковского счета №, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым, заключил Договор о карте №.

Указанный Договор состоит из Заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», а также из тарифов ТП 60/2.

В указанных документах стороны согласовали все существенные условия Договора, в том числе, процентную ставку 36 % годовых, полную стоимость кредита 43 % годовых, а также порядок предоставления кредитных денежных средств и порядок погашения задолженности.

В соответствии с Условиями по картам «Русский Стандарт» при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договор, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Банк, в соответствии заявлением от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО1 кредит на осуществление расходных операций по оплате товаров.

В соответствии с пунктами 6.1., 6.2., Тарифного плана ТП № за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты из расчета 36% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, и 36% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий, процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями.

В соответствии с п. 5.22 Условий по картам срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком.

С целью погашения ответчиком задолженности Банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку. Заключительный счет-выписка содержит сведения о размере задолженности в сумме 161832,61 руб. и сроке её погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

По настоящее время задолженность ответчика перед Банком по договору о карте, в полном объеме не погашена.

Заемщик ФИО1 существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору: не своевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита и процентов.

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 по Договору о карте на момент подачи иска составляет 158027,74 руб., в том числе: сумму непогашенного кредита в размере 120182,62 руб., сумму процентов, начисленных по кредиту – 26351,12 руб., сумму плат и комиссий, начисленных по кредиту 2494 руб., сумма неустойки за неуплату процентов 9000 руб.

Расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, суд полагает, что следует взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» общую сумму задолженности по договору о карте № в размере 158027,74 руб., в том числе: сумму непогашенного кредита в размере 120182,62 руб., сумму процентов, начисленных по кредиту – 26351,12 руб., сумму плат и комиссий, начисленных по кредиту 2494 руб., сумма неустойки за неуплату процентов 9000 руб.

Поскольку условия договора о карте соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, требование истца о взыскании задолженности по указанному договору основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Из материалов дела следует, что при подаче иска истцом была произведена оплата государственной пошлины в сумме 4361 руб., которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору о карте № в размере 158027,74 руб., в том числе: сумму непогашенного кредита в размере 120182,62 руб., сумму процентов, начисленных по кредиту – 26351,12 руб., сумму плат и комиссий, начисленных по кредиту 2494 руб., сумма неустойки за неуплату процентов 9000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4361 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий: (подпись)

Верно: Судья: Н.А.Путилова