Решение № 2-3047/2018 2-351/2019 2-351/2019(2-3047/2018;)~М-2794/2018 М-2794/2018 от 15 января 2019 г. по делу № 2-3047/2018

Дело 2-351/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2019 года город Тверь

Заволжский районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Михайловой Е.В.,

при секретаре Рахмановой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «БИНБАНК Диджитал» (далее – АО «БИНБАНК Диджитал») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 141516 рублей 38 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4030 рублей 33 копейки.

Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен договор №). Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Согласно ст. 428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения. В соответствии с условиями договора, ответчик получил от АО «БИНБАНК Диджитал» (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; в соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015г. № 99-ФЗ ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «Бинбанк кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «Бинбанк кредитные карты» переименован в «БИНБАНК Диджитал») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, банк оставляет за собой право уменьшить/увеличить размер предоставленного кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. Ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 85000 руб. Сроки и порядок погашения по кредитам по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и частью задолженности по кредиту (п.п.6.4, 6.5, 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты). Ответчик обязался исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, регулярно знакомиться с изменениями в данных Условиях и правилах, о чем свидетельствует его подпись в Анкете-заявлении. Получение ответчиком кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время до момента обращения в суд, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты свидетельствуют о согласии ответчика с условиями и правилами пользования кредитной карты, предложенными Банком. Ответчиком нарушены обязательства по возврату кредита, в связи с чем по состоянию на 12 октября 2018 года образовалась задолженность в сумме 141516 рублей 38 копеек, из которых задолженность по основному долгу 85438 рублей, проценты за пользование кредитом – 56078 рублей 35 копеек. Пени при подаче в суд амнистированы. В адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательства по задолженности. Однако на сегодняшний день требование об оплате не исполнено.

В судебное заседание истец - АО «БИНБАНК Диджитал», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи в установленном законом порядке извещенной о его дате, времени и месте, ходатайств и возражений относительно заявленных требований суду не представила.Судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам. Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом, в силу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.Судом установлено, что 08.08.2014 ответчик ФИО1 обратилась в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (в настоящее время - АО «БИНБАНК Диджитал») с заявлением на оформление кредитной карты. Из заявления-анкеты следует, что заявитель ознакомился, понимает и полностью согласен со всеми условиями и положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами банка. Заявление, направленное в банк на оформление кредитной карты, следует рассматривать как предложение заявителя (оферты) об открытии банковского счета; оформлении кредитной карты; о выдаче кредита путем установления кредитного лимита по карте. Заявитель выразил согласие с тем, что заявление, в случае его одобрения банком вместе с Условиями и тарифами составляет договор между заявителем и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» об открытии банковского счета, выпуске и обслуживании кредитной карты и предоставлении кредита. При подписании заявления ответчик был ознакомлен, понимал, полностью согласился и обязался неукоснительно соблюдать: Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора, о чем свидетельствует подпись ответчика на заявлении. Указанное обстоятельство ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.В соответствии с решением общего собрания акционеров от 02 июля 2014 года наименование Банка было изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты». Решением общего собрания акционеров от 02 марта 2015 года наименование Банка было изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты», решением внеочередного Общего собрания акционеров от 22 марта 2017 года наименование Банка было изменено на АО «БИНБАНК Диджитал», что подтверждается выпиской из Устава и Единого государственного реестра юридических лиц.В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом; в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявление одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Все существенные условия Договора о Карте содержались в Заявлении, условиях и правилах предоставления банковских услуг.Правовое основание договора о Карте определено в ст. 850 ГК РФ и Положении Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Согласно указанного Положения предоставляемые Банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого Банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.Пунктом 1.8. Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П установлено, что предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета; конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом. Таким образом, в рамках договора о Карте на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта. Открытие счета Клиенту является обязательным требованием законодательства.Таким образом, между сторонами заключен договор в письменной форме в виде заявления на оформление кредитной карты и Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, на них содержится ссылка в заявлении и они являются одинаковыми для всех договоров данного типа. В заявлении на оформление кредитной карты указано, что данное заявление вместе с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт является неотъемлемой часть договора об открытии банковского счета, выпуске и обслуживании кредитной карты. Существенными условиями договора, заключенного между сторонами, являются: лимит задолженности 85000 рублей, годовая процентная ставка по кредиту <данные изъяты>%.В соответствии с п. 6.1 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, после получения банком от клиента необходимых документов, а также заявления, банк берет на себя обязательство рассмотрении заявки на предоставление на карту кредита.Банк, рассмотрев полученное от ответчика предложение о заключении кредитного договора, изложенное в заявлении, совершил действия по выполнению условий оферты - открыл банковский счет, на который зачислил сумму кредита и выдал карту ответчику.Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.Должник, в соответствии с п. 9.4. Условий и правил предоставления банковских услуг, обязан был погашать задолженность по Кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных Договором. В случае же неисполнения обязательств по Договору по требованию Банка исполнить обязательства по возврату Кредита (в том числе Просроченного кредита и Овердрафта), оплате вознаграждения Банку (п. 9.5 Правил).Как установлено в судебном заседании, в результате неисполнения ответчиком обязательств по договору возникла задолженность перед истцом в размере 141516 рублей 38 копеек, состоящей из следующего: 85438 рублей 03 копейки - задолженность по основному долгу; 56078 рублей 35 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом. С учетом изложенного, учитывая, что факт предоставления банковской кредитной карты подтвержден материалами дела и не оспаривается ответчиком, доказательства возврата денежных средств по договору в материалах дела отсутствуют, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 4030 рубль 33 копейки, что подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» задолженность по кредитному договору № (номер кредитного договора №) в размере 141516 рублей 38 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4030 рублей 33 копейки, всего 145546 (сто сорок пять тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 71 копейка.Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд путем подачи жалобы или апелляционного представления через Заволжский районный суд города Твери в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.Председательствующий: Е.В. Михайлова