Решение № 2-471/2018 2-471/2018~М-519/2018 М-519/2018 от 12 ноября 2018 г. по делу № 2-471/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 ноября 2018 года гор. Октябрьск Самарской области

Октябрьский городской суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Головой Т.А., при секретаре Молодкиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.04.2013 года в размере 85 919 рублей 10 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 777 рублей 57 копеек.

В обоснование иска указано, что 23.04.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора сумма кредита составляет 113 860 рублей, в том числе 100 000 рублей - сумма к выдаче/перечислению, 13 860 рублей - страховой взнос на личное страхование, размер процентной ставки 54,90% годовых, полная стоимость кредита - 73,08 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 113 860 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100 000 рублей получены заемщиком в кассе банка согласно п. 1.2 Распоряжения клиента, денежные средства в размере 13 860 рублей (страховой взнос на личное страхование работы) перечислены на транзитный счет партнера на основании п. 1.3 Распоряжения клиента, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком кредитном договоре. Кредитный договор состоит в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, Распоряжения клиента по кредитному договору, Условий Договора, Тарифов банка по банковским продуктам по кредитному договору, Заявлений на добровольное страхование, Графиков погашения. В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение кредитного договора, Графиками погашения, договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в Заявке способом; для погашения задолженности по кредиту; для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками при наличии индивидуального страхования, с иными лицами, указанными в договоре и дополнительных соглашениях к нему.В соответствии с разделом «Общие положения» Условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса при наличии индивидуального страхования. Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней. В соответствии с разделом «О процентах по кредиту» Условий договора заемщик должен выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий - со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода. Банк начисляет заемщику проценты по кредиту на непогашенную сумму кредита по стандартной процентной ставке, с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Заявке, если нет просроченной задолженности по кредиту, по льготной ставке. Стандартная и льготная ставка указаны в Заявке (в процентах годовых). Если банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка, денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на Счет. В соответствии с условиями кредитного договора № от 23.04.2013 года дата перечисления первого ежемесячного платежа 13.05.2013 года, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки). При заключении кредитного договора истцом были получены Заявка и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки). В соответствии с разделом договора «Заявление клиента» заемщик дал поручение банку в течение срока действия кредитного договора все средства, поступающие на ее Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать в счет исполнения обязательств в соответствии с условиями договора в пользу банка или его преемников. Услуги страхования оказаны заемщику по его личному желанию (на основании заявлений на страхование). По выбранной клиентом программе индивидуального добровольного страхования клиент заключает договор страхования с соответствующим страховщиком. По программам индивидуального добровольного страхования в случае, если оформление договора страхования осуществляется при посредничестве банка, клиент по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита, снижая таким образом риск его невозврата. При наличии добровольного индивидуального страхования, оплачиваемого за счет кредита, в соответствующем пункте раздела "О кредите" заявки (по выбранному клиентом виду страхования) указывается сумма страхового взноса, включаемого в сумму кредита и увеличивающего, таким образом, его размер, и проставляется соответствующая отметка. Желание клиента застраховаться удостоверяется подписанным им письменным заявлением на страхование соответствующего вида, адресованным страховщику и являющимся составной частью договора страхования (п. 5.1 раздела 5 Условий договора). Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по погашению кредита. В связи с чем, 30.09.2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела 3 Условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка. В соответствии с разделом «Штрафы» Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора являются штрафы: за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно - 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 09.09.2018 года задолженность по кредитному договору № от 23.04.2013 года составляет 85 919 рублей 10 копеек, из которых: сумма основного долга - 55 438 рублей 01 копейка, проценты за пользование кредитом - 10 834 рубля 54 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности -14 043 рубля 66 копеек, убытки Банка - 5 602 рубля 89 копеек (убытки - проценты, входящие в соответствии с графиком погашения по договору, в состав ежемесячных платежей, в данном случае с 31-го дата оплаты по графику 09.11.2015г.) по 36-ой (дата оплаты по графику 07.04.2016г.) платежи соответственно). Банк просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 23.04.2013 года в размере 85 919 рублей 10 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 777 рублей 57 копеек.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась,сведения о причинах неявки суду не представила, о времени и месте судебного заседания была извещена. Не просила о рассмотрении данного гражданского дела в ее отсутствие. Своих возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 23.04.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, состоящий в том числе из заявки на открытие банковских счетов, распоряжения клиента по кредитному договору, условий договора, тарифов по банковским продуктам по кредитному договору, графика погашения кредитов по карте.

По условиям кредитного договора сумма кредита составляет 113 860 рублей, срок кредита 36 месяцев, размер процентной ставки 54,90% годовых, размер полной стоимости кредита 73,08% годовых, дата перечисления первого ежемесячного платежа 13.05.2013 года, сумма ежемесячного платежа 6 542 рубля 40 копеек.

Кредитный договор № от 23.04.2013 года заключен путем акцепта ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оферты клиента.

Во исполнение кредитного договора № от 23.04.2013 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перечислил денежные средства ФИО2 в размере 113 860 рублей, из которых 100 000 рублей были выданы заемщику наличными в кассе банка, а 13 860 рублейна основании распоряжения заемщика перечислены на счет страховой компании.

Согласно п. 5. раздела заявки на открытие банковских счетов «О получении кредита» способ получения - касса.

Согласно раздела заявки на открытие банковских счетов «О подписании договора» клиент подписал заявку, значит он заключил с банком договор и теперь он является клиентом банка. Своей подписью клиент подтверждает, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять.

Согласно раздела заявки на открытие банковских счетов «О документах» клиент подтверждает, что он получил заявку, график погашения по кредиту и графики погашения по картам / график погашения по неименной карте (при указании ее номера в поле 20). Он прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Согласно раздела Условий договора «Процентные ставки по кредитам, обязательства клиента по возврату кредитов и уплате процентов, стоимость банковский услуг и сроки их выполнения» процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В соответствии с Условиями договора, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО2 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, определенных договором.

С условиями кредитного договора, Условиями договора, Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору, графиком погашения кредита по карте ФИО2 была ознакомлена, что подтверждается ее подписями.

Ответчик ФИО2 свои обязательства, как заемщик, нарушила, не исполнила в установленном порядке условия кредитного договора, своевременно не вносила на счет денежные средства, достаточные для исполнения ее обязательств по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

30.09.2015 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило ФИО2 требование о досрочном полном погашении кредита. Однако ответчик данное требование банка не исполнила. Последний перевод денежных средств для погашения задолженности по кредитному договору был осуществлен 13.06.2015 года в размере 24 рубля 92 копейки и с этого момента ФИО2 прекратила оплату по кредиту.

В 2016 году банк обращался в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО2 задолженности по договору о предоставлении кредитов. Однако 05.05.2016 года мировым судьей судебного участка № 71 судебного района г. Октябрьска Самарской области отказано в выдаче судебного приказа на основании ст. 125 п. 4 ч. 1 ГПК РФ.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 23.04.2013 года составляет 85 919 рублей 10 копеек, из которых: сумма основного долга - 55 438 рублей 01 копейка, проценты за пользование кредитом - 10 834 рубля 54 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 14 043 рубля 66 копеек, убытки Банка - 5 602 рубля 89 копеек.

Ответчиком не представлено возражение по расчету задолженности и не представлен свой контррасчет.

Суд, установив факт несоблюдения ФИО2 принятых на себя обязательств, проверив представленный банком расчет задолженности, соглашается с ним, поскольку он является арифметически верным, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 777 рублей 57 копеек.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, задолженность по кредитному договору № от 23.04.2013 года в размере 85 919 рублей 10 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 777 рублей 57 копеек, а всего 88 696 (восемьдесят восемь тысяч шестьсот девяносто шесть) рублей 67 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья Т.А.Голова