Решение № 2-1981/2021 2-1981/2021~М-1500/2021 М-1500/2021 от 11 июля 2021 г. по делу № 2-1981/2021

Дело № 2-1981/2021

39RS0004-01-2021-002541-02


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2021 года

Московский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Нагаевой Т.В.,

при секретаре Орловой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № 3859475 от 05.03.2019 г., согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере <данные изъяты> рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере <данные изъяты>% годовых, в срок до 04.04.2019 г. (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через Сайт с указанием его (ее) паспортных данных и иной информации. При этом, подача Заявки на получение займа возможна Заемщиком только после создания Учётной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче Заявки на получение займа, заемщик направил заимодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее -АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - 63-ФЗ), является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств.

К моменту подачи настоящего заявления, заемщик не погасил задолженность по договору ни в какой части. На 06.04.2021 г. задолженность заемщика по Договору составляет <данные изъяты> рублей. <данные изъяты> - сумма основного долга по Договору; проценты по договору с 06.03.2019 г. (дата начала договора + 1 день) по 06.04.2021 г. = <данные изъяты> (сумма ОД) * <данные изъяты>% (процентная ставка по Договору)/100 * <данные изъяты> (дней фактического пользования займом) = <данные изъяты> рублей.

В соответствии с подп. 1 п.4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" взыскатель снижает размер начисленных процентов до таких размеров, чтобы их общий размер не превышал двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), т.е. с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> - сумма займа, <данные изъяты>*<данные изъяты>=<данные изъяты> - размер начисленных процентов по договору). Взыскатель считает начисление пени нецелесообразным и снижает ее размер до <данные изъяты>. Итого, общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей.

Судебный приказ был заемщиком отменен.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО Микрофинансовая компания «Займер» суммы долга в размере 52500 руб., из которых: 15000 руб. - остаток основного долга, 37500 руб. проценты по договору, а также госпошлину в размере 1775 руб., а всего 54275 руб.

Представитель истца ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о месте и времени судебного заседания. Представила Возражения, согласно которым не согласна с исковыми требованиями по следующим основаниям. По условиям Договора срок возврата займа - до 04.04.2019, т.е. на 29 дней. Истец просит взыскать задолженность за период с 06.03.2019 по 06.04.2021, т.е. за 763 дня. Согласно Договору срок предоставления займа был определен в 29 дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Требуемые истцом проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>% годовых рассчитаны за период 763 дня, в то время как указанные проценты предусмотрены Договором на срок 29 дней. Проценты, начисленные по истечении срока действия Договора, составляющего 29 дней, фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств ответчика, вытекающих из такого Договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом. В марте 2019 г. размер средневзвешенной процентной ставки для кредитов (займом) заключенных на срок до 30 дней составляет <данные изъяты>% годовых. Ответчик считает необходимым произвести перерасчет процентов по Договору в соответствии с учетом процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых, а именно исходя из следующего расчета: <данные изъяты> (основной долг) х <данные изъяты>% (процентная ставка в день) /100 х 763 = <данные изъяты> руб.

Просила в удовлетворении исковых требований ООО МФК «Займер» в части процентов в размере <данные изъяты> руб. отказать, обязать истца произвести перерасчет процентов, рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Положениями п. 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

05 марта 2019 года между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен Договор потребительского займа № 3859475 (л.д. 10-13), по условием которого займодавец предоставил заемщику сумму займа в размере <данные изъяты> рублей, срок пользования суммой займа по договору составляет 30 дней, дата возврата суммы займа и начисленных процентов 04.04.2019г. На 05.03.2019г. значение процентной ставки составляет <данные изъяты>% годовых – 365 календарных дней (<данные изъяты>% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п. 2 Договора, включительно. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом 06 марта 2019 года. Сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет <данные изъяты> руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 индивидуальных условий.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие невозможность отказа ответчика от заключения договора займа на указанных условиях.

Несмотря на то обстоятельство, что ООО МФК «Займер» выполнило свои обязательства по договору и в надлежащий срок предоставило ответчику заем в сумме <данные изъяты>., что подтверждается уведомлением ООО «ЭсБиСи Технологии», ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушил.

Истец указывает, что задолженность ответчика по состоянию на 06.04.2021 года составляет: основной долг— <данные изъяты> руб.; проценты по договору за период с 06.03.2019 по 06.04.2021 - <данные изъяты> руб. При этом, истец в добровольном порядке снизил размер начисленных процентов с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей.

Поскольку договор микрозайма заключен 05.03.2019 года, на него распространяется действие подпункта 1 пункта 4 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день (пункт 3).

Размер взысканных процентов по договору займа полностью соответствует приведенной норме права.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (по состоянию на 05.03.2019) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу части 8 статьи 6 этого же закона, банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней включительно, в том числе до 30000 руб. включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 850,429%, в связи с чем, процентная ставка по договору в размере <данные изъяты>% годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Ответчиком в силу требований ст. 56 ГПК РФ доказательств возврата указанных денежных средств по данному договору, либо опровергающих сумму задолженности не представлено.

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В силу п. 7 Договора потребительского займа № 3859475 от 05.03.2019 года заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части, в связи с чем, доводы ответчика о том, что проценты рассчитаны за период 763 дня, в то время как указанные проценты предусмотрены договором на срок 29 дней, не состоятельны.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, а также исходя из требований вышеуказанных норм материального права, учитывая, что со стороны ответчика имеет место нарушение обязательств по своевременной выплате задолженности по микрозайму, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания образовавшейся задолженности по Договору потребительского займа № 3859475 от 05.03.2019 года в размере <данные изъяты> руб.

Уплаченная истцом госпошлина в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в размере <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по Договору потребительского займа № 3859475 от 05 марта 2019 года по состоянию на 06 апреля 2021 года в размере 52500 рублей, из которых 15 000 руб. остаток основного долга; 37500 рублей проценты по договору, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1775 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 июля 2021 года.

Судья подпись