Решение № 2-34/2020 2-34/2020~М-24/2020 М-24/2020 от 14 апреля 2020 г. по делу № 2-34/2020

Дело №

УИД: 44RS0024-01-2020-000056-48


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Кологрив 15 апреля 2020 года

Кологривский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Власова О.В.,

при секретаре Скворцовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ответчику ФИО1 с требованиями: взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 05.05.2019 г. по 10.10.2019 г. в сумме 109 006.29 рублей, из которых: 77 716.44 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 27 749.85 рублей - просроченные проценты; 3 540.00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; расходы по оплате госпошлины в размере 3 380.13 рублей,

у с т а н о в и л :

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованиями: взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 05.05.2019 г. по 10.10.2019 г. в сумме 109 006.29 рублей, из которых: 77 716.44 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 27 749.85 рублей - просроченные проценты; 3 540.00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; и расходы по оплате госпошлины в размере 3 380.13 рублей.

В обоснование указано, что 31.08.2017 года между ФИО1 и АО«Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 75 000.00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте Заявления - Анкеты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и инуюинформацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору. Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 10.10.2019 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор: 4571340403361). На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчикабыл зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 109 006.29 рублей, из которых:

сумма основного долга 77 71 6.44 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 27 749.85 рублей - просроченные проценты;

сумма штрафов 3 540.00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии c Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Со ссылкой на ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811,819 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. N 266-П, Положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-Пот 31 августа 1958 г. и в соответствии со статьями 32, 131,132 ГПК РФ истец обратился в суд с данным иском.

Истец о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отстутсиве представителя истца (л.д.7).

Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещен лично. Просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, пояснил, что с иском согласен (л.д.45).

Изучив обоснование иска, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статьей 421 ГК РФ установлено, чтограждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.1,3).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определённая форма.

В соответствии с ч. 1 ст. 423 ГК РФ, договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Согласно ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определённая форма.

Частью 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, которым установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не вытекает из существа кредитного договора, то к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 31.08.2017 г. между ФИО1 и АО«Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 75 000.00 рублей.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности 75000 руб.

Как следует из Заявления-Анкеты (копия на л.д.24-25), в данном документе указан тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ) - на оформление кредитной карты.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, ежемесячно направлял Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, но Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

Согласно п. 8.1. Общих условий УКБО, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения заемщиком своих обязанностей по Договору.

10 октября 2019 года в адрес Ответчика направлен Заключительный счет, которым Банк уведомил ФИО1 об истребовании с него, всей суммы задолженности, которая по состоянию на 10 октября 2019 года составила 109 006, 29 руб. и о расторжении договора. Оплатить задолженность предлагается в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д.40).

В соответствии с п. 5.11. Общих условий УКБО, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета: в срок, указанный в заключительном счете, но не менее 10 календарных дней с даты его направления. оборот).

Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, задолженность ответчика перед Банком составляет 109 006.29 рублей, из которых:

-77 71 6.44 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- 27 749.85 рублей - просроченные проценты;

- 3 540.00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии c Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Судом проверен расчет задолженности, представленный Банком, и установлено, что он является арифметически правильным, составленным в соответствии с условиями договора.

Ответчику ФИО1 копия искового заявления и приложенные к нему документы, в т.ч. расчет задолженности, были направлена Банком (л.д.11)., так же копия иска была вручена ФИО2 для передачи её сыну (л.д.43). Ответчик каких-либо возражений по расчету задолженности, своего альтернативного расчета задолженности суду не представил. По телефону сообщил суду, что с иском согласен (л.д.45).

Таким образом, расчет указанных сумм задолженности, процентов и штрафов соответствуют требованиям законодательства и условиям договора. Проценты в сумме 23 891,30 руб. и сумма штрафов 3 540 руб. подлежат взысканию с Ответчика в полном объеме.

Задолженность Ответчика перед Банком задолженность ответчика перед Банком составляет 109 006.29 рублей, из которых:

-77 71 6.44 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- 27 749.85 рублей - просроченные проценты;

- 3 540.00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии c Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, подлежит взысканию в полном объеме.

Поскольку требования Истца подлежат удовлетворению, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 380.13 рублей

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 197-198, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности за период с 05 мая 2019 года по 10 октября 2019 года по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 05 мая 2019 года по 10 октября 2019 года в сумме 109 006 (сто девять тысяч шесть) рублей 29 копеек, из которых: 77 716.44 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 27 749.85 рублей - просроченные проценты; 3 540.00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» уплаченную государственную пошлину в размере 3 380 (три тысячи триста восемьдесят) рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Кологривский районный суд в течение месяца.

Председательствующий - ФИО

<данные изъяты>

<данные изъяты>