Решение № 2-1843/2017 2-1843/2017~М-1493/2017 М-1493/2017 от 18 июля 2017 г. по делу № 2-1843/2017

Дело № 2-1843-17

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заводский районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе:

председательствующего Крайнова О.Г.,

при секретаре Отрадновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 19.07.2017 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «БКС –Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании суммы долга с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «БКС – Инвестиционный Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга с обращением взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что между АО «БКС - Инвестиционный Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, а также дополнительное соглашение № 1 от 01 октября 2015 года к Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ По условиям Кредитного договора и дополнительного соглашения к нему, Банк обязался предоставить Заемщику кредит на потребительские цели в сумме 4 000 000 рублей на срок до 29 сентября 2017 года включительно под 16,5 % процентов годовых, Заемщик обязался возвратить заемные денежные средства 01 октября 2014 в сумме 500 000 рублей и 29 сентября 2017 года в сумме 3 500 000 рублей, уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, а также уплатить иные платежи в соответствии с условиями Кредитного договора и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств, вытекающих из Кредитного договора, между Банком и Заемщиком был заключен Договор об ипотеке (залоге) недвижимого имущества №№ от ДД.ММ.ГГГГ, а также Дополнительное соглашение №1 от 01 октября 2015 к Договору об ипотеке (залоге) недвижимого имущества №№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым последний передал в залог Банку принадлежащую ему на праве собственности: квартиру, назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 2 (двух) комнат, имеющую общую площадь 77 кв.м., кадастровый/условный №. В соответствии с п.2.1. Договора об ипотеке залоговая стоимость имущества передаваемого в ипотеку, устанавливается сторонами по взаимному согласию в размере 4 000 000 рублей. 02 октября 2013 года Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается Выпиской по счету за период с 01.10.2013 г. по 06.04.2017 г. С 01 октября 2014 года Заемщик стал неоднократно допускать просрочки очереди платежа согласно Графику платежей к Кредитному договору, а денежные средства, направляемые на погашение задолженности по Кредитному договору поступали в сумме недостаточной для погашения текущей задолженности. 07.12.2016 г. Истцом направлено соответствующее уведомление с требованием о полном досрочном возврате кредита исх. № 6760-02-00 по адресу регистрации (прописки) и адресу фактического проживания, указанному в Кредитном договоре. Уведомление, направленное по адресу регистрации (прописки) и уведомление, направленное по адресу фактического проживания не было получено Заемщиком. Таким образом, на момент подачи настоящего искового заявления, то есть на 27 апреля 2017 года задолженность Заемщика перед Банком составляет 4 069 723 рублей 95 копеек, а именно: задолженность по кредиту в размере 3 500 000 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 531 721 рублей 69 копеек за период с 02.10.2014 г. по 27.04.2017 г. (из них просроченная задолженность по процентам 490 584,70 рублей, срочная задолженность по процентам 41 136,99 рублей; штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа за период с 30.01.2015 г по 27.04.2017 г., начисленный согласно п. 6.1. Кредитного договора в размере 38 002 рублей 26 копеек. Банком была произведена рыночная оценка предмета залога у независимого оценщика - ООО «Научно-аналитическое объединение ОценкаБизнесИнвест». Согласно Отчету № 33/17 «об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская область, <адрес>» от 19.04.2017 года стоимость недвижимого имущества, находящегося в залоге у Банка, определена в соответствии с выводами независимого оценщика в размере 4 196 000 рублей, что соответствует рыночной стоимости Квартиры на момент проведения оценки. Таким образом, Банк считает, что начальная продажная цена заложенной Квартиры должна быть установлена в размере, равной 80% ее рыночной стоимости, определенной в Отчете об оценке, а именно - 3 356 800 рублей.

С учетом уточненных исковых требований просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «БКС - Инвестиционный Банк» сумму задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 111 254 рубля 92 копейки, из которых: задолженность по кредиту в размере 3 500 000 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 559 249 рублей 09 копеек за период с 02.10.2014 г. по 15.06.2017 (из них просроченная задолженность по процентам 537 098,40 рублей, срочная задолженность по процентам 22 150,69 рублей; штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа за период с 30.01.2015 г по 15.06.2017, начисленный согласно п. 6.1. Кредитного договора в размере 52 005 рублей 83 копейки. Обратить взыскание на следующее заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 квартиру, назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 2 (двух) комнат, имеющую общую площадь 77 кв.м., кадастровый/условный № с установление начальной продажной цены недвижимого имущества в размере 3 356 800 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «БКС - Инвестиционный Банк» расходы по оплате государственной пошлины размере 34 756 рублей 27 копеек.

Представитель истца АО «БКС – Инвестиционный Банк» - ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании, доводы, изложенные в исковом заявлении поддержала, настаивала на удовлетворении уточненных исковых требований, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО3, извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, заблаговременно, надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании определения суда от 19.07.2017 года настоящее дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом в ходе судебного разбирательства, 01.10.2013 года между АО «БКС - Инвестиционный Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №№, а также дополнительное соглашение №1 от 01 октября 2015 года к Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которых, Банк обязался предоставить Заемщику кредит на потребительские цели в сумме 4 000 000 рублей на срок до 29 сентября 2017 года включительно под 16,5 % процентов годовых, Заемщик обязался возвратить заемные денежные средства 01 октября 2014 в сумме 500 000 рублей и 29 сентября 2017 года в сумме 3 500 000 рублей, уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, а также уплатить иные платежи в соответствии с условиями Кредитного договора и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора (л.д.7-17, 39).

Согласно п.3.1. Кредитного договора, выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита в валюте РФ на текущий счет Заемщика №. открытый у Кредитора.

02 октября 2013 года Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается Выпиской по счету за период с 01.10.2013 по 06.04.2017 г.

В соответствии с п.6.1 Кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит надлежащим образом денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование Кредитом, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке предусмотренном Кредитным договором.

Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

Согласно п.4.7., 4.7.1 Кредитного договора, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если Заемщик не надлежащим образом исполнит обязанность возвратить в срок Кредит (основной долг).

Согласно представленных истцом сведений о платежах, погашение задолженности по кредитному договору №№ от 01.10.2013 года Заемщиком ФИО1 с 01 октября 2014 года производились не своевременно и не в полном объеме, что свидетельствует о неисполнении со стороны Заемщиков обязательств по кредитному договору.

07.12.2016 Истцом направлено соответствующее уведомление с требованием о полном досрочном возврате кредита исх. № 6760-02-00 по адресу регистрации (прописки) и адресу фактического проживания, указанному в Кредитном договоре. Уведомление, направленное по адресу регистрации (прописки) и уведомление, направленное по адресу фактического проживания не было получено Заемщиком, однако, в нарушение условий кредитного договора, указанные требования Займодавца не были исполнены ответчиком.

Согласно расчетов, представленных истцом, проверенных и принятых судом, размер задолженности ответчика по состоянию на 15.06.2017 г. составляет 4 069 723 рублей 95 копеек, а именно: задолженность по кредиту в размере 3 500 000 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 531 721 рублей 69 копеек за период с 02.10.2014 г. по 27.04.2017 (из них просроченная задолженность по процентам 490 584,70 рублей, срочная задолженность по процентам 41 136,99 рублей; штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа за период с 30.01.2015 г по 27.04.2017, начисленный согласно п. 6.1. Кредитного договора в размере 38 002 рублей 26 копеек (л.д.136).

Суд считает, что наличие невыполненных обязательств перед истцом по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается указанными доказательствами по делу. При таких обстоятельствах Кредитор - истец вправе требовать от Заёмщика – ответчика ФИО1 возврата суммы долга по договору, уплаты причитающихся процентов и пени.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств, вытекающих из Кредитного договора, между Банком и Заемщиком был заключен Договор об ипотеке (залоге) недвижимого имущества №№ от ДД.ММ.ГГГГ, а также Дополнительное соглашение №1 от ДД.ММ.ГГГГ к Договору об ипотеке (залоге) недвижимого имущества №№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым, последний передал в залог Банку принадлежащую ему на праве собственности: квартиру, назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 2 (двух) комнат, имеющую общую площадь 77 кв.м., кадастровый/условный № (л.д.35-38).

Жилое помещение принадлежит Залогодателю на праве собственности, на основании договора купли-продажи квартиры от 17 июня 2013 года, зарегистрированного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 28 июня 2013 года сделана запись о регистрации №, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности, выданным ДД.ММ.ГГГГ года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области за № <адрес> (п. 1.4, п. 1 Договора об ипотеке).

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество по договору об ипотеке.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Согласно п.п.1,2,3 ст.1 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее – ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п.1,2,3 ст.13 названного Закона, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.п.1,4 ст.50 указанного Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 названного Закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.1 ст.56 названного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.3.3.1. Договора об ипотеке, Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет него своих требований к Залогодателю, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга, независимо от обстоятельств, которыми оно было вызвано, состоящих из основной суммы кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом, убытков, вызванных несвоевременной оплатой, штрафных санкций, а также необходимых расходов, в полном размере или в части в соответствии с действу законодательством РФ.

Обращение взыскания на переданные в залог недвижимое имущество допускается при однократном нарушении Заемщиком установленных Кредитным договором сроков исполнения обязательств.

Согласно п.4.1. Договора об ипотеке, удовлетворение требований Залогодержателя из стоимости заложенного недвижимого имущества осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством РФ, действующим на дату обращения взыскания.

В соответствии с п.2 ст.54 названного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В соответствии с п.2.1. Договора об ипотеке залоговая стоимость имущества передаваемого в ипотеку, устанавливается сторонами по взаимному согласию в размере 4 000 000 рублей.

Банком была произведена рыночная оценка предмета залога у независимого оценщика - ООО «Научно-аналитическое объединение ОценкаБизнесИнвест». Согласно Отчету № 33/17 «об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская область, <адрес>» от 19.04.2017 года стоимость недвижимого имущества, находящегося в залоге у Банка, определена в соответствии с выводами независимого оценщика в размере 4 196 000 рублей, что соответствует рыночной стоимости Квартиры на момент проведения оценки.

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает необходимым исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 удовлетворить, обратить взыскание, путем реализации с публичных торгов, на заложенное имущество по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ и договору об ипотеке (залоге) недвижимого имущества №№ от ДД.ММ.ГГГГ, с определением начальной продажной стоимости квартиры в размере 80% рыночной стоимости данной квартиры, определенной в отчете оценщика в сумме 3356 800 рублей (4196 000 х 80%).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 34548,62 (л.д.5), подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая указанные обстоятельства, исковые требования АО «БКС - Инвестиционный Банк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «БКС –Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании суммы долга с обращением взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «БКС –Инвестиционный Банк», ОГРН № ИНН № дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору №№ от 01.10.2013 года в размере 4 069 723 рублей 95 копеек, а именно: задолженность по кредиту в размере 3 500 000 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 531 721 рублей 69 копеек за период с 02.10.2014 г. по 27.04.2017 (из них просроченная задолженность по процентам 490584 рубля 70 копеек, срочная задолженность по процентам 41136 рублей 99 копеек), штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа за период с 30.01.2015 г. по 27.04.2017 г., начисленный согласно п. 6.1. Кредитного договора в размере 38 002 рублей 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 34548 рублей 62 копейки, а всего сумму 4104272 (четыре миллиона сто четыре тысячи двести семьдесят два) рубля 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество по Договору об ипотеке (залоге) недвижимого имущества №№ от ДД.ММ.ГГГГ - квартиру, назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 2 (двух) комнат, имеющую общую площадь 77 кв.м., кадастровый/условный №, путем ее реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере 80% рыночной стоимости данной квартиры, определенной в отчете оценщика – 3356800 рублей.

Ответчик вправе подать в Заводский районный суд г. Кемерово заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии настоящего решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (подпись)

Копия верна.

Председательствующий: Крайнов О.Г.