Решение № 2-1431/2017 2-1431/2017~М-605/2017 М-605/2017 от 27 марта 2017 г. по делу № 2-1431/2017

Дело № КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Калининский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Белоцерковской Л.В.

При секретаре Лобановой А.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к Г.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

В суд с иском обратился Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) к Г.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (открытое акционерное общество) и Г.Я., был заключен Кредитный договор №, согласно которому должнику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ Пунктом 2 кредитного договора предусмотрено, что за предоставление денежных средств заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом поэтапно в размере 1% от всей суммы кредита в месяц. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на счет должника. В соответствии с п. 3.4 кредитного договора, должник обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты, за весь фактический период пользования кредитом, а так же иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные кредитным договором. Согласно п.2.5. кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору единовременный штраф в размере <данные изъяты> руб. за каждый факт образования просроченной задолженности и пеню в размере 0,15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед банком составила <данные изъяты> руб. из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб.; сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., из которых процентов на срочную задолженность - <данные изъяты> руб., проценты на просроченную задолженность – 18 <данные изъяты> руб., пеня – <данные изъяты>.; штраф – <данные изъяты> руб. В установленный кредитным договором срок кредит и проценты за пользование кредитом ответчиком, возвращены не были. Последний платеж был совершен ДД.ММ.ГГГГ Выплаты ответчиком производятся не регулярно с нарушением графика платежей. Истец неоднократно связывался с должником с предложением погасить указанную задолженность по кредитному договору, однако ответчик задолженность по кредитному договору не погасил. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора.

Истец Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) просит взыскать с Г.Я. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. в том числе: сумму основного долга – <данные изъяты> руб.; сумму начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., из которых процентов на срочную задолженность - <данные изъяты> руб., проценты на просроченную задолженность – <данные изъяты> руб., пеня – <данные изъяты><данные изъяты> руб.; штраф - <данные изъяты> руб.; государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. (л.д.4).

В судебное заседание представитель истца Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.5).

Ответчик Г.Я. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, пояснила, что она действительно получила кредит в Новосибирском социальном коммерческом банке «Левобережный» (ПАО) в размере <данные изъяты> руб., которые отдала другому человеку, в настоящее время денежные средства ей не возвращены. До августа 2014г. вносила платежи по кредиту регулярно, однако впоследствии по состоянию здоровья перестала оплачивать кредит ввиду необходимости покупать лекарственные препараты. Кроме того, в настоящий момент, у нее также отсутствует финансовая возможность вносить ежемесячные платежи по кредиту, поскольку в данный момент не трудоустроена, получает пенсию в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно, имеет множество заболеваний.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу:

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. Г.Я. направила в Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ОАО) заявление–оферту на заключение кредита на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> руб., срок действия кредита по ДД.ММ.ГГГГг., проценты за кредит составляют 1% от суммы кредита в месяц; расчет процентов производится в соответствии в п.2.7 настоящего заявления (л.д.13-13 оборот).

Погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами, включающими погашение основного долга и процентов за кредит. Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору производится в соответствии с графиком погашения кредитных обязательств. Погашение кредита производится на основании заранее данного акцепта (согласия) путем ежемесячного списания кредитором суммы, указанной в графике, со счета заемщика в дату платежа, указанную в графике (п.2.2).

В целях погашения кредита и иных платежей по кредитному договору заемщик вносит денежные средства на счет заемщика, в размере платежа, установленного графиком, не позднее одного дня до наступления даты очередного платежа. В случае, если дата исполнения обязательств в соответствии с графиком совпадает с нерабочим днем, заемщик вносит на счет заемщика необходимую сумму платежа за день до наступления нерабочего дня. Денежные средства заемщик может внести на счет следующими способами: безналичным переводом через организации, предоставляющие услуги связи или иные кредитные организации; взносом наличных средств через терминал самообслуживания; безналичным переводом с иного счета заемщика; взносом наличных денег в кассу кредитора (п.2.4).

При нарушении сроков погашения кредита, установленных в графике, помимо процентов за кредит выплачивается неустойка: единовременный штраф в размере <данные изъяты> руб. за каждый факт просрочки исполнения обязательств; пеню в размере 0,15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (п. 2.6).

Истец свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, зачислив на расчетный счет Г.Я. ДД.ММ.ГГГГг. сумму в размере <данные изъяты> руб. (л.д.11-12), что ответчиком Г.Я. в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

На основании заявления Г.Я. был открыт банковский счет, выдана банковская карта (л.д. 11-12,16).

В случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, истец обязался кредитору уплатить штрафные санкции и возместить другие расходы кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств (п.3.4).

Из графика погашения кредита усматривается, что погашение кредита должно производится ежемесячно 16 числа равными суммами по <данные изъяты> руб., (л.д.14-14 оборот).

Как следует из уведомления о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита составляет 22,77% годовых, в расчет которой включены: платежи по погашению основной суммы долга по кредиту; проценты за кредит 20,69% годовых от остатка задолженности, что соответствует 1 % в месяц от суммы кредита (л.д.15).

Ответчик Г.Я. свои обязательства не исполнила надлежащим образом, что подтверждается справкой (л.д.8), расчетом задолженности (л.д.8 оборот-10), выпиской из лицевого счета (л.д.11-12).

Как следует из расчета задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГг. составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>.; сумма процентов на срочную задолженность – <данные изъяты> руб., проценты на просроченную задолженность – <данные изъяты> руб.; пени – <данные изъяты> руб.; штраф за просроченный платеж – <данные изъяты> руб. (л.д.8-13).

Суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга – <данные изъяты><данные изъяты> руб. и проценты – <данные изъяты> руб.

Ответчик Г.Я. в судебном заседании с расчетом задолженности не согласилась, однако, в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения имеющейся задолженности, контррасчета, и иного суду не представила.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика пени в размере <данные изъяты> руб. и штраф в размере <данные изъяты> руб.

Вышеуказанные требования также подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения приведенной выше ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Следовательно, вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела

По мнению суда, установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0,15% в день и штраф в размере 100 руб. за каждый факт просрочки исполнения обязательств, при действующей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации явно завышен и несоразмерен последствиям нарушения обязательства. По мнению суда, начисленный размер неустойки несоразмерно больше по сравнению с последствиями нарушения обязательства. Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание также соотношение сумм неустойки и основного долга.

Учитывая, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения, суд приходит к выводу о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, полагает возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Взыскать с Г.Я. в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб.; проценты в размере - <данные изъяты> руб., неустойка- <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты>.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд путем подачи жалобы или представления через суд, принявший решение, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в окончательном виде.

Судья: /подпись/ Л.В.Белоцерковская

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна

Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела №Калининского районного суда <адрес>

Решение не вступило в законную силу «_____»________________________2017 г.

Судья: Л.В.Белоцерковская

Секретарь: А.И.Лобанова

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу «____»_________________2017 г.

Судья: