Решение № 02-2405/2025 02-2405/2025~М-1512/2025 М-1512/2025 от 17 сентября 2025 г. по делу № 02-2405/2025

Гр.Дело № 02-2405/2025

УИД 77RS0027-02-2025-005153-02


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2025 г. адрес

Тверской районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Москаленко М.С.,

при ведении протокола помощником судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску адрес «Интерпромбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «Интерпромбанк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а именно задолженности по состоянию на 05.03.2025 по кредитному договору от 06.12.2019 №99637/19-7227/ФПК в размере сумма, процентов на будущее время по ставке 18% годовых, начисленных на сумму основного долга, с 06.03.2025 по дату фактического возраста суммы кредита, пени (неустойки) по ставке 0,05% за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, за период с 06.03.2025 по дату фактического возврата суммы кредита, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма

В обоснование заявленных требований истец указал на следующие обстоятельства.

06.12.2019 между КБ «Интерпромбанк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №99637/19-7227/ФПК, в соответствии с которым истец предоставил должнику кредит в сумме сумма, под 18% годовых. В соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита в КБ «Интерпромбанк» и анкетой заявителя на получение потребительского кредита, кредит на цели рефинансирования действующих кредитов был предоставлен заявителем должнику в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет должника, открытый у заявителя. Факт получения денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с пп.2.1, 4.1 Общих условий, должник обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренными Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами были нарушены должником. В соответствии с п.7.1 Общих условий заявитель вправе требовать досрочного исполнения обязательств должника и уплаты причитающихся процентов в случае, если должник не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязательства по погашению основного долга и /или уплате процентов по договору. Требование о погашении суммы просроченной задолженности было направлено должнику, однако требование исполнено не было. В соответствии с п.10.1 Общих условий за невыполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по погашению кредита и уплате процентов по договору, должник обязан уплатить заявителю неустойку в размере из расчета 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки полного исполнения соответствующего обязательства (включительно). По состоянию на 05.03.2025 задолженность ответчика по кредитному договору составила сумма, в том числе: просроченная ссудная задолженность – сумма; просроченные проценты- сумма; пени на просроченную ссудную задолженность сумма; пени по просроченным процентам – сумма Задолженность до настоящего времени не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. В письменном возражении, не оспаривая факт заключения спорного договора, указал, что не согласен с расчетом неустойки в размере сумма, просил размер неустойки снизить, применив требования ст. 333 ГК РФ, а также применить срок исковой давности в соответствующей части.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, - в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно требованиям ч.ч. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Таким образом, в силу названной нормы закона двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Кодекса, т.е., в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательство не допускается.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из положений ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Вступление в заемные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием заемных денежных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Соответственно, вступая в заемные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Судом по делу установлено, что 06.12.2019 между КБ «Интерпромбанк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №99637/19-7227/ФПК, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету-заявление на получение потребительского кредита от 06.12.2019, индивидуальные условия предоставления кредита в рамках программы «Потребительский кредит «Рефинансирование», Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в адрес.

В соответствии с индивидуальными условиями предоставления кредита, истец предоставил ответчику кредит в размере сумма на срок до 06.12.2024, с взиманием за пользование кредитом 18,00 % годовых. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с пп.2.1, 4.1 Общих условий, должник обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренными Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Судом из выписки по счету установлено, что ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами не исполняет.

В соответствии с п.7.1 Общих условий заявитель вправе требовать досрочного исполнения обязательств должника и уплаты причитающихся процентов в случае, если должник не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязательства по погашению основного долга и /или уплате процентов по договору.

В соответствии с п.10.1 Общих условий за невыполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по погашению кредита и уплате процентов по договору, должник обязан уплатить заявителю неустойку в размере из расчета 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки полного исполнения соответствующего обязательства (включительно).

Решением Арбитражного суда адрес от 16.08.2021 адрес признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим назначена ГК «АСВ».

По состоянию на 05.03.2025 задолженность ответчика по кредитному договору составила сумма, в том числе: просроченная ссудная задолженность - сумма; просроченные проценты - сумма; пени на просроченную ссудную задолженность сумма; пени по просроченным процентам - сумма

Таким образом, оценив представленные в материалы дела доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь требованиями приведенных норм права, учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств со стороны ответчика, проверив расчет задолженности, представленный истцом и являющийся арифметически верным, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от 06.12.2019 №99637/19-7227/ФПК по состоянию на 05.03.2025 в размере сумма в счет основного долга, сумма в счет просроченных процентов.

Кроме прочего, также обоснованы исковые требования о взыскании с ответчика пени на просроченную ссудную задолженность сумма; пени по просроченным процентам – сумма по состоянию на 05.03.2025.

Между тем, суд полагает возможным применить к размеру пени положения ст. 333 ГК РФ, о чем было заявлено ответчиком.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Санкции штрафного характера, исходя из общих принципов права, должны отвечать установленным требованиям справедливости и соразмерности, при этом часть первая статьи 333 ГК РФ закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из изложенного, суду надлежит определить соразмерность взыскиваемой неустойки наступившим последствиям в результате нарушения срока передачи объекта, исходя из обстоятельств дела в совокупности.

Поскольку размер подлежащей уплате неустойки (пени), рассчитанной по состоянию на 05.03.2025, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, учитывая конкретные обстоятельства дела, период просрочки, суд приходит к выводу о снижении размера пени на просроченную ссудную задолженность с сумма до сумма; пени по просроченным процентам – с сумма до сумма, поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения.

Рассматривая требования истца в части взыскания процентов и неустойки до момента фактического исполнения обязательств по договору, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2017 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчёт суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчёта неустойки.

По смыслу вышеуказанных разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда присуждение неустойки судом по момент фактического исполнения обязательства ответчиком производится судом с учетом характера спорного правоотношения, ограничений, установленных законом по периодам и (или) размеру начислений, либо иных законодательных ограничений.

Таким образом, учитывая, что до настоящего времени ответчик не исполнил своего обязательства по выплате в пользу истца задолженности, при этом судом таковая взыскана по состоянию на 05.03.2025, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по ставке 18% годовых, начисленных на сумму основного долга, с 06.03.2025 по дату фактического возраста суммы кредита, пени (неустойки) по ставке 0,05% за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, за период с 06.03.2025 по дату фактического возврата суммы кредита.

Рассматривая заявленное ответчиком ходатайство о применении к заявленным требованиям последствий пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Однако по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, а если срок исполнения не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, в рассматриваемом случае последним днем срока исполнения обязательства по возврату банку задолженности являлось 06.12.2024 (срок действия договора). В суд банк обратился 21.03.2025, при этом погашение кредита производилось не регулярно, но до 2023 года. Соответственно, с учетом правил исчисления сроков, установленных ст. 191 и п. 1 ст. 192 ГК РФ, срок исковой давности по данному требованию истек за период с 6 декабря 2019 года по 2 апреля 2022 года.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований полагать, что истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В порядке ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования адрес «Интерпромбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные......) в пользу адрес «Интерпромбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 06.12.2019 №99637/19-7227/ФПК по состоянию на 05.03.2025 в размере сумма в счет основного долга, сумма в счет просроченных процентов, пени на просроченную ссудную задолженность размере сумма; пени по просроченным процентам в размере сумма, проценты по ставке 18% годовых, начисленные на сумму основного долга, с 06.03.2025 по дату фактического возраста суммы кредита, пени (неустойки) по ставке 0,05% за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, за период с 06.03.2025 по дату фактического возврата суммы кредита, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тверской районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 18.09.2025 г.

Судья М.С. Москаленко