Решение № 2-2494/2018 2-2494/2018~М-2356/2018 М-2356/2018 от 6 ноября 2018 г. по делу № 2-2494/2018

КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 ноября 2018 года г.о. Самара

Волжский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Тимагина Е.А.,

при секретаре Егорове Е.В.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО1 об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата денежных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества,

установил:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем ее продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере № руб. и одновременно о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 № руб., включая текущий основной долг в сумме № руб., просроченные проценты в сумме № руб., а также возмещении судебных издержек, включая сумму оплаченной госпошлины в размере № руб., расходов по оценке предмета залога в размере № руб.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере № руб. сроком на 242 месяца для целей приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, под ее залог. ДД.ММ.ГГГГ органом Росреестра осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу истца, в подтверждение чего истцом была получена закладная. Мерами обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору помимо залога квартиры является также личное и имущественное страхование, предусмотренное п. 4.1.7 кредитного договора. Во исполнение своих обязательств по кредитному договору ответчик заключил с СПАО «РЕСО-Гарантия» договор страхования № SYS1141496880 от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем по договору указано АО «КБ ДельтаКредит». В соответствии с п. 6.2 договора страхования, очередные годовые страховые взносы, за исключением страхового взноса за первый год страхования, уплачиваются до 16 ноября ежегодно. Ответчик не исполнил обязательства по уплате страховых премий, что привело к нарушению прав кредитора, имеющего существенный интерес в осуществлении страхования, поскольку прекращено обеспечение обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. п. 4.4.1 и 4.1.5 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, договором страхования, а также обратить взыскание на квартиру, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования. ДД.ММ.ГГГГ истец потребовал от ответчика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, однако это требование исполнено не было.

Представитель истца АО «КБ ДельтаКредит» в судебное заседание явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал и просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, указав, что им просрочки платежей по кредиту не допускаются, возврат кредита производится по графику. Кроме того, в погашение кредита на счет им вносятся суммы, превышающие размер аннуитетного платежа. Страховые премии по договору оплачивались в 2016, 2017 гг. В 2018 г. имела место лишь задержка оплаты страховой премии по договору страхования.

Заслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, дав оценку доказательствам в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, в силу следующего.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из норм ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ договорные обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила (п. 2 ст. 334 ГК РФ).

В силу п. 1, 2 ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

В п. 1 ст. 334 ГК РФ закреплено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно 1 и 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ЗАО «КБ ДельтаКредит» (к настоящему времени наименование организации приведено в соответствии с требованиями закона – АО «КБ ДельтаКредит») и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в сумме 1 № руб. под 14,25% годовых на срок 242 месяца, считая с даты предоставления кредита, для приобретения квартиры по адресу: <адрес>.

Указанная выше квартира приобретена ФИО1 по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности на квартиру к ответчику по договору, ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит», в подтверждение чего последним получена закладная.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, в рублях РФ, путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика в согласованном с кредитором банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Мерами обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: залог квартиры в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также личное и имущественное страхование, предусмотренное п. 4.1.7 кредитного договора.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора, залог квартиры обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения или иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, требования по возмещению судебных издержек, в том числе на оплату услуг представителя кредитора в суде, а также иные расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 4.1.7 кредитного договора предусмотрено, что до предоставления кредита заемщик обязан застраховать следующие риски: 1) риски в отношении утраты и повреждения квартиры; 2) риски прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц; 3) риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1 в пользу кредитора на срок действия настоящего договора в страховых компаниях, согласованных с кредитором, заключив договор(ы) страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя в размере остатка ссудной задолженности указывается кредитор.

В силу п. 4.1.8 кредитного договора ответчик обязан своевременно продлевать срок действия договора вплоть до полного исполнения ими своих обязательств по кредитному договору.

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п. 4.1.7 кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования №

Согласно п. 6.2 договора страхования очередные годовые страховые взносы, за исключением страхового взноса за первый год страхования, уплачиваются до 16 ноября ежегодно.

В рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, заемщики и кредитор пришли к соглашению о том, что в течение 15 рабочих дней с даты направления заемщикам письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по договору за счет стоимости квартиры посредством обращения на нее взыскания в порядке, предусмотренном действующим законодательством (п. 4.4.5 кредитного договора).

Такое право возникает у Банка при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности, просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней; неисполнение или ненадлежащим исполнение ответчиком обязательств, предусмотренных договором ипотечного страхования (подп. «б», «в» п. 4.4.1 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий договора страхования, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором.

Обращаясь с иском в суд, истец указал на то, что нарушение заемщиком принятых на себя обязательств выразилось в неуплате страховой премии, что повлекло прекращение обеспечения обязательств по кредитному договору.

Банком было направлено в адрес ФИО1 письмо-требование исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов на кредит, однако указанное требование исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № в том числе сумма текущего основного долга - № руб., сумма просроченных процентов – № руб.

Как указывалось выше, обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является ипотека квартиры по адресу: <адрес>, рыночная стоимость которой на основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Бюро оценки бизнеса» составляет № руб.

Ответчик пояснял, что неуплата своевременно страховой премии по договору страхования произошла из-за того, что, несмотря на его неоднократные обращения в Банк, ему не могли озвучить страховую сумму, из которой подлежала исчислению страховая премия, и только после подачи иска в суд Банк предоставил такую информацию.

Судом учитывается, что к основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, ГК РФ относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утрата (или ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает (ст. 813 ГК РФ), нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы кредита, а также невыполнение условия о целевом использовании кредита (п. 1 и п. 2 ст. 814 ГК РФ).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. п. 1 и 3 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определение от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, само по себе право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон). Данная позиция направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору.

Конституционным Судом Российской Федерации указано на то, что принцип равенства, гарантирующий защиту от всех форм дискриминации, означает, помимо прочего, запрет вводить такие различия в правах лиц, принадлежащих к одной и той же категории, которые не имеют объективного и разумного оправдания; при равных условиях субъекты права должны находиться в равном положении (Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О и от ДД.ММ.ГГГГ №-О).

Конституционные основы статуса личности базируются, в том числе на признании равенства участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1 ГК РФ). Гражданский кодекс Российской Федерации дает широкий и открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (ст. 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (п.2 ст. 1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (ст. 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст. 9).

В случаях нарушения заемщиком обязательства кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов. Это предполагает - в случаях заключения договора ипотечного кредитования между банком и гражданином - необходимость применения к спорным правоотношениям наряду с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации норм специального законодательства для установления последствий допущенного правонарушения, вытекающих из природы такого рода кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (ч. 2 ст. 33 указанного Федерального закона).

Долгосрочный ипотечный жилищный кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями для приобретения жилья. Правила предоставления заемщиком обеспечения возврата заемных средств в форме залога недвижимости урегулированы Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п. 1 ст. 50), а также нарушение обязанности по страхованию заложенного имущества (п. 1 ст. 35).

Суд вправе отказать в иске об обращении взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 54, ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 2 ст. 348 ГК РФ), в том числе, при крайней незначительности допущенного должником нарушения основного обязательства и при явном несоответствии вследствие этого размера требований залогодержателя стоимости заложенного жилого дома или квартиры.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 15.01.2009 № 243-О-О, указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата обеспеченного залогом долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин, допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (статья 19 (часть 1) Конституции Российской Федерации).

Аналогичные разъяснения даны в п. 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), поэтому обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

В данном Обзоре разъяснено, что при разрешении судом требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является также выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства.

Пункты 2 и 3 статьи 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в пункте 1 той же статьи общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Необходимым условием для досрочного взыскания является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства, при этом при реализации предусмотренного кредитным договором права требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, а также обращения взыскания на заложенное имущество, банк должен действовать исходя из принципов разумности и добросовестности.

Кредитор не теряет свои залоговые права, по условиям кредитного договора залоговые обязательства перед Банком сохранены на весь период погашения задолженности и в случае выявления у ответчика задолженности по кредитному договору, истец не лишен возможности реализации своих прав за счет заложенного имущества. Утрата обеспечения (залога) или ухудшения его условий места не имела, за получением страховой выплаты кредитор не обращался.

В рассматриваемом случае судом признается, что не имеется оснований для досрочного возврата кредита, а также уплаты начисленных процентов, обращения взыскания на предмет залога, поскольку заемщик производит оплату по кредитному договору и существенной задолженности на его стороне не имеется. Кроме того, в судебное заседание ФИО1 представил договор страхования SYS1450862866, заключенного с СПАО «РЕСО-Гарантия» ДД.ММ.ГГГГ, копия которого приобщена к материалам дела, а также представил на обозрение суда квитанцию об оплате страховой премии в сумме № руб., подтверждающие исполнение им, хотя и с просрочкой, обязательства по личному, имущественному и титульному страхованию, в связи с чем допущенное заемщиком нарушение обязательств по кредитному договору не может быть признано грубым и существенным настолько, что кредитные обязательства должны быть исполнены досрочно, а заложенное имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности, продано на торгах.

При таких обстоятельствах оснований к удовлетворению заявленных требований суд не усматривает.

Поскольку, судом отказывается в удовлетворении основных исковых требований, то не усматриваются правовые основания, предусмотренных ст. ст. 88, 98 ГПК РФ и для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Акционерному обществу «Коммерческий банк ДельтаКредит» в удовлетворении требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Волжский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) Е.А. Тимагин

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи _______________________________

Наименование должности

уполномоченного работника аппарата

федерального суда общей юрисдикции

_________________________________ (Инициалы, фамилия)

"___" ______________ 20___ г.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Решение вступило в законную силу __________________