Решение № 2-3756/2019 2-3756/2019~М-3358/2019 М-3358/2019 от 1 сентября 2019 г. по делу № 2-3756/2019

В мотивированном виде
решение изготовлено 02 сентября 2019 года.

Гражданское дело № 2-3756/2019.

УИД 66RS0005-01-2019-004375-45.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 августа 2019 года Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе

председательствующего судьи Сухневой И.В.,

при секретаре Кутуковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском (с учетом поданных уточнений) к ФИО1 о расторжении договора страхования № 1315 IS 0635/S от 24.02.2015 при ипотечном кредитовании, взыскании задолженности по оплате страховой премии в сумме 1361 рубль 02 копейки за период с 25.02.2019 по 27.08.2019. В обоснование требований истец указал, что 24.02.2015 между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 1315 IS 0635/S, предметом которого является страхование недвижимого имущества – квартиры, являющейся предметом залога в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору. Срок действия договора определен с 25.02.2015 по 10.02.2041. В п. 8.2 договора определены периоды страхования равные одному году, кроме последнего. Согласно п. 6.6.5 Правил страхования действие договора прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 2 699 рублей 85 копеек истек 24.02.2019, однако данный взнос ответчиком не уплачен. В адрес ответчика 14.03.2019 направлено соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. Ответ на указанное письмо в адрес истца не поступал. АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО «Газпромбанк» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 24.02.2015 между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 1315 IS 0635/S, предметом которого является страхование недвижимого имущества – квартиры, являющейся предметом залога в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору. Из п 1.1.2 договора страхования следует, что под недвижимым имуществом в настоящем договоре понимается: квартира, общей площадью 71 кв., кадастровый (или условный номер) 66:41:0609032:1165, расположенная по адресу: <адрес>, право собственности, на которую подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес> от 30.07.2013. Вышеуказанное имущество находится в залоге у залогодержателя в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору <***> от 15.02.2011 (п. 1.2 договора страхования).

Согласно п. 4.2.2 договора страхования страховые взносы за каждый период страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 2699 рублей 85 копеек истек 24.02.2019, в адрес ФИО1 14.03.2019 направлено соглашение от 24.02.2019 о прекращении договора страхования № 1315 IS 0635/S от 24.02.2015. До настоящего времени действий по оплате страховой премии либо по расторжению договора ФИО1 предпринято не было.

В соответствии со ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе регулируются Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиком самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений ч. 3 ст. 954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. 9.1.5 договора страхования данный договор прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Применительно к положениям ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится уведомление истца о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса, при этом ответчику предложено подписать дополнительное соглашение о прекращении договора страхования № 1315 IS 0635/S от 24.02.2015, которое также приложено к уведомлению.

Данным документом истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 2699 рублей 85 копеек истек 24.02.2019, договор является расторгнутым. Как следует из материалов дела, заказное письмо с уведомлением и соглашением о расторжении договора страхования ответчику ФИО1 вручено 19.03.2019. Ответа на данное уведомление АО «СОГАЗ» не получило.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 450.1 ГК РФ, суд считает, что договор страхования считается расторгнутым с даты неуплаты страховой премии, то есть с 25.02.2019.

Как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования не исключает возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора. Необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имеется, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требуется.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор страхования прекратил действие 25.02.2019 и расторгнут еще до обращения АО «СОГАЗ» в суд. Следовательно, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о расторжении договора страхования в судебном порядке и о взыскании задолженности по оплате страховой премии.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии – отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 1 месяца путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья И.В. Сухнева