Решение № 2-3085/2017 от 18 июля 2017 г. по делу № 2-3085/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре: Ахмедовой Н.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

19 июля 2017 г.

дело по иску ПАО «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «БИНБАНК» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору №МU/2007-6 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 228 334 руб. 21 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 52886,32 руб., сумму процентов по срочному основному долгу в размере 5447,89 руб., сумму процентов по просроченному основному долгу в сумме 170000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль TOYOTA PROBOX 2002 г. в., идентификационный номер (VIN) отсутствует, кузов (прицеп) № Р58-0008995, двигатель №NZA574417, цвет кузова черный, мощность двигателя 109 (81,75) кВт, объем двигателя 496 см., тип двигателя дизельный, принадлежащий ФИО1; определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги, установив начальную продажную цену автомобиля 140000 руб.; расходы по оплате государственной пошлины уплаченной истцом в сумме 4709 руб. 43 коп.; взыскать с ФИО1 государственную пошлину в местный бюджет 6773 руб. 91 коп.

Мотивирует свои требования следующим:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №МU/2007-6, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 220 000 руб. на срок 60 месяцев, из расчета 10 % годовых.

В соответствии с условиями кредитования ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в сумме 220 000 руб. были ответчиком получены.

Ответчиком неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей.

Ответчик в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передал Банку объект движимого имущества - автомобиль TOYOTA PROBOX 2002 г. в., идентификационный номер (VIN) отсутствует, кузов (прицеп) № Р58-0008995, двигатель №NZA574417, цвет кузова черный, мощность двигателя 109 (81,75) кВт, объем двигателя 496 см., тип двигателя дизельный. Залоговая стоимость на основании раздела В заявления-оферты составляет 220000 руб. На основании служебной записке от ДД.ММ.ГГГГ департамента залогового обеспечения ПАО «БИНБАНК» стоимость залогового автомобиля составляет 140 000 руб.

Представитель ПАО «БИНБАНК» ФИО2, действующая на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме.

Ответчик, представитель ответчика ФИО3, действующий на основании ордера, возражали против заявленных требований. В судебном заседании пояснили, что установленная договором ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета является незаконной, а сами условия кредитного договора об этом недействительными. ФИО1 было уплачено банку комиссия за ведения ссудного счета на общую сумму 60 275,65 руб. Ответчик на дату ДД.ММ.ГГГГ за счет оплачиваемой комиссии в полном объеме погасил основной долг в сумме 52886,32 руб. и задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в сумме 58334,21 руб.; просили приобщить к материалам дела расчет задолженности.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено:

Согласно кредитному договору №МU/2007-6 от ДД.ММ.ГГГГ, состоящему из заявления – оферты клиента, графика, анкеты и условий кредитования, банк предоставил ответчику кредит в сумме 220 000 руб. на срок 60 месяцев, из расчета 10 % годовых, с комиссионным вознаграждением в размере 0,8 % от первоначальной суммы кредита подлежащее уплате клиентом ежемесячно, с повышенными процентами за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 120 % годовых.

По условиям договора ответчик должен был погашать кредит наличными денежными средствами согласно установленного ему графика (приложение № к кредитному договору), гашение процентов производить в размере 10 % годовых по 04 число каждого месяца. Ежемесячный аннуитентный платеж составляет 6 434 руб. Окончательная дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В п. 2 этой же статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 («Заем и кредит») ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В ст. 811 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Денежные средства в размере 220 000 руб. были перечислены банком на счет ФИО1, что подтверждается п. 3.3 условий кредитования.

Таким образом, банк свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме. В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающие законные права и интересы истца.

Должник ФИО1 должен был погашать кредит наличными денежными средствами согласно установленного ему графика, но погасил только часть кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Общая сумма задолженности Заемщика перед Банком составляет 464 933,07 руб., что подтверждается расчетом задолженности Заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Банк не включает в исковые требования проценты по просроченному основному долгу в размере 187 777,01 руб., комиссию в размере 45 324,35 руб.

Таким образом, задолженность ответчика перед банком составляет 228 334 руб. 21 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 52886,32 руб., сумму процентов по срочному основному долгу в размере 5447,89 руб., сумму процентов по просроченному основному долгу в сумме 170000 руб.

Суд находит произведенный банком расчет задолженности по кредиту верным.

Доводы ответчика о том, что установленная договором ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета является незаконной, а сами условия кредитного договора об этом недействительными являются не состоятельными, поскольку кредитный договор между сторонами заключен, ответчик условия кредитного договора не оспорил, при этом п. 3.2.2.2. кредитного договора и условиями заявления клиента ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета не признан недействительным.

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Таким образом, течение срока исковой давности о применении сделки ничтожной исчисляется с момента исполнения ничтожной сделки, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, срок исковой давности по ничтожной сделки истек.

В соответствии с разделом В заявления-оферты, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передал Банку объект движимого имущества - автомобиль TOYOTA PROBOX 2002 г. в., идентификационный номер (VIN) отсутствует, кузов (прицеп) № Р58-0008995, двигатель №NZA574417, цвет кузова черный, мощность двигателя 109 (81,75) кВт, объем двигателя 496 см., тип двигателя дизельный. Залоговая стоимость на основании раздела В заявления-оферты составляет 220000 руб.

На основании оценки рыночной стоимости имущества департамента залогового обеспечения ПАО «БИНБАНК» стоимость залогового автомобиля составляет 140 000 руб.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, она не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 4.1. Договора залога от ДД.ММ.ГГГГ, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при однократном нарушении Залогодателем установленных кредитным договором сроков исполнения обязательств, в том числе сроков уплаты процентов, сроков возврата кредита (части кредита).

Таким образом, задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 115 195 руб. 60 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 52 886,32 руб.; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 5 447,89 руб.; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 56 861,39 руб.

В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, суд считает подлежащими удовлетворению требования банка о возврате всей оставшейся суммы долга.

Поскольку условия договора кредита соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

В связи с тем, что ответчик в добровольном порядке не выплатил сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке.

Сумма долга в размере 228 334 руб. 21 коп. должна быть взыскана с ответчика в пользу банка.

Подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом в сумме 4 709,43 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

В силу со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 6 773 руб. 91 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №МU/2007-6 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 228 334 руб. 21 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4709 руб. 43 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль TOYOTA PROBOX 2002 г. в., идентификационный номер (VIN) отсутствует, кузов (прицеп) № Р58-0008995, двигатель №NZA574417, цвет кузова черный, мощность двигателя 109 (81,75) кВт, объем двигателя 496 см., тип двигателя дизельный, принадлежащий ФИО1. Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги, установив начальную продажную цену автомобиля 140000 руб.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в местный бюджет 6773 руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: (подпись)

Верно: Судья: Н.А.Путилова