Решение № 2-569/2021 2-569/2021~М-225/2021 М-225/2021 от 16 марта 2021 г. по делу № 2-569/2021

Дело № 2-569/2021

УИД № 42RS0011-01-2021-000509-26


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий 17 марта 2021 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Бондарь Е.М.,

при секретаре Овчинниковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

Требования мотивированы тем, что 26.07.2017 между ПАО Сбербанк и М.Ш.Щ. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 119 000,00 рублей под 19,65% годовых со сроком возврата по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, 26.07.2017 денежные средства в размере 119 000,00 рублей были зачислены на счет заемщика М.Ш.Щ., что подтверждается выпиской по счету.

26.07.2017 заемщик М.Ш.Щ. выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования, о чем было подписано заявление.

Согласно условиям участия в программе добровольного страхования страховая выплата – сумма денежных средств, которую страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю при наступлении события, признанного страховым случаем.

Заемщик М.Ш.Щ., <дата> года рождения, умер <дата>.

В соответствии с заявлением на страхование (пункт 5.1) выгодоприобретателем по страховому риску «смерть» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти – его наследники.

Согласно п. 4.1 Условий участия в программе добровольного страхования страховщик принимает решение по страховым рискам о страховой выплате и осуществляет страховую выплату в течение 5 рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в пункте 4.6 Условий участия в программе добровольного страхования.

В связи с наступлением события, признанного страховым случаем (смерть заемщика), страховщиком <дата> произведена страховая выплата выгодоприобретателю (Банку) в размере 113 751,84 рубль в гашение задолженности по кредитному договору <номер> от 26.07.2017, образовавшейся на дату смерти заемщика.

Согласно пункту 3.3.1 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В связи с тем, что страховщиком страховая выплата была осуществлена только <дата> в размере задолженности, имеющейся на дату наступления страхового случая (смерти заемщикам <дата>), сумма основного долга по кредиту не была полностью погашена, за период с <дата> согласно условиям договора начислялись проценты за пользование кредитом на сумму остатка задолженности по кредиту.

По состоянию на 15.01.2021 задолженность по кредитному договору <номер> от 26.07.2017 составляет 37 173,45 рубля, в том числе: задолженность по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 28 367,85 рублей, задолженность по процентам (просроченные проценты) – 8 805,60 рублей.

Истец просит суд (с учетом уточнений) взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с ФИО1, ФИО2 как с наследников заемщика М.Ш.Щ., умершего <дата>, в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору <номер> от 26.07.2017 по состоянию на 15.01.2021 в размере 37 173,45 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 315,20 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 в судебное заседание не явился, о времени и месте извещены надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования не признает, так как наследником М.Ш.Щ., умершего <дата>, не является, наследство после его смерти не принимала.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление, согласно которому исковые требования ПАО Сбербанк признает в полном объеме, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно положением ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем ч.1 ст.1175 ГК РФ предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч.3 ст.1175 ГК РФ).

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Судом установлено, что 26.07.2017 между ПАО Сбербанк и М.Ш.Щ. на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» был заключен кредитный договор <номер> на сумму 119 000,00 рублей под 19,65% годовых со сроком возврата по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления. 26.07.2017 денежные средства в размере 119 000,00 рублей были зачислены на счет заемщика М.Ш.Щ., что подтверждается выпиской по счету.

26.07.2017 заемщик М.Ш.Щ. выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования, о чем было подписано заявление.

В соответствии с пунктом 5.1 заявления на страхование выгодоприобретателем по страховому риску «смерть» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти – его наследники.

Согласно п. 4.1 Условий участия в программе добровольного страхования страховщик принимает решение по страховым рискам о страховой выплате и осуществляет страховую выплату в течение 5 рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в пункте 4.6 Условий участия в программе добровольного страхования.

Судом также установлено, что заемщик М.Ш.Щ., <дата> года рождения, умер <дата>.

В связи с наступлением события, признанного страховым случаем (смерть заемщика), страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» <дата> была произведена страховая выплата выгодоприобретателю – ПАО Сбербанк в размере 113 751,84 рубль в гашение задолженности по кредитному договору <номер> от 26.07.2017, образовавшейся на дату смерти заемщика, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской о фактических операциях по договору.

Согласно пункту 3.3.1 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В связи с тем, что страховщиком страховая выплата была осуществлена <дата> в размере задолженности, имеющейся на дату наступления страхового случая (смерти заемщика <дата>), сумма основного долга по кредиту не была полностью погашена, за период с <дата> согласно условиям кредитного договора, банком начислялись проценты за пользование кредитом на сумму остатка задолженности по кредиту.

По состоянию на 15.01.2021 задолженность по кредитному договору <номер> от 26.07.2017 составляет 37 173,45 рубля, в том числе: задолженность по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 28 367,85 рублей, задолженность по процентам (просроченные проценты) – 8 805,60 рублей.

Судом также установлено, что по сведениям нотариуса М.Ж.Э. от 15.02.2021, в делах нотариуса <дата> зарегистрировано заявление ФИО2 о принятии наследства после смерти отца–М.Ш.Щ., <дата> года рождения, умершего <дата>. При этом <дата> зарегистрировано заявление от матери наследодателя Т.Ж.Э., <дата> года рождения, об отказе от причитающейся доли наследственного имущества по всем основаниям.

<дата> и <дата> ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на автомобиль марки <данные изъяты>, 2006 года выпуска, рыночной стоимостью 72 000 рублей, а также на страховые выплаты ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в сумме 5 248,16 рублей, 86 827,64 рублей.

Поскольку принятие решения о признании события страховым случаем и осуществление страховой выплаты находится в компетенции Страховщика - ООО СК "Сбербанк страхование жизни", причинно-следственная связь между действиями банка и исполнением истцом кредитных обязательств после смерти заемщика в добровольном порядке, равно как и вина банка в выплате страховой компанией страхового возмещения только <дата>, отсутствует.

Факт злоупотребления банком правом, способствовавшего увеличению периода начисления процентов после смерти заемщика, судом не установлен.

Учитывая, что к ответчику ФИО2, являющемуся наследником умершего отца и принявшему наследство после его смерти, в силу закона перешли обязательства последнего, вытекающие из кредитного договора, в пределах стоимости наследственного имущества, которая превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору, указанные кредитные обязательства не были прекращены осуществлением страховой выплаты, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО2 должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку установлено, что ответчик ФИО1 не принимала наследство после смерти М.Ш.Щ., наследником не является, суд считает заявленные исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 не подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому c ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 1 315,20 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность по кредитному договору <номер> от 26.07.2017, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и М.Ш.Щ., умершим <дата>, по состоянию на 15.01.2021 в сумме 37 173,45 рубля, из них: просроченная ссудная задолженность – 28 367,85 рублей, просроченные проценты – 8 805,60 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 315,20 рублей, а всего взыскать 38 488 рублей 65 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровской областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 19 марта 2021 года.

Председательствующий: подпись Е.М. Бондарь

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-569/2021 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинск-Кузнецкого Кемеровской области