Решение № 2-587/2018 2-587/2018 ~ М-307/2018 М-307/2018 от 13 мая 2018 г. по делу № 2-587/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Брагиной Е.В.,

при секретаре Ляпцевой Т.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Шадринске Курганской области

14 мая 2018 года

гражданское дело по исковому заявлению АО «Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении АО «Банк Русский Стандарт» (до переименования ЗАО «Банк Русский Стандарт») указали, что 12 мая 2013 года заключили с ответчиком кредитный договор, в соответствии с которым ФИО1, предоставлен кредит на сумму 150000 рублей.

Составными частями заключённого договора являются заявление, подписанное ответчиком, Условия и график платежей.

Указанный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении.

Моментом заключения договора, в соответствии с условиями предоставления потребительских кредитов, считается момент открытия счёта клиенту.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путём размещения денежных средств на счёте ежемесячно, в соответствии с графиком платежей.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 139296 рублей 45 копеек, направив ФИО1 требование со сроком оплаты до 12 мая 2015 года. Указанная сумма не уплачена.

В соответствии с п. 12.1 Условий, банком начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 139296 рублей 45 копеек, неустойку в сумме 13929 рублей 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 4264 рубля 52 копейки.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился.

АО «Банк Русский Стандарт» представил в суд заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие его представителя, на исковых требованиях настаивают.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично. ФИО1 пояснила, что в соответствии с договором, приняла на себя обязанность по оплате сумм кредита на условиях, указанных в нём. Допустила нарушение принятых обязательств, в связи с болезнью.

ФИО1 просит снизить размер штрафных процентов, неустойки, поскольку имеются основания, предусмотренные законом. Она находилась в тяжёлом материальном положении, в силу чего не могла возместить задолженность.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришёл к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ, договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу п.п.1 и 3 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.З ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.п.1 и 3 ст.438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 12 мая 2013 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключён кредитный договор. Заключение указанного договора сторонами не оспаривается.

Все условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении ФИО1, Условиях, графике платежей.

На указанных условиях ФИО1 просила банк заключить с ней кредитный договор, что усматривается из её заявления (л.д....).

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт» (ЗАО), договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении, анкете клиента.

Заявлением были предусмотрены условия: срок кредита с 12 мая 2013 года по 12 мая 2017 года, процентная ставка - 36% годовых, размер ежемесячного платежа - 5990 рублей, последний платеж - 6192 рубля 68 копеек (л.д....).

Графиком платежей по кредитному договору, Условиями предоставления потребительских кредитов предусмотрена плата за пропуск очередного платежа, з

совершённого впервые, в размере 300 рублей, совершённого второй раз подряд - 500 рублей, совершённого третий раз подряд - 1000 рублей, четвертый раз подряд - 2000 рублей (л.д. ...).

Выпиской по лицевому счёту № подтверждается зачисление банком суммы кредита в размере 150000 рублей 12 мая 2013 года.

ФИО1 осуществляла платежи по договору в счёт погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитному договору, последний платёж совершён 12 ноября 2014 года (л.д....).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В силу ст.809 ГК РФ и п.1 ст.819 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п.2 ст.811ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Условиям предоставления потребительских кредитов, договор заключается путём акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счёта. Договор считается, заключённым с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

П.4.1 Условий предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей равными по сумме платежами.

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счёте суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанного в графике платежей.

П.6.2 предусмотрена плата за пропуск очередного платежа совершённого впервые - в размере 300 рублей, совершённого второй раз подряд - 500 рублей, совершённого третий раз подряд - 1000 рублей, четвертый раз подряд - 2000 рублей (л.д. ...).

Согласно заявлению, ответчик ФИО1 своей подписью подтвердила, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия истца по открытию счёта.

С Условиями предоставления потребительских кредитов, которые содержат все существенные условия кредитного договора, она ознакомлена и полностью согласна.

Таким образом, в соответствии с условиями договора, ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии, установленные договором, в установленные договором сроки.

АО «Банк Русский Стандарт» полностью выполнили свои обязательства перед ответчиком по договору, а ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается выпиской по лицевому счёту.

ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, в связи с чем истец 12 апреля 2014 года направил требование об оплате обязательств по договору (л.д....).

Согласно предоставленному истцом расчёту, общая сумма задолженности по кредитному договору за период с 12 мая 2013 года составляет 139296 рублей 45 копеек. Из этой суммы 116565 рублей 86 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 19630 рублей 59 копеек - просроченные проценты, 2800 рублей - плата за пропуск платежей по графику, и в соответствии с договором, 300 рублей - плата за СМС-сервис. Согласно договору, размер неустойки составляет 13929 рублей 50 копеек (л.д. ...).

Расчёт долга, приведённый истцом, ответчиком не оспаривается, соответствует условиям договора, поэтому принимается судом во внимание.

Доказательств, в силу ст.56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлено.

Суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 взятых обязательств и наличия у неё задолженности перед истцом по кредитному договору.

Сроки погашения обязательств по кредиту ответчиком нарушены, обязательства должным образом заёмщиком не исполнены.

Суд полагает, что заявленные АО «Банк Русский Стандарт» требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части взыскания основного долга, процентов, платы за CMC и за пропуск платежей по графику в размере 139296 рублей 45 копеек.

В отношении неустойки суд усматривает основания для её уменьшения.

В соответствии с п.1 ст.329ГК.РФ, неустойка отнесена к способам обеспечения обязательств.

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ч.1 ст.330 ГК РФ).

Учитывая штрафной характер неустойки, в соответствии с п.1 ст.33З ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесённых им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки, в случае её явной несоразмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч.3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в ч.1 ст.33З ГК РФ речь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.

Суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить п.1 ст.33З ГК РФ и снизить её размер, в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями явной несоразмерности могут быть, в частности, чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств.

В силу ч.2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Предъявленную АО «Банк Русский Стандарт» ко взысканию сумму неустойки 13929 рублей 50 копеек за неуплаченные денежные средства в срок, в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору, суд считает несоразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

Суд учитывает компенсационную природу взыскиваемой неустойки, её значительный размер, исходя из природы неустойки, как меры ответственности, а не средства для обогащения заимодавца за счёт заёмщика, длительность нарушения заёмщиком обязательств (последний платёж произведён в ноябре 2014 года), взыскание платы за просрочку платежа.

Исследовав обстоятельства нарушения ФИО1 принятых по кредитному договору обязательств, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 8000 рублей.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 4264 рубля 52 копейки, в связи с уменьшением требований в части неустойки в связи с ее несоразмерностью, возмещение госпошлины ответчиком подлежит в полном размере.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в сумме 139296 рублей 45 копеек, неустойку в размере 8000 рублей, в возврат государственной пошлины 4264 рубля 52 копейки, всего 151560 рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - Е.В.Брагина