Решение № 2-3234/2017 2-3234/2017~М-1903/2017 М-1903/2017 от 11 мая 2017 г. по делу № 2-3234/2017

№ 2-3234/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2017 года г. Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

Председательствующего судьи Жучковой М.Д.,

при секретаре Хисматуллиной А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1 <данные изъяты> об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Абсолют Банк» (Публичное Акционерное Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, указывая, что согласно кредитному договору, Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ОАО) предоставил заемщику кредит в сумме 1 020 000 руб. сроком на 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 Кредитного договора). Кредит предоставлен на цели приобретения квартиры, общей площадью 12 (Двенадцать) кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, общей площадью 12 (Двенадцать) кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от 29.01.2014 г. В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ "Абсолют Банк" (ПАО). Согласно пункту 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 11 504 руб. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте 3.3.8. кредитного договора. Как установлено пунктами 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. В силу пункта 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. В соответствии с пунктом 6 закладной, пунктом 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пункт А закладной, пункт Б кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Б закладной, пункт В кредитного договора). 23.11.2016 г. в адрес Ответчика направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору: исх. №/КФК от 21.11.2016 г. В силу пункта 4.1.14 кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств. Однако, по истечении срока, указанного в требованиях, задолженность не была погашена.

Истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1 <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО1 <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, в размере 1 200 000 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней по Кредитному договору <***> от 27.01.2014 г. в размере 1 327 241,54 руб., из них: 983 216 руб. – сумма просроченного основного долга; 198 970,74 руб. – сумма просроченных процентов; 118 673,45 руб. – пени за нарушение сроков оплаты кредита; 26 381,35 руб. – пени за нарушение сроков оплаты процентов, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 836,21 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом. Телеграмма не вручена, адресат по извещению не является.

В связи с чем, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору <***> от 27.01.2014г. Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ОАО) предоставил Заемщику кредит в сумме 1 020 000 руб. путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ФИО1 <данные изъяты> №, что подтверждается копией платежного поручения №.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры расположенной по адресу: <адрес>.

Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 29.01.2014 г.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.6 Кредитного договора.

Согласно пункту 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 11 504 руб. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте 3.3.8. кредитного договора.

Как установлено пунктами 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщиков процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиками срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

23.11.2016 г. в адрес ответчика направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору: исх. №/КФК от 21.11.2016 г.

По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.

На 10.03.2017 г. по данному кредитному договору имеется 9 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: 27.04.2016 г., 27.05.2016 г., 27.06.2016 г., 27.07.2016 г., 29.08.2016 г., 27.09.2016 г., 27.10.2016 г., 28.11.2016 г., 27.12.2016 г.

По состоянию на 10.03.2017 г. сумма задолженности Ответчика составляет 1 327 241,54 руб., из них: 983 216,00 руб. – сумма просроченного основного долга; 198 970,74 руб. – сумма просроченных процентов; 118 673,45 руб. – пени за нарушение сроков оплаты кредита; 26 381,35 руб. – пени за нарушение сроков оплаты процентов.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором, а также заплатить проценты, если они предусмотрены договором или законом.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что по указанному кредитному договору заемщик не выполняет свои обязательства надлежащим образом. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании досрочно с ответчика всей суммы кредита до истечения срока договора, процентов за пользования кредитом являются обоснованными.

Вместе с тем, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить (ст. 333 ГК РФ).

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд отмечает, что в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом законодатель не ограничивает право суда на снижение как законной, так и договорной неустойки. В связи с чем суд находит возможным снизить размер пеней за нарушение сроков возврата кредита до 25000 руб. и пеней за просроченный платеж по уплате процентов до 5000 руб.

Ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ч.1 ст.349 ГК РФ).

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, был заключен договор залога квартиры по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Данные условия договором сторон определены.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. В силу ч. 3 ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом.

Квартира, как предмет залога, согласно пункту 5 Закладной, оценена сторонами по взаимной договоренности на основании Отчета № об оценке рыночной стоимости Квартиры от 22.01.2014 г., проведенной оценщиком ИП ФИО3 на сумму 1 200 000 руб.

Таким образом, требования об обращении взыскания на имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. В связи с чем, руководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины размере 20836,21 руб. подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1 <данные изъяты> об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО АКБ «Абсолют Банк» 983 216 руб.– сумма просроченного основного долга; 198 970,74 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; 25000 руб. – пени за нарушение сроков оплаты кредита; 5000 руб. – пени за нарушение сроков оплаты процентов.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1 <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, принадлежащей на праве собственности Салихову Ильдару <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, в размере 1 200 000 руб.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по государственной пошлине в размере 20836,21 рубля.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме 16 мая 2017г. путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья М.Д. Жучкова