Решение № 2-2262/2019 2-2262/2019~М-1998/2019 М-1998/2019 от 28 июля 2019 г. по делу № 2-2262/2019

Дело № 2-2262/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июля 2019 года г.Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Л.В.Колобовой,

при секретаре Е.Г.Сурковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» №8610 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице отделения «Банк Татарстан» №8610 (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками заключен кредитный договор № на сумму 742000 рублей с начислением 13,75 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, кредит выдавался на приобретение жилого дома, кадастровый №, общей площадью 56,4 кв.м. с земельным участком, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенных по адресу: <адрес>. По условиям кредитного договора ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушала обязательства по погашению кредита, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору составила 466233 рубля 90 копеек, из которых: 445085 рублей 78 копеек– сумма просроченного основного долга, 17135 рублей 72 копейки – просроченные проценты, 4012 рублей 40 копеек – неустойка. Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19862 рубля 34 копейки. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, Тюлячинский муниципальный район, Тюлячинское сельское поселение, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости: 900000 рублей, а также земельный участок, расположенный по адресу: относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, Тюлячинский муниципальный район, Тюлячинское сельское поселение, <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости: 270000 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

В силу ч.ч.1 и 2 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с неявкой в судебное заседание ответчика ФИО1, извещенной о времени и месте судебного заседания, не сообщившей об уважительных причинах неявки и не просившей рассмотреть дело в ее отсутствие, дело рассматривается в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В материалах дела имеется кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого кредитор ПАО «Сбербанк России» предоставил заемщику ФИО1 кредит по программе «Приобретение готового жилья» в размере 742000 рублей, а заемщик обязалась до ДД.ММ.ГГГГ возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование им в размере 13,75% годовых ежемесячно, не позднее 12 числа месяца, следующего за платёжным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

За несвоевременное внесение платежа в погашение кредита и процентов п.12 договора предусмотрена ответственность в виде взыскания неустойки в размере 10,5 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности.

Факт перечисления 742000 рублей на счет ФИО1 в счет исполнения банком обязательств по указанному кредитному договору не оспорен ответчиком и подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися на момент его возврата процентами.

Как следует из истории погашений и расчёта задолженности, ФИО1 неоднократно нарушала обязательства по внесению платежей, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 466233 рубля 90 копеек, из которых: 445085 рублей 78 копеек– сумма просроченного основного долга, 17135 рублей 72 копейки – просроченные проценты, 4012 рублей 40 копеек – неустойка.

Суду представлены письменные требования банка от ДД.ММ.ГГГГ, направленные ответчику, о досрочном возврате заемных средств и процентов, предусмотренных договором. Между тем, требования банка ответчиком не исполнены, в связи с чем, указанную сумму истец просит взыскать с ФИО1.

Суд соглашается с расчетом, представленным банком, поскольку он соответствует условиям договора, математически верен.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.4.2.3 общих условий предоставления кредита банк вправе требовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору.

ФИО1 нарушила условия кредитного договора, в связи с чем образовавшаяся сумма задолженности подлежит взысканию с нее в силу закона и условий договора в размере 466233 рубля 90 копеек, из которых: 445085 рублей 78 копеек– сумма просроченного основного долга, 17135 рублей 72 копейки – просроченные проценты, 4012 рублей 40 копеек – неустойка.

При этом суд учитывает, что порядок исполнения кредитных обязательств не может быть поставлен в зависимость от платежеспособности заемщика в отсутствие соответствующего соглашения сторон.

Обеспечением исполнения указанного обязательства является залог объектов недвижимости: жилого дома, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м. с земельным участком, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенных по адресу: <адрес>.

На основании договоров купли- продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является сособственником спорных объектов недвижимости, в подтверждение чему представлена выписка из Единого государственного реестра недвижимости об объектах недвижимости.

Анализируя представленные суду выписки из ЕГРН, закладную, суд полагает, что они отвечают требованиям закона, а именно содержат указание на предмет ипотеки с указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описания, его оценку, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой, договор купли-продажи прошел регистрацию в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан ДД.ММ.ГГГГ.

Суд полагает, что ответчик, заключая договор ипотеки, выразила свою волю, направленную на предоставление имущества в целях обеспечения имеющегося кредитного обязательства и желали наступления правовых последствий с этим связанных.

В силу ч.1, 2, 3 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с под.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с отсутствием спора о стоимости предмета залога суд принимает за основу указанную на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем в закладной от ДД.ММ.ГГГГ рыночной стоимости предмета ипотеки в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объектов недвижимости.

Исходя из длительности просрочки исполнения обязательства и его размера, соразмерности стоимости имущества, находящегося в залоге, величине заемного обязательства, отсутствия оснований невозможности обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ, суд считает возможным удовлетворить требования ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на заложенное имущество с определением способа реализации путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 90% от определенной рыночной стоимости спорного жилого дома, которая составляет 900000 рублей (100% – 1000000 рублей) и земельного участка – 270000 рублей (100% – 300000 рублей).

Согласно ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ не может быть обращено взыскание на имущество принадлежащее гражданину-должнику, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

В соответствии со ст.78 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке (ст.349 Гражданского кодекса РФ).

Положения указанных норм закона в их взаимосвязи допускают обращение взыскания на заложенное жилое помещение, являющееся для должника единственным пригодным для постоянного проживания, лишь при условии, что такое жилое помещение было заложено по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных жилых помещений, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Спорный жилой дом и земельный участок являются предметом договора ипотеки, заключенного в обеспечение исполнения ответчиками обязательства по кредитному договору, поэтому на такое имущество, может быть обращено взыскание.

В связи с существенным нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, банком в порядке, предусмотренном п.5 Общих условий направлено заемщику уведомление о досрочном возврате кредита и предложение о расторжении кредитного договора. Ответ на уведомление от ответчика не поступил.

Установленный ст.452 Гражданского кодекса РФ порядок расторжения кредитного договора истцом соблюдён.

Исходя из того, что ответчиком нарушены существенные условия кредитного договора, то, в силу ст.450 Гражданского кодекса РФ, имеются достаточные основания для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме 13862 рубля 34 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» №8610 к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» №8610 и ФИО1 кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 466233 рубля 90 копеек, из которых: 445085 рублей 78 копеек– сумма просроченного основного долга, 17135 рублей 72 копейки – просроченные проценты, 4012 рублей 40 копеек – неустойка.

Обратить взыскание на заложенное имущество по закладной от ДД.ММ.ГГГГ, заключенной с ФИО1:

- жилой дом, расположенный по адресу: Республика Татарстан, Тюлячинский муниципальный район, Тюлячинское сельское поселение, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости: 900000 рублей;

- земельный участок, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: Республика Татарстан, Тюлячинский муниципальный район, Тюлячинское сельское поселение, <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости: 270000 рублей.

Полученные от реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» №8610 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13862 рубля 34 копейки.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в Октябрьский районный суд г.Орска заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Октябрьский районный суд г. Орска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 05 августа 2019 года.

Судья

Октябрьского районного суда г. Орска (подпись) Л.В. Колобова

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-2262/2019 которое хранится в Октябрьском районном суде г.Орска.