Решение № 2-2566/2018 2-2566/2018 ~ М-1549/2018 М-1549/2018 от 19 июня 2018 г. по делу № 2-2566/2018

Дело № 2-2566/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2018 г.

20 июня 2018 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Хлебниковой И.Ю.

при секретаре Керимовой С.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании, уплаченной госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с данным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты (Овердрафту). Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 120 000,00 руб., проценты за пользование кредитом -19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст.438 ГК РФ.

В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно Расчета задолженности и Справке по Потребительской карте (Овердрафте) сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> руб.: просроченный основной долг <данные изъяты> руб.; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб.; штрафы н неустойки <данные изъяты> руб. Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако ДД.ММ.ГГГГ судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, ст. ст. 160, 432 – 435, 438, 307 – 328, 810, 819 ГК РФ, АО «АЛЬФА-БАНК» обратился с настоящими требованиями.

На судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежаще, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает полностью.

На судебное заседание ответчик ФИО1 не явился. О месте и времени судебного заседания ответчик извещен надлежаще, письменных объяснений не представил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав доказательства по делу и дав им оценку, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 807, 819, 810, 811 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты (Овердрафту) за номером №, путем подписания ФИО1 Анкеты – Заявления на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта банком указанного Заявления-Анкеты путем фактического предоставления кредита ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей. Согласно указанного Заявления-Анкеты ФИО1 в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, заявил о присоединении к действующей редакции Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ № Как следует из условий соглашения о кредитовании (Анкета-заявление от ДД.ММ.ГГГГ), содержащимися также в «Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», сумма кредита, предоставленного ФИО1, составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом установлены в размере <данные изъяты> годовых. Согласно условий Соглашения о кредитовании, сумма займа подлежит возврату путем внесения заемщиком ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб., в срок не позднее 3-го числа каждого месяца, срок кредитования – 18 месяцев.

Согласно п.п. 7.2. – 7.4. «Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», при нарушении срока возврата Минимального платежа, уплаты процентов за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты, либо в кредитном предложении от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 8.4. «Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Как видно из представленной истцом Выписки по счету, заемщик ФИО1 получил денежные средства из предоставленной ему суммы кредитования в размере <данные изъяты> рублей. В период с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не вносятся ежемесячные обязательные платежи. До настоящего времени денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту ФИО5 не уплачены. В результате этого сумма задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., где: <данные изъяты> руб. – сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. – комиссия за обслуживание счета; <данные изъяты> руб. – штрафы и неустойки.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, проверен судом и, в целом, сомнений не вызывает.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчицы суммы начисленной комиссии за обслуживание счета. Оценивая указанные, заявленные АО «АЛЬФА-БАНК» требования, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из действовавших на дату предоставления кредита Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 16.07.2012 г. № 385-П, действующего Положения «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», утвержденного Банком России 27.02.2017 г. № 579-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Кроме того, такой вид комиссии как комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета (обслуживание Потребительской карты) взимает платежи, не основано на законе, и, по существу, является скрытой формой процента за пользование кредитом и нарушает права потребителя. Следовательно, вышеуказанный вид комиссии представляет собой именно плату за открытие и ведение ссудного счета, и не входит в состав стоимости услуги по предоставлению кредита. Действия банка по открытию и ведению счета Потребительской карты (обслуживанию Потребительской карты) ФИО1 не являются самостоятельной банковской операцией по проведению расчетов по счету клиента, оказываемой на возмездной основе, следовательно, такие действия не соответствует требованиям ст. ст. 5, 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности». В связи с изложенным, соглашение между сторонами, предусмотренное в кредитном соглашении, о взимании комиссии за обслуживание счета Потребительской карты ответчика само по себе является недействительным в силу его противоречия закону и иным нормативным актам. При таких обстоятельствах, требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО1 суммы комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб. – удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, требования истца о взыскании суммы задолженности по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в размере: <данные изъяты> руб. – сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. – штрафы и неустойки, с ФИО1, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ФИО1 суммы начисленной комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб., – удовлетворению не подлежат.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК».

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № 117951,43 руб. – сумма просроченного основного долга; 3291,16 руб. – штрафы и неустойки, а всего 121242,59 руб., 3624,85 руб. – сумму государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд в течение месяца с даты принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 июня 2018 года.

Судья: