Решение № 2-15/2019 2-15/2019(2-2085/2018;)~М-1844/2018 2-2085/2018 М-1844/2018 от 28 января 2019 г. по делу № 2-15/2019

Дело № 2-15/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2019

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Бондарева В.В.

при секретаре Латышевой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества « Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с данным иском, указав, что 24.09.2013 ФИО1 обратился в банк с заявлением (офертой) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована банком путем выдачи кредитной карты № в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, между ними заключен договор (эмиссионный контракт № 0701-Р-1555464330). Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. За период с 5.01.2017 по 25.08.2017 сформировалась задолженность по кредитной карте № в размере <данные изъяты> руб., из которых просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб. Мировым судьей 1 судебного участка Московского района г. Калининграда был вынесен судебный приказ о взыскании суммы задолженности с ФИО1, который впоследствии отменен. Просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитной карте № за период с 5.01.2017 по 25.08.2017 в размере 90 397,70 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2911,93 руб.

Позже истец уточнил исковые требования, в связи с тем, что по состоянию на 24.12.2018 задолженность составляет <данные изъяты> руб. из которых задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., неустойка <данные изъяты> руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в сумме 80 997,70 руб., расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежаще о дате и времени заседания, в иске просит о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, каких-либо заявлений не поступало. Ранее в судебном заседании выражал несогласие с расчетами истца. В письменных возражениях на исковое заявление указал, что не согласен с заявленными исковыми требованиями, т.к. платил по своим кредитным обязательствам, вносил посильный платеж ежемесячно после договоренности с Банком в отделе по взысканию задолженности, т.к. единовременно весь долг погасить не мог в связи с ухудшением финансового положения. На настоящее время сумма задолженности по кредитной карте составляет <данные изъяты> рублей. Кредитная карта была выдана вне офиса Банка и экземпляр договора ему не был предоставлен, что является нарушением со стороны истца при оформлении кредита. Полагает, что Банк намеренно вводит суд в заблуждение, чтобы взыскать максимальную сумму, умалчивая о том, что ежемесячно платежи поступают. Не согласен с начисленной неустойкой, считает её завышенной и подлежащей снижению по ст. 333 ГК РФ. Просит удовлетворить исковые требования ПАО «Сбербанк России» частично, снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ в виду её несоразмерности.

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

В соответствии с ч. 5, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд определил провести судебное разбирательство в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежаще, ходатайство истца удовлетворить.

Исследовав материалы данного гражданского дела, материалы дела мирового судьи 1-го судебного участка Московского района г. Калининграда № 2-5108/2017, суд приходит к выводу исковые требования удовлетворить.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов гражданского дела, ФИО1 обратился 24.09.2013 в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты> кредитная, просил выдать кредитную карту ОАО «Сбербанк России» и открыть счет, при этом с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами банка, памяткой держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк ОнЛайн» ознакомлен и согласен. Также просил зарегистрировать указанный им номер мобильного телефона в «Мобильном банке» и подключить указанную услугу. Из информации о полной стоимости кредита усматривается, что кредитный лимит по карте составляет <данные изъяты> руб., срок кредита <данные изъяты> месяцев, длительность льготного периода <данные изъяты> дней, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга <данные изъяты>% от размера задолженности, дата платежа - не позднее <данные изъяты> дней с даты формирования отчета.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, заполненным клиентом, Руководством по использованию «Мобильного банка» («Руководство пользователя»), Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (п. 1.1 Условий). Согласно п. 1.2, 1.5 Условий международная кредитная карта <данные изъяты> может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами банка (п. 1.4 Условий). Согласно п. 1.6 карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно. В соответствии с разделом 3 Условий банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на ДД.ММ.ГГГГ с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие <данные изъяты> календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за <данные изъяты> календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита, путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений банка и web-сайте Банка. При отсутствии заявления клиента об отказе от использования карты предоставление клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным клиентом (п. 3.1 Условий). Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.2 Условий). Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.3 Условий). В случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение <данные изъяты> дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п. 3.4 Условий). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (п. 3.5 Условий). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п. 3.7 Условий). Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.10 Условий).

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с пунктами 4.1.1 - 4.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты обязан: выполнять Условия и требования Памятки держателя, совершать операции по карте в пределах доступного лимита, ежемесячно получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете, досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

На основании п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, при нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, Банк имеет право приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте.

Из условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт от 22.03.2005 № 592-3-р следует, что по карте <данные изъяты> процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. Также предусмотрена плата за годовое обслуживание карт.

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил. Как следует из выписки движения денежных средств по карте № ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами, при этом задолженность не погашал. В связи с образованием задолженности, 3.08.2017 банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором банк требовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в срок не позднее 24.08.2017.

Мировым судьей 1-го судебного участка Московского района г. Калининграда 27.12.2017 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты> руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., который 17.04.2018 отменен в связи с поступлением возражений от должника.

По состоянию на 24.12.2018 задолженность заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых просроченный основной долг <данные изъяты> руб., неустойка <данные изъяты> руб.

Расчет задолженности по кредиту истцом произведен в полном соответствии с условиями договора, судом проверен и признан обоснованным. Иного расчета ответчиком, несмотря на его возражения, не представлено. Выписка по счету кредитной карты за период с 01.01.2017 по 27.10.2017, представленная ответчиком, отражает лишь операции по счету за указанный период времени, и не определяет в целом наличие или отсутствие задолженности ответчика по кредитной карте.

Из отчета по счету карты от 15.12.2018, представленного ответчиком, следует, что просроченные платежи составляют сумму <данные изъяты> руб., неустойка <данные изъяты> руб.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Таким образом, требования банка по взысканию с ФИО1 просроченной задолженности по кредитной карте являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства неустойку (штраф, пени), определенную договором.

Непогашенная неустойка на 24.12.2018 составила <данные изъяты> руб.

Суд не производит уменьшение неустойки, предусмотренное ст.333 ГК РФ, в связи с тем, что требования истца по уплате неустойки определены по состоянию на 25.08.2017, при этом сумма неустойки соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

В связи с изложенным, суд считает, что требования истца по взысканию с ответчика неустойки в размере <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что ему не был выдан экземпляр заключенного с банком договора, судом не принимаются во внимание, поскольку из подписанного ответчиком ФИО1 заявления на получение кредитной карты следует, что он уведомлен, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифы банка, памятка держателя, Руководство по использованию услуг «Мобильного банка», Руководство пользователя «Сбербанк ОнЛайн» размещены на web-сайте банка и в подразделениях банка, с условиями кредитования был ознакомлен и согласен. При этом ответчик использование кредитных средств не отрицал.

На основании вышеизложенных обстоятельств, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме в размере <данные изъяты> руб.

Согласно положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> руб., рассчитанная исходя из первоначальной заявленной ко взысканию суммы задолженности. Впоследствии требования были уточнены истцом, в связи с уменьшением суммы долга и поступлением платежей от ответчика. Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. из расчета: <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества « Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества « Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № в размере 80997,70 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2911,93 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд через Московский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Окончательное решение изготовлено 4 февраля 2019 г.

Судья: Бондарев В.В.