Решение № 2-2021/2020 2-2021/2020~М-1590/2020 М-1590/2020 от 19 октября 2020 г. по делу № 2-2021/2020

к делу № 2-2021/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2020 года ст. Северская

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего

Кеда Е.В.,

при секретаре судебного заседания

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал о том, что Банк ВТБ (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор № <...> от 08.08.2019 года с условием о залоге, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 462 281,43 рублей, с взиманием за пользование кредитом 13 % годовых на срок до 09.08.2022 года. Кредит предоставлен ответчику для оплаты транспортного средства (сервисных услуг и страховых взносов). В соответствии с условиями договора купли-продажи транспортного средства от 08.08.2019 года № <...>, ответчиком в собственность приобретено транспортное средство <..>, <...> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <...>, двигатель № <...>, паспорт транспортного средства <...> от <...> года. В соответствии с п. 10 кредитного договора, транспортное средство (предмет залога) передано в залог банку. Право залога возникает у банка с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство, транспортное средство остается у заемщика. Уведомление о залоге автомобиля в пользу Банка ВТБ (ПАО) зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на официальной странице Федеральной нотариальной палаты в сети Интернет. Согласно кредитному договору, ответчик обязался ежемесячно уплачивать истцу проценты за пользование кредитом за весь период со дня выдачи кредита до погашения кредита. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Также в соответствии с кредитным договором ответчик обязан осуществлять ежемесячный платеж в срок, указанный в кредитном договоре, в размере аннуитетного платежа рассчитанного по формуле, указанной в кредитном договоре, который, кроме первого и последнего платежей, составляет 15 940,5 рублей. Размер первого платежа составляет 5 104,09 рублей, размер последнего платежа - 15 719,73 рублей. Дата ежемесячного платежа - 08-е число каждого календарного месяца. Ввиду неоднократного нарушения ответчиком условий кредитного договора в части уплаты ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом, истец на основании кредитного договора потребовал в полном объеме погасить кредит и выплатить проценты. До настоящего времени задолженность не погашена. В силу п. 2.5 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполнения обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (п. 12 Индивидуальных условий). По состоянию на 29.07.2020 года сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 508 767,76 рублей. Согласно ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, считает возможным снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по процентам и задолженность по пени по просроченному долгу), на 9 % от суммы начисленной пени. Итого с учетом снижения пени, сумма задолженности по кредиту по состоянию на 25.07.2020 года составляет 492 005,23 рублей, из которых: 451 115,73 рублей - ссудная задолженность; 39 027 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 498,46 рублей - задолженность по пени по процентам; 1 364,04 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполняется обязательства по кредитному договору, истец, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает, что имеются основания для обращения взыскания на залог - транспортное средство, в целях приобретения которого ответчику выдан кредит. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора истец вправе из стоимости заложенного имущества удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки истца, включая расходы по исполнению договора о залоге, а также расходы по взысканию задолженности по кредитному договору и реализации заложенного имущества. Обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке (п. 5.3 Общих условий кредитного договора). Просит взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору с условием о залоге № <...> от 08.08.2019 года по состоянию на 29.07.2020 года в размере 492 005,23 рублей, из которых: 451 115,73 рублей - ссудная задолженность; 39 027 рублей - плановые процент за пользование кредитом; 498,46 рублей - задолженность по пени по процентам; 1 364,04 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, а также просит взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 120 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество –автомобиль <...>, <...> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <...>, двигатель № <...>, паспорт транспортного средства <...> от <...> года, путем продажи публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства в соответствии с его рыночной стоимостью на дату реализации.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного заседания был надлежащим образом извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил. При таких обстоятельствах в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Как указано в п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 08.08.2019 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № <...> на сумму 462 281,43 рубля на покупку автомобиля, на срок 36 месяцев до 09.08.2022 года включительно под 13%, и 15,5 % годовых в случае неосуществления заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного при оформлении анкеты-заявления на получение кредита, с размером ежемесячного платежа 15 940,5 рублей за исключением первого платежа, составляющего 5 104,09 рублей и последнего платежа, составляющего 15 719,73 рублей, уплачиваемого ежемесячно 8-го числа каждого месяца (л.д. 5-8).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде просрочки возврата кредита и уплате процентов в размере 0,1 %, которые начисляются на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий кредитного договора, банк предоставляет кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты банку в размере, указанном в кредитном договоре.

Договором купли-продажи автотранспортного средства от 08.08.2019 года № <...>, заключенным между ООО «Темп Авто Кубань» и ФИО2, подтверждается, что ответчиком ФИО2 за 476 000 рублей приобретен автомобиль <..><...> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <...>, двигатель № <...> (л.д. 9-11).

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора, с целью обеспечения требований банка по договору, ответчик ФИО2 передал банку в залог приобретенный за счет кредитных средств.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислил на основании поручения ФИО2 сумму кредита в размере 361 000 рублей на счет продавца транспортного средства, а также 37 794,4 рублей в качестве оплаты договора страхования транспортного средства, 8 568 рублей в качестве оплаты КАСКО, 54 919,03 рублей в качестве оплаты по договору страхования жизни заемщика (л.д. 6).

С условиями предоставления кредита ответчик ФИО2 был ознакомлен, что подтвердил личной подписью на листах кредитного договора и общих условий кредитования.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства по погашению кредита ФИО2 исполняет не надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика за период с 09.08.2019 года по 13.08.2020 года, а также расчетом задолженности по кредитному договору, представленных истцом, из которых следует, что платежи по кредиту ФИО2 вносил до июля 2020 года (л.д. 14-16).

Согласно расчету истца, по состоянию на 13.08.2020 года размер задолженности ответчика ФИО2 по кредитному договору составляет 508 767,76 рублей, которая состоит их ссудной задолженности в размере 451 115,73 рублей, задолженности по плановым процентам в размере 39 027 рублей, пени по просроченному долгу в размере 13 640,39 рублей, пени по процентам в размере 4 984,64 рублей (л.д. 16).

Истцом самостоятельно снижен согласованный сторонами размер неустойки (пени) до 498,46 рублей по пени за неуплату процентов и до 1 364,04 рублей по пени на просроченный основной долг.

Пунктом 4.1.7 общих условий кредитного договора предусмотрено, что банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, начисленным процентам и сумм неустойки в случаях, предусмотренных законодательством.

08.06.2020 года в адрес ФИО2 истцом направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 22.07.2020 года, однако, данное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и сочтен арифметически верным, не противоречащим закону и соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком какие-либо допустимые доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора в части погашения кредита, опровергающие доводы истца, суду не представлены, в то время как в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы задолженности по основному долгу и процентов обоснованны.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая тот факт, что истец при предъявлении иска в суд, посчитал необходимым самостоятельно уменьшить размер штрафных санкций, суд полагает, что договоренность сторон о неустойке соответствует требованиям ст.ст. 330, 331 ГК РФ и не видит оснований для ее уменьшения по правилам ст. 333 ГК РФ, поскольку размер неустойки, предъявленной ко взысканию, соразмерен последствиям нарушения обязательств, ответчик не заявлял о снижении размера неустойки, доказательств ее несоразмерности не представил.

Исходя из установленных обстоятельств, приведенных норм права, отсутствия возражений ответчика по поводу размера неустойки, суд полагает требования о взыскании штрафных санкций также подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как указано в ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно сведениям МРЭО № 4 ГИБДД по обслуживанию Абинского, Северского и Крымского районов ГУ МВД России по Краснодарскому краю, собственником автомобиля <..>, государственный номер <...>, <...> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <...>, является ответчик ФИО2 (л.д. 45-46).

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В соответствии с уведомлением о возникновении залога движимого имущества, представленного ПАО Банк ВТБ, истцом <...> года были внесены сведения о залоге автомобиля <..>, идентификационный номер (VIN) <...> в Реестр уведомлений залогов движимого имущества (л.д. 13). Таким образом, ПАО Банк ВТБ, являющееся залогодержателем автомобиля и одновременно стороной, на которую законом возложена непосредственная обязанность по уведомлению нотариуса о залоге движимого имущества, своевременно предприняло соответствующие меры по таковому уведомлению.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий кредитного договора, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, при нарушении заемщиком обязательств по договору, включая просрочку возврата кредита или уплаты процентов, в том числе при досрочном истребовании сумму задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами, бак вправе по собственному усмотрению обратить взыскание на предмет залога.

Согласно п. 5.1 Общих условий кредитного договора, из стоимости предмета залога банк вправе удовлетворить требования по договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные договором. Возмещению подлежат также любые необходимые расходы и издержки банка, включая расходы по содержанию предмета залога, по исполнению договора, а также расходы по взысканию задолженности по договору и реализации предмета залога.

Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита или просрочки уплаты процентов заемщиком по истечении 3 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в договоре (п. 5.2 Общих условий).

Согласно п. 5.4 Общих условий, при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке. В случае отсутствия отчета об оценке, начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа.

Согласно п. 22.5 индивидуальных условий кредитного договора, залоговая стоимость заложенного имущества составляет 476 000 рублей.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов. Ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявлено.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, проводится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Из установленных обстоятельств суд приходит к выводу о существенности допущенного ФИО2 нарушения обеспеченного залогом обязательства, и наличии законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку размер требований истца вследствие допущенного ответчиком нарушения соразмерен стоимости заложенного имущества.

Поскольку истец свои обязательства по договору исполнил, предоставив ФИО2 сумму кредита для приобретения автомобиля, а со стороны ответчика допущено существенное нарушение условий договора, имеется задолженность по кредиту, а надлежащее исполнение обязательств ФИО2 по кредиту обеспечено залогом транспортного средства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 120 рублей, которую истец уплатил при подаче иска, что подтверждается платежным поручением от 13.08.2020 года (л.д. 3), подлежит взысканию с ответчика ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк ВТБ сумму основного долга по кредитному договору № <...> от 08.08.2019 года по состоянию на 29.07.2020 года в размере 451 115 рублей 73 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 39 027 рублей, пени в размере 1 862 рублей 50 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 120 рублей, а всего подлежит взысканию 500 125 рублей 23 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <...>, государственный номер <...> идентификационный номер (VIN) <...>, двигатель № <...>, <...> года выпуска, паспорт транспортного средства <...> от <...> года, путем продажи с публичных торгов.

Начальную продажную стоимость предмета залога определить подлежащей установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено 27.10.2020 года.

Председательствующий Е.В. Кеда