Решение № 2-323/2019 2-323/2019~М-309/2019 М-309/2019 от 13 ноября 2019 г. по делу № 2-323/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Абаза 14 ноября 2019 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Пановой Н.А.,

при секретаре Буниной К.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-323/2019 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк), в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с исковым заявлением, указав, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное существо «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

23.10.2018 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 79 864,43 руб. под 29,9 % годовых сроком на 36 месяцев.

Поскольку в период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности не надлежащим образом, банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, а также вправе начислить неустойку в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.12.2018, на 21.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 217 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25.12.2018, на 21.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 212 дней.

По состоянию на 21.09.2019 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 82 914,15 руб., из них: просроченная ссуда – 74 232,25 руб.; просроченные проценты – 4 327,4 руб.; проценты по просроченной ссуде – 236,88 руб., неустойка по ссудному договору – 3 813,14 руб., неустойка на просроченную ссуду – 155,48 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Требование банка, изложенное в уведомлении об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору Ответчиком не исполнено.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 82 914,15 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 687,42 руб.

В судебное заседание ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направило, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом.

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика, что не противоречит ст. 167 ГПК РФ

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами 2 параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч.1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 963 в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» выдана ПАО «Совкомбанк» г. Кострома.

Судом установлено, что на основании заявления-оферты 23.10.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №.

Согласно индивидуальных условий Договора потребительского кредита, ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 79 864,43 руб. сроком на 36 месяцев (срок возврата кредита 23.10.2021).

В соответствии с п. 4 Договора, процентная ставка - 19.9 (Девятнадцать целых девять десятых) % годовых. В случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 29.9 (Двадцать девять целых девять десятых) % годовых.

Пунктом 6 договора установлено, что количество платежей по кредиту: 36; размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 2964,10 руб.; срок платежа по кредиту: по 23 число каждого месяца включительно; последний платеж по кредиту: не позднее 23 октября 2021 года в сумме 2963,63 руб.; сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту: 79864, 43 руб.; сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту: 26842.70 руб.; общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия Договора: 106707.13 руб.

Пунктом 12 Договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% (двадцать процентов) годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При нарушении заемщиком цели и способа использований, денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в пункте 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 29.9 (Двадцать девять целых девять десятых) % годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Согласно пункту 14, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. заемщик ознакомлен и согласен с тем, что изменения в Общие условия Договора потребительского кредита вносятся Банком в одностороннем порядке, вступают в силу и становятся обязательными для Банка и Заемщика с момента размещения их Банком на своем официальном сайте в сети Интернет, по адресу: www.sovcombank.ru.

Ответчик акцептовал оферту, договор о потребительском кредитовании № подписан сторонами 23.10.2018.

Банк, во исполнение раздела 3 договора, по заявлению ФИО1 открыл на её имя банковский счет № и выдал расчетную (дебетовую карту).

Выпиской по счету ФИО1 за период с 23.10.2018 по 21.09.2019 подтверждается движение денежных средств: выдача денежных средств в пределах лимита кредитования, погашение кредита, уплата процентов. Последнее внесение платежей заемщиком произведено 18.04.2019.

Таким образом, установлено, что кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил, вместе с тем, должник исполняла принятые на себя обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом.

Таким образом, общая задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на 21.09.2019 составляет 82 914,15 руб., из них: просроченная ссуда – 74 232,25 руб.; просроченные проценты – 4 327,4 руб.; проценты по просроченной ссуде – 236,88 руб., неустойка по ссудному договору – 3 813,14 руб., неустойка на просроченную ссуду – 155,48 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Документов, подтверждающих погашение долга перед Банком, ответчик не предоставила.

Проверив правильность произведенного истцом расчета в части определения размера задолженности, суд находит его достоверным и соответствующим нормам права, регулирующим спорные правоотношения.

В своем заявлении ФИО1 выражала согласие на смс-информирование, в связи с чем комиссия за указанную услугу начислена правомерно.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Из текста заявления клиента о заключении договора кредитования следует, что при заключении договора до ответчика была доведена информация о процентной ставке по кредиту, полной стоимости кредита, графике гашения кредита. Ответчик своей подписью подтвердил, что был ознакомлена с условиями кредитования, а также Тарифами и Правилами банка, обязалась их соблюдать.

Таким образом, заемщику была предоставлена полная и достоверная информация о кредите, соответствующая положениям ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Ответчик была ознакомлена со всеми условиями договора, включая размер обязательного ежемесячного минимального платежа, условия и порядок начисления процентов, ответчик была проинформирован о штрафных санкциях за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Исходя из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Перед направлением искового заявления в суд, представителем ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 26.04.2019 направлено досудебное уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании в течение 30 дней с момента направления уведомления в связи с нарушением условий договора.

До настоящего времени ответчиком сумма задолженности не погашена перед банком.

Судебный приказ от 26.07.2019 о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по договору № от 23.10.2018 отменен 13.08.2019 в связи с поступившими возражениями ответчика.

Таким образом, требования истца о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, в том числе задолженности по основному долгу и по процентам, правомерны, поскольку основаны на законе и положениях заключенного договора. Заемщиком нарушены обязательства внесения периодических платежей в счет погашения кредита, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов не производятся.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Установленная в кредитном договоре за нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом неустойка в размере 20 % годовых соразмерна последствиям нарушения кредитного обязательства, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика в заявленной сумме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлены требования, размер госпошлины по которым согласно ст. 333.19 НК РФ составляет 2 687,42 руб., госпошлина в указанном размере истцом при предъявлении иска оплачена, что подтверждается платежными поручениями, и подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 23.10.2018 в размере 82 914 (восемьдесят две тысячи девятьсот четырнадцать) рублей 15 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 687 (две тысячи шестьсот восемьдесят семь) рублей 42 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 19 ноября 2019 года.

Судья Н.А. Панова