Решение № 2-513/2019 2-513/2019~М-29/2019 М-29/2019 от 3 марта 2019 г. по делу № 2-513/2019

2-513/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2019 года г. Туймазы РБ

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Сосновцевой С.Ю.,

при секретаре Губайдуллиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании уплаченной страховой премии, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», о взыскании уплаченной страховой премии, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов В обоснование своих требований указал, что 13 ноября 2018 года. ФИО1, заключен Договор потребительского кредита №№ с ПАО «РОСБАНК». Совместно с договором потребительского кредита заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № № от 13.11.2018 года. Договором страхования предусмотрено: страховая сумма - 604 692.14 рубля, страховая премия - 50 794,14 рублей, период страхования равен 48 месяцев с 13.1 1.2018 года. В соответствии с п. 1. Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен 'предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней (ранее 5-ти дней) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Пунктом 5 вышеназванного указания. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, Остановленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. Пунктом 6 Указания Банка России от 20.11.2015 г., №3854-У Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. Действие договора добровольного страхования считается расторгнутым с момента вручения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. Возврат страховой премии должен быть осуществлен не позднее 10 рабочих дней с даты получения заявления от страхователя. С даты заключения по настоящее время событий имеющих признаки страхового события отсутствуют. На сегодняшний день по договору страхования обращений не поступало, договор оплачен в полном объеме в сумме 50 794.14 рублей. Истцом соблюден срок предъявления требований о возврате страхователю уплаченной страховой премии, направив претензию до истечения четырнадцати дней с даты заключения договора страхования. Ответчик после истечения 10 дней с момента вручения претензии должным образом не исполнил обязательства по возврату уплаченной страховой премии, данный факт подтверждается выпиской из банка. Согласно Закону Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», санкцией за просрочку срока исполнения договора является предусмотренная частью 5 статьи 28 указанного Закона неустойка (пеня) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказания услуг) не определена -общей цены заказа. Претензия истца о возврате в добровольном порядке страховой премии вручена ответчику 30.11.2018 г. по настоящее время требования не исполнены, в связи с чем, за периоде 31.11.2018г.. по 14.12.2018г.. истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере (50 794,14 (стоимость ненадлежащим образом оказанной услуги * 3% * 15 дней - 22 857 руб. 36 коп.). На основании изложенного просил взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в сумме 50 794,14 руб., почтовые расходы в размере 413 рублей 60 копеек, неустойку на момент вынесения решения суда ( на 14.12.2018 г. ее размер составляет 22 956,36 рублей., моральный вред 10 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На судебное заседание истец ФИО1 не явился извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

В судебном заседании представитель ФИО1 – ФИО2 по доверенности исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить в полном объеме по основаниям изложенным в иске. Пояснила, что денежные средства в размере 50 794,14 рублей перечислены на расчетный счет истца 14.12.2018 г.

Представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс» извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил копии документов.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421 и 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, в заключении которого в соответствии с вышеизложенными требованиями статей 421 и 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой

Истец применяет к спорным правоотношениям период охлаждения, предусмотренный п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание №3854-У).

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что 13 ноября 2018 года между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита на сумму 604 692,14 руб. под 18% годовых сроком до 13.11.2022 г.

Также 13.11.2018 г. между истцом и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № №. Данный договор заключен на условиях Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», действующих на момент заключения настоящего договора.

Плата за участие в программе страхования составила 50 794,14 руб., которая была перечислена банком со счета истца на счет ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», что подтверждается выпиской из лицевого счета, заявлением на перевод средств.

22 ноября 2018 года ФИО1 в адрес банка и страховой компании направил по почте заявление об отказе от услуг страхования.

Страховой компанией данное заявление получено 30 ноября 2018 г.

Согласно платежному поручению № № от 13.12.2018 г. ответчик ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» произвел возврат страховой премии в размере 50 794,14 рублей по договору страхования № №.

Указанием Центрального банка Российской Федерации, вступившим в силу 2 марта 2016 года, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8).

Поскольку денежные средства в размере 50 794,14 рублей возвращены истцу 13 декабря 2018 года по заявлению, полученного ответчиком 30 ноября 2018 года, то есть в последний день истечения 10 дневного срока, то суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, неустойки и штрафа.

Кроме того, требования истца были выполнены ответчиком до принятия судом искового заявления 09 января 2019 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», о взыскании уплаченной страховой премии, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья С.Ю. Сосновцева