Решение № 2-1358/2017 2-1358/2017~М-1175/2017 М-1175/2017 от 8 августа 2017 г. по делу № 2-1358/2017

Дело №2-1358/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи Ильиной Н.Н.,

при секретаре - Анчуковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

9 августа 2017 года

гражданское дело по исковому заявлению

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 (далее - ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту.

Свои требования мотивирует тем, что согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа) применяется ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

Общие условия кредитования в совокупности с индивидуальными условиями кредитования являются заключенным между кредитором и заемщиком договором.

Между ПАО «Сбербанк России» «кредитором» и ФИО1 «заемщиком» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на индивидуальных условиях кредитования.

Согласно договору кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях. С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 Договора).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита: размер кредита - 662000 руб. (п. 1 договора); срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 договора); процентная ставка - 20,50 % годовых (п. 4 договора).

Свою обязанность по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив данную сумму на расчетный счет заемщика.

Согласно Общих условий кредитования (п.3.1) и Индивидуальных условий договора (п.6) заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 724895,45 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 649066,40 руб., неустойка (пеня) за кредит - 2025,94 руб., неустойка (пеня) за проценты - 3216,94 руб., просроченные проценты за кредит - 69177,29 руб., срочные проценты на просроченный основной долг - 1408,88 руб.

Заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка.

ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в котором содержалось предложение о расторжении кредитного договора. В тридцатидневный срок от ответчика ответ на данное предложение не поступил.

В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 724895,45 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 649066,40 руб., неустойка (пеня) за кредит - 2025,94 руб., неустойка (пеня) за проценты - 3216,94 руб., просроченные проценты за кредит - 69177,29 руб., срочные проценты на просроченный основной долг - 1408,88 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10448,95 руб. (л.д.2).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615, будучи надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д.29, 32) в судебное заседание не явился, уважительных причин неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

При таких обстоятельствах, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу. В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой - определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании, на основании Заявления-анкеты (рег. №) (л.д.10-12), ДД.ММ.ГГГГ между истцом, являющимся кредитором, и ФИО1, являющимся заемщиком, был заключен кредитный договор № на Индивидуальных условиях «Потребительского кредита» (л.д.14-15).

На основании п.п. 1-6, 11 Индивидуальных условий «Потребительского кредита», кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 662000 руб. под 20,50% годовых на цели личного потребления, со сроком возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. В свою очередь, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определен по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования) (л.д. 17-18).

Пунктами 3.1., 3.2. Общих условий предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, указан в графике платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО1 должен был ежемесячно не позднее ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, погашать кредит и оплачивать проценты за пользование им в общей сумме 17723,63 руб., последний платеж на дату ДД.ММ.ГГГГ в размере 17430,93 (л.д.16).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно)(п.12 Индивидуальных условий кредитования).

При этом, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения(в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.2.3. Общих условий).

Указанное право кредитора на досрочное взыскание суммы займа и причитающихся процентов также закреплено в п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 был ознакомлен и согласен с предложенными ему банком условиями, ознакомлен с Индивидуальными и Общими условиями кредитования, о чем свидетельствует его подпись.

Свою обязанность по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 662000 руб. на расчетный счет заемщика ФИО1 № (п. 17 договора), что также усматривается из выписки по счету (Приложение № движение основного долга и срочных процентов) (л.д. 5, 15), что свидетельствует о том, что истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Поскольку ФИО1 нарушал сроки погашения кредита и оплаты процентов за пользование им, нерегулярно вносил платежи, образовалась задолженность по кредитному договору. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.19-22), которое до настоящего времени им не исполнено.

В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 724895,45 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 649066,40 руб., неустойка (пеня) за кредит - 2025,94 руб., неустойка (пеня) за проценты - 3216,94 руб., просроченные проценты за кредит - 69177,29 руб., срочные проценты на просроченный основной долг - 1408,88 руб. (л.д.4-9).

Указанный расчет проверен судом и признан обоснованным. При этом, по мнению суда, основания для снижения сумм неустойки за просрочку процентов и основного долга отсутствуют, поскольку они соразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Принимая во внимание то обстоятельство, что ФИО1 должным образом не исполняет условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд считает возможным взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 724895,45 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10448,95 руб., понесенные по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 724895 (семьсот двадцать четыре тысячи восемьсот девяносто пять) руб. 45 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 649066,40 руб., неустойка (пеня) за кредит - 2025,94 руб., неустойка (пеня) за проценты - 3216,94 руб., просроченные проценты за кредит - 69177,29 руб., срочные проценты на просроченный основной долг - 1408,88 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10448 (десять тысяч четыреста сорок восемь) руб. 95 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 11 августа 2017 года.

Председательствующий - Н.Н.Ильина