Решение № 2-712/2018 2-712/2018 ~ М-427/2018 М-427/2018 от 28 мая 2018 г. по делу № 2-712/2018

Дело № 2-712/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2018 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М., при секретаре Пызиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратился в Переславский районный суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от <дата скрыта><номер скрыт> в сумме 936782 рубля 15 копеек, в том числе: задолженность по процентам - 393971,77 руб., задолженность по основному долгу – 477160,38 руб., задолженность по комиссиям – 9000 руб., задолженность по страховке – 56650 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 12568 рублей.

Требования мотивированы тем, что <дата скрыта> ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <номер скрыт>, в рамках которого ответчику предоставлен кредит на сумму 500 000 рублей с плановым сроком погашения в 47 месяцев под 24,9% годовых. Ответчиком условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на 25.01.2018 г. сумма задолженности составляет 936782,15 руб. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В судебном заседании представитель истца не участвовал. Судом извещен надлежаще, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в удовлетворении требований возражала. Пояснила, что обращалась в банк, чтобы провести реструктуризацию долга, но ответа так и не получила. В связи с этим образовались большие проценты. Кредит был предоставлен в сумме 500000 рублей. 12 ноября 2014 года был осуществлен последний платеж по указанному кредиту. Согласна оплачивать кредит с пенсии. В настоящее время платить нечем.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

25 января 2016 года ПАО «Лето Банк» было преобразовано в ПАО «Почта Банк, которое является правопреемником ПАО «Лето Банк» по всем его обязательствам, в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Изменения внесены общим собранием акционеров ПАО «Почта Банк», протокол №05/16 от 01.12.2016 года (л.д. 34).

Судом установлено, что <дата скрыта> ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита (л.д.8-9). Тогда же ФИО1 подписана декларация ответственности заемщика (л.д.11).

Согласно п. 1.1-1.7 Условий предоставления потребительского кредита, Банк и Клиент заключают договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи. Для заключения договора Клиент предоставляет в Банк анкету со своими персональными данными и заявление, содержащее существенные условия договора. Подписанное Клиентом заявление является офертой Клиента Банку заключить Договор. Действия банка по открытию Клиенту текущего счета являются акцептом оферты Клиента по заключению Договора. Заявление, условие и Тарифы являются неотъемлемыми частями Договора. По своему усмотрению Клиент вправе получить Кредит одной либо несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита. Размер кредитного лимита указывается в заявлении. Право на получение кредита сохраняется за Клиентом до указанной в заявлении даты закрытия кредитного лимита. Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента (л.д. 14).

Как следует из Заявления о предоставлении потребительского кредита, кредит в сумме 500000 рублей по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> перечисляется на счет <номер скрыт> Сумма платежа по кредиту составляет 17600 рублей. За пользование кредитом, предоставляемым в соответствии с условиями кредитования, клиент уплачивает банку проценты в размере 24,90 % годовых (л.д. 8).

Согласно выписке из лицевого счета следует, что денежные средства в размере 500000 рублей выданы ответчику 26.05.2014 года (л.д. 27-28). Кредитный договор между сторонами является заключенным. Данное обстоятельство ответчиком подтверждалось.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто.Таким образом, 26.05.2014 года между сторонами заключен договор кредитования на вышеуказанных условиях в офертно-акцептной форме, денежные средства зачислены на счет ответчика.

С учетом вышеизложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о выдаче кредита, акцептом – открытие банком счета клиенту, выдача ответчику кредита.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку Кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором. Размер комиссии указывается в Тарифах и Условиях.

Согласно Тарифам по предоставлению потребительских кредитов ежемесячная комиссия за участие в программе страховой защиты, а также компенсация уплаченных Банком страховых премий, взимается от суммы Кредитного лимита, и по программе «Стандарт» составляет 0,99%. Комиссия за неразрешенный пропуск платежа: за первый пропуск составляет 750 руб., за второй-1500 руб., за третий- 2500 руб., за четвертый 3500 руб. (л.д.23).

Для погашения Задолженности по Договору Клиент в любую дату размещает на счете денежные средства. Ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, Клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее Платежа. Размер Платежа указывается в Заявлении (п. 3.1,3.2 Условий).

В размер платежа составлял 21600 руб., в том числе оплата по страховке (комиссия) 4950 руб. (л.д.24).

ФИО1 дала свое согласие быть застрахованной в страховой компании ООО СК «ВТБ страхование» с даты заключения Договора. Ознакомлена с условиями страхования, изложенными в Памятке застрахованному, их содержание ФИО1 понятно. Программа страховой защиты «Стандарт» (л.д.8).

Из расчета задолженности видно, что обязательства ответчиком ФИО1 надлежащим образом не выполняются. Последний платеж осуществлен 12.11.2014 года в сумме 2000 рублей (л.д.25).

Указанные обстоятельства в силу п. 6.6 Условий дают истцу право требовать возврата задолженности в полном объеме. При этом Банк выставляет Клиенту Заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в Заявлении почтовый адрес (л.д. 19).

Во исполнение п.6.6. Условий истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование о возврате задолженности по кредитному договору, не позднее 24.11.2017 г. Также в требовании указано, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредитов кредитный договору будет расторгнут 25.11.2017 г. (л.д. 29). Данное требование ответчиком ФИО1 не исполнено.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойка носит договорный характер.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит, что размер начисленной и предъявленной ко взысканию неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем подлежит взысканию в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> составляет: 477160 рублей 38 копеек – основной долг, 393971 рубль 77 копеек – проценты, неустойка - 9000 рублей, задолженность по страховке - 56650 рублей.

Истцом ПАО «Почта банк» представлен подробный расчет задолженности. Расчет судом проверен, признан правильным. Указанные суммы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Почта банк».

С учетом изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12568 рублей (л.д. 4).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» сумму задолженности по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> в сумме 936782 рубля 15 копеек, в том числе основной долг 477160 рублей 38 копеек, проценты 393971 рубль 77 копеек, неустойку в сумме 9000 рублей, задолженность по страховке в сумме 56650 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме 12568 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 04.06.2018 года.